Für [Open Banking 2020](https://www.yapily.com/blog/open-banking-api-performance-2020/) gab es trotz Pandemie große Erfolge, und 2021 hat in der Form einiges zu bieten von Open Finance. Auf der Veranstaltung The FinTechTalents Virtual [Open Finance](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/) 2020 haben wir von vielen Unternehmen gehört im gesamten Finanzsektor, alle teilen ihre Erfahrungen, Erfahrungen aus Open Banking und ihre Erwartungen an die Entwicklung von Open Finance. Während der gesamten Veranstaltung gab es zahlreiche wiederkehrende Themen in Bezug auf die Dinge, die passieren müssen, damit Open Finance mehr Mainstream wird. Die notwendige Änderung der Denkweise, um kundenorientierte Innovation zu steigern, die Bedeutung der Steigerung des Bewusstseins und des Vertrauens in Open Finance, wie Standards und Interoperabilität neben der Qualität der APIs der Schlüssel zum Erfolg sind.

## Entwicklung einer kundenorientierten Denkweise für Innovation

Open Finance bietet der Finanzdienstleistungsbranche eine dringend benötigte Auffrischung, vor allem fördert es eine neue Denkweise, die kundenorientierte Innovation unterstützt. Diese Änderung der Denkweise muss erfolgen, um die Funktionalität vollständig zu unterstützen, die letztendlich dem Endbenutzer zugute kommt. Branchenführer auf der diesjährigen Veranstaltung unterstützten leidenschaftlich die Idee, dass ein Wandel in der Branche erforderlich ist, um eine kundenorientierte Denkweise zu unterstützen, die Ineffizienzen auf dem Markt löst. Verwenden von Open Finance als Katalysator, um bahnbrechende Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die den Endbenutzer unterstützen und die bestmögliche Erfahrung bieten. Es ist eine Chance, der Wandel zu sein, anstatt den Wandel zu bekämpfen, der zu einem Markt führen könnte, in dem die traditionelle Bank nicht mehr so wichtig ist wie früher.

##Sensibilisierung und Vertrauen für Open Finance steigern

Branchenführer unterstützten die Idee, dass [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) und Open Finance Begriffe sind, mit denen Verbraucher noch nicht vertraut sind. Benutzer fragen oft „[Was ist Open Finance?](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/)“ und haben keine Erfahrung und daher Vertrauen in Produkte und Dienstleistungen, bei denen sie sich auf Open Banking-Reisen einlassen müssen. Dieser Mangel an Bewusstsein, Erfahrung und Zuversicht bedeutet, dass es ein geringes Maß an Vertrauen gibt. Die Referenten waren sich einig, dass es das Ziel für Unternehmen der Finanzindustrie sein sollte, dies gemeinsam bestmöglich anzugehen. Zusammenarbeit, um die neuen Produkte und Dienstleistungen zu fördern, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen, und ihnen bei der Einführung neuer Benutzererfahrungen zu helfen.

Zum Glück für die Branche bietet [Open Banking Payments] (https://yapily.com/solutions/payments) bereits eine Möglichkeit, Verbraucher in Authentifizierungsabläufe und neue Benutzerwege einzuführen. Endbenutzer, die die Möglichkeit haben, per Bank statt mit Karte zu bezahlen, werden unweigerlich von der Zusammenarbeit mit Open Banking profitieren, was zu mehr Bewusstsein und Vertrauen führt.

Klicken Sie hier, um mehr über die Vorteile von [Open Banking-Zahlungen] zu erfahren (https://yapily.com/solutions/payments).

## Standards und Interoperabilität sind der Schlüssel zur weiteren Einführung

Open-Finance-Standards befinden sich in einem frühen Stadium der Entwicklung, und viele Branchenführer und Leitungsgremien planen die nächste Phase. Ein wichtiges Gesprächsthema war die Bedeutung dieser Standards, die Interoperabilität gewährleisten müssen, damit die Welt von einer einfacheren Einführung von Open Finance und den innovativen Produkten und Dienstleistungen, die es unterstützen wird, profitieren kann.

Erfahrungen aus dem Wachstum und der Entwicklung von [Open Banking](https://yapily.com) sind ein Beispiel dafür, wie unterschiedliche Standards die Entwicklung verschiedener Märkte gestaffelt haben. Der Schlüssel zur weiteren Einführung sind abgestimmte Standards, die die Interoperabilität unterstützen, um es Finanzinstituten und Dritten zu erleichtern, die Vorteile von Open Finance zu nutzen.

## Die Entwicklung und Qualität von APIs

Trotz der Verstärkung der API-Standards durch die Regulierungsbehörden wurden Banken nicht dafür gebaut, Daten auszutauschen, sondern sie wurden gebaut, um sie zu speichern. [Open Banking APIs](https://yapily.com) müssen eine Funktion unterstützen, die Banken nicht gewohnt sind, was zu einer langsameren Entwicklung und damit zu einer geringeren Qualität der API-Konnektivität für Dritte geführt hat. Es wurde jedoch ein starkes Fundament geschaffen, auf dem aufgebaut werden kann, und die Banken sollten sich neuen regulatorischen Herausforderungen stellen, um das Wachstum im Jahr 2020 fortzusetzen.

Während Open Finance wächst, müssen Banken TPPs als potenzielle Kunden und nicht als Bedrohungen sehen und daran arbeiten, ein Angebot zu entwickeln, um die nächste Innovationswelle zu unterstützen. Dies ist wichtig für sie, um ihre Relevanz zu wahren und auch neue Einnahmequellen basierend auf zukünftigen Produkten und Dienstleistungen zu entwickeln, die auf ihren Daten basieren.

Die Verbesserungen, die große Banken bis 2020 vorgenommen haben, können Sie in unserer Open Banking [API-Leistungsübersicht hier] (https://www.yapily.com/blog/open-banking-api-performance-2020/) einsehen.

## Beispielanwendungsfall für die Open-Finance-Entwicklung

In einer Welt, in der die Kommunikation rund um die Altersvorsorge normalerweise per Post erfolgt, sind Innovationen erforderlich, um den Kunden mehr Kontrolle zurückzugeben. In der Regel schwer zu verwalten, zu wechseln und zu konsolidieren – Renten sind ein wertvolles Gut für die Bevölkerung und viele gehen aufgrund von Zugänglichkeitsproblemen verloren. Open Finance ändert dies. Nicht nur für die Altersvorsorge, sondern für verschiedene Finanzprodukte wie Hypotheken, Geldanlagen und in manchen Fällen auch Sparen. Durch die Aufnahme eines stärkeren Austauschs von Finanzdaten in den Geltungsbereich von Regulierung und API-Standards werden Verbraucher in Zukunft mehr Kontrolle und Transparenz über die Finanzen haben. So können sie bessere und fundiertere Entscheidungen in Bezug auf ihre Finanzen treffen.

Lesen Sie hier mehr über die Leistungsfähigkeit von [Open Finance](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/).


FinTechTalents Virtual Finance 2020 Zusammenfassung

At The FinTechTalents Virtual Open Finance 2020 event, we heard from many businesses across the financial sector, all sharing their experiences, lessons learnt from Open Banking and what they expect will come from the development of Open Finance.

[Yapily](https://yapily.com), ein in London ansässiges Fintech-Startup, hat Pläne zur Gründung in Vilnius, dem dritten europäischen Büro des Unternehmens, angekündigt. Yapily schließt sich einer wachsenden Zahl britischer Fintechs an, darunter Revolut, Curve und Square, die Litauen als Standort für ihr europäisches Drehkreuz gewählt haben.

Yapily wurde 2017 gegründet, kurz nachdem die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der EU Dritten Zugriff auf Kundendaten von Finanzinstituten gewährt hat. Die Gesetzgebung, die darauf abzielt, den Wettbewerb auf dem Finanzdienstleistungsmarkt zu stimulieren, hat Anbieter solcher Dienste gezwungen, ihre API- und [Open Banking](https://yapily.com)-Praktiken zu erneuern. Stefano Vaccino, Gründer und CEO von Yapily, nutzte seine umfangreiche Erfahrung im Fintech- und Commercial Banking, um Yapily zu schaffen, eine Plattform, die es Unternehmen ermöglicht, die Vorteile von Open Banking zu nutzen.

Yapily verbindet Unternehmen mit Banken und Finanzinstituten über eine einzige [offene API] (https://yapily.com). Über die Plattform können Unternehmen auf die Kontoinformationen ihrer Kunden zugreifen und eine ganzheitliche Finanzansicht erhalten, ohne Hunderte von eigenen APIs erstellen und warten zu müssen. Angetrieben von einem sicheren und regulierten Dienst verwaltet und erleichtert Yapily die Verbindung zum Abrufen von Informationen und Initiieren von Zahlungen und gewährleistet gleichzeitig die Einhaltung der PSD2-Konformität.

„Yapily vereinfacht die Verbindung mit Banken durch die gemeinsame Nutzung von Finanzdaten und Zahlungsinfrastruktur“, erklärt Stefano Vaccino. „Wir verbinden Sie über eine [Open-Banking-API](https://yapily.com) mit Tausenden von Banken und kümmern uns um die Komplexität hinter den Kulissen.“

Yapilys Vision von [Open Banking] (https://yapily.com/what-is-open-banking) hat erhebliche Investitionen angezogen. Seit seiner Gründung hat das Unternehmen 18,4 Millionen US-Dollar an VC-Finanzierung aufgebracht. Zu den Investoren von Yapily zählen Holtzbrinck Ventures, LocalGlobe und Lakestar, ein früher Investor in Skype, Spotify, Airbnb und Facebook sowie einige der größten Fintechs Europas – Klarna und Revolut.

Yapily ermöglicht es Unternehmen jetzt, sich mit mehr als 600 Banken zu verbinden und bietet eine 80%ige Kontoabdeckung in 15 europäischen Ländern. Das Unternehmen verfügt über Kunden, die von innovativen Fintechs bis hin zu Fortune-500-Unternehmen wie American Express, IBM, Intuit Quickbooks, GoCardless und BUX reichen. In den letzten 12 Monaten hat Yapily seine Mitarbeiterzahl verdreifacht und beschäftigt derzeit 72 Mitarbeiter in Niederlassungen in Großbritannien und Deutschland.

__Laut Stefano Vaccino__ liegt der aktuelle Fokus von Yapily darauf, den europäischen Markt zu durchdringen. „Dazu gehört der Aufbau einer skalierbaren Plattform bei gleichzeitiger Beschleunigung der Testmöglichkeiten für unsere europäischen Benutzer“, sagt er.

Auf der Suche nach einem neuen europäischen Drehkreuz nach der Brexit-Entscheidung zog Yapily mehrere europäische Standorte in Betracht, darunter Portugal und Deutschland. Für das Unternehmen war es wichtig, eine unterstützende Regulierungsbehörde und ein Fintech-Ökosystem zu finden. Die Expertise litauischer Entwickler; Ruf der Regulierungsbehörde des Landes; und eine blühende Fintech-Szene trugen zu Yapilys Entscheidung für Vilnius bei. Das litauische Unternehmen erhielt im Dezember 2020 eine behördliche Lizenz, bevor das Vereinigte Königreich die EU verließ, und konzentriert sich nun auf seine aufregenden Expansionspläne.

„Außerhalb Großbritanniens hat Litauen den zweitgrößten Fintech-Hub in Europa“, sagt Stefano Vaccino. „Die lokale Regulierungsbehörde spielt eine positive Rolle im Fintech-Ökosystem und ermöglicht es Yapily, ein Teil davon zu werden.“

Das Unternehmen wird in den kommenden Monaten bis zu 30 Mitarbeiter in Vilnius einstellen. Yapily rekrutiert derzeit für Compliance-, Engineering-, Produkt- und Betriebsfunktionen.

„Open Banking wird eine wettbewerbsfähigere Landschaft mit maßgeschneiderten Finanzdienstleistungen schaffen“, glaubt Mantas Katinas, Geschäftsführer von Invest Lithuania. „Da immer mehr Banken die [PSD2] (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/) einhalten, könnte Litauens Fintech-Community an der Spitze der Entwicklung von Finanzprodukten stehen, die diesen neuen Zugang zu Daten. Die Entscheidung von Yapily, ein Büro in Vilnius zu eröffnen, zeigt, dass Litauen ein hervorragender Standort für hochmoderne Fintechs ist.“


UK Open Banking Fintech Yapily kündigt Expansion in Vilnius an

Yapily, a London-based fintech startup, has announced plans to set up in Vilnius, the company’s third European office. Yapily joins a growing number of UK fintechs that chose Lithuania as the location for a European hub following Brexit.

__London, Dezember 2020:__ Neue Daten, die von Yapily, dem führenden Open-Banking-Netzwerk Großbritanniens, veröffentlicht wurden, haben gezeigt, wie [Open Banking API-Konnektivität](https://yapily.com) für Banken in Großbritannien zu einer Top-Priorität geworden ist, während wir vorangehen ins 2021.

Die Daten zeigen, dass die Banken trotz der durch die Covid-19-Pandemie verursachten Störungen des Bankbetriebs in ihrer Open-Banking-Entwicklung gereift waren, nachdem die Branche in das dritte Quartal eingetreten war, wobei die Reaktionszeiten denen der digital nativen Neobanken wie Monzo, die im Durchschnitt lagen, näher kamen 211 ms in seiner Reaktionszeit.

Einige der führenden britischen Bankanbieter wurden analysiert, darunter: Santander UK, First Direct, Barclays, HSBC, Nationwide, M&S Bank, Lloyds, Halifax, Natwest, RBS und AIB.

Von den Banken mit langsamen Reaktionszeiten zu Jahresbeginn hatten sich diese Zeiten mit zunehmendem Fortschritt in das Jahr 2020 dramatisch verkürzt; die durchschnittliche Reaktionszeit aller Banken betrug im Februar 1154 ms, aber als OBIE ankündigte, dass es zwei Millionen aktive Nutzer von Open Banking gab, hatte die Mehrheit der Banken die Spanne zwischen ihrer Konnektivität und der der digitalen First Neo-Banken auf einen Durchschnitt geschlossen von 540ms.

__In einem Kommentar sagte Stefano Vaccino, CEO und Gründer von Yapily:__ „Jüngste Untersuchungen von OBIE haben ergeben, dass 50 % der britischen Kleinunternehmen Dienste von [Open-Banking-Anbietern] (https://yapily.com) nutzen und schneller reagieren Zeiten zwischen Banken und Open-Banking-Partnern sind entscheidend, um bessere Dienstleistungen wie Kreditaufnahme, Zugang zu Zahlungen und mehr zu erbringen.“

Die Daten zeigten, dass die M&S Bank die am stärksten verbesserte Bank war, die ihre Reaktionszeit von 1314 ms auf 632 ms reduzieren konnte, obwohl ihre endgültige Reaktionszeit im Vergleich zu ihren Konkurrenten langsamer war. An anderer Stelle beendete AIB das Jahr mit der schnellsten Reaktionszeit von 288 ms, die von 991 ms reduziert wurde. Natwest, RBS und Halifax begannen das Jahr mit einigen der schnellsten Zeiten im Jahr 2020 und blieben bis zum Jahresende in der Nähe der Tabellenspitze.

Die vollständige Liste der analysierten Banken ist unten aufgeführt:

- AIB von 991ms bis 288ms
- Natwest von 539 ms bis 331 ms
- RBS von 533 ms auf 334 ms reduziert
- Halifax von 492 ms bis 472 ms
- Lloyds von 529 ms bis 491 ms
- Bundesweit von 481ms bis 580ms
- HSBC von 827 ms bis 592 ms
- Barclays von 1180ms bis 599ms
- First Direct von 1577 ms bis 604 ms
- M&S Bank von 1314 ms bis 632 ms
- Santander UK 1502 ms bis 1008 ms

![Open Banking API Performance Review 2020](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/1oR9hOaz5eoAJzu26diW72/90c5553dc11a932e8610e1570427a88a/static-4.png)

__Vaccino fährt fort:__ „2020 war für viele ein schwieriges Jahr. Und es gab Befürchtungen, dass die Dynamik, die im letzten Jahr mit Open Banking generiert wurde, gebremst wird, aber unsere Daten geben der Branche Vertrauen. [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) wächst nicht nur schnell, sondern wird auch von traditionellen Banken sehr ernst genommen. Und das zeigt sich in schnelleren Reaktionszeiten, was auf eine bessere Konnektivität hindeutet.

„Zu Beginn des Jahres 2021 erwarten wir, dass Open Banking wirklich zur Geltung kommt, da Finanzinstitute neue Dienste einführen und sich mit ihnen verbinden wollen, um den Kunden eine bessere Kontrolle, mehr Sicherheit und ein verbessertes Erlebnis zu bieten.

„Es wird auch einen enormen Anstieg bei [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments) geben, da Händler beginnen, die Kostenvorteile zu verstehen, die Open Banking mit sich bringen kann. Da die Banken in ihrem Ansatz zum Open Banking reifen, werden wir auch mehr Bewegung in Richtung Open Finance sehen, was zu einem Wachstum von Dienstleistungen führen wird, die darauf ausgerichtet sind, personalisiertere und verbesserte Dienstleistungen wie Kredite, Sparen, Versicherungen, Renten und mehr anzubieten.“

__Hinweise zu den Daten:__

Die Daten wurden das ganze Jahr über von der API-Plattform von Yapily zusammengestellt und überwacht. Die Open-Banking-Infrastruktur des Unternehmens wird von einigen der weltweit führenden Unternehmen wie American Express, IBM, Intuit Quickbooks, IRIS und anderen genutzt.

[Weitere Live-Updates zur Leistung von APIs finden Sie hier.](https://apiscore.yapily.com/)

Leistungsüberprüfung der Open Banking API 2020

Looking back at 2020, Open Banking API performance data shows that despite a tough year, Open Banking continued to grow. As we move into 2021 and towards Open Finance, this data provides a strong benchmark for improvement.

__8. Dezember 2020:__ BUX, Europas größter Neobroker, hat seine Partnerschaft mit der führenden Enterprise-Connectivity-Plattform Yapily auf Frankreich und Österreich ausgeweitet. Der Umzug wird es französischen und österreichischen BUX Zero-Benutzern sowie deutschen Benutzern ermöglichen, ihre Konten nahtlos zu finanzieren und schnell ein Anlageportfolio aufzubauen.

Durch die Erweiterung der Partnerschaft können jetzt noch mehr BUX Zero-Kunden bequem über die Mobile-Banking-App ihrer Bank Einzahlungen auf ihr BUX Zero-Konto vornehmen. Beseitigung der Reibungsverluste bei Investitionen und Eröffnung des Zugangs zu Bankkonten.

Der Markt für Fintech-Dienstleistungen ist seit der Einführung von [PSD2] (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/) sowohl in Frankreich als auch in Österreich erheblich gewachsen, um die Nachfrage von Verbrauchern zu befriedigen, die jetzt erwarten eine zugänglichere und reibungslosere Möglichkeit, ihre Finanzen zu verwalten.

Die Ausweitung der Partnerschaft von BUX und Yapily wird dieser wachsenden Nachfrage direkt gerecht – so können französische und österreichische BUX Zero-Benutzer provisionsfrei, auf einfache und intuitive Weise in die Marken und Unternehmen investieren, die ihnen wichtig sind. Mit einer einfachen und schnellen Onboarding-Lösung, die von der verbesserten Sicherheit des bereits vorhandenen Open Banking profitiert, ist die Einzahlung eines Kontos jetzt genauso schnell und einfach.

Typischerweise finanzierten französische und österreichische BUX Zero-Benutzer ihre Konten durch Banküberweisungen; dauert durchschnittlich einen Werktag, um anzukommen. Die Integration der [Open-Banking-API] von Yapily (https://yapily.com) ermöglicht es BUX Zero, die Erfahrung seiner Kunden noch weiter zu verbessern, indem die Reibung beseitigt wird, was den Prozess der Einzahlungen auf ihre BUX Zero-Konten beschleunigt.

Der Ausbau der Partnerschaft festigt die Position von Yapily in Europa als Rückgrat des Open Banking und die Infrastruktur, die Partner benötigen, um die Vorteile von Open Finance zu nutzen. Yapily hat jetzt eine nahezu vollständige Abdeckung in Europa.

__Nick Bortot, Gründer und CEO von BUX, sagte:__ "Effizienz und hohe Benutzerfreundlichkeit sind der Kern von BUX Zero, was wir durch die Integration der Yapily API eindeutig beweisen.

„Wir sind ständig auf der Suche nach Innovationen, um das Anlageerlebnis unserer Digital Native-Kunden noch einfacher zu machen. Diese neue Generation von Anlegern braucht ein Anlageerlebnis, das zu ihrem mobilen Lebensstil passt. BUX Zero ist für diese Anleger die erste Wahl, weil es die richtige Lösung bietet für diese Zielgruppe. Langfristig wollen wir BUX Zero europaweit einführen und können uns mit Yapily optimal auf lokale Märkte einstellen.“

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Wir freuen uns, die Ausweitung unserer Partnerschaft mit Bux auf Frankreich bekannt zu geben, die unserer paneuropäischen Strategie entspricht. Basierend auf unserer Open-Banking-Expertise haben wir in drei Ländern – Deutschland, Frankreich und Österreich – Konnektivität eingeführt, die es regionalen Bux Zero-Benutzern ermöglicht, ein besseres In-App-Erlebnis zu erhalten.

„In ganz Europa sehen wir eine steigende Nachfrage nach einer robusten Infrastruktur, um unsere Kunden dabei zu unterstützen, die Vorteile von Open Banking über ihren Heimatmarkt hinaus zu verbreiten. Wir freuen uns darauf, unsere Zusammenarbeit mit Bux in ganz Europa fortzusetzen.“

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__Über BUX (getbux.com)__

BUX macht es für Europäer einfach und erschwinglich, mehr aus ihrem Geld zu machen. Seit seiner Einführung im Jahr 2014 hat BUX die Märkte für junge Anleger in 9 europäischen Ländern zugänglich gemacht. BUX bietet derzeit 3 Apps an, mit denen Benutzer die Finanzmärkte erkunden können, darunter BUX Zero, die Flaggschiff-Plattform, die provisionsfreies Investieren ermöglicht und es Benutzern ermöglicht, in die Marken und Unternehmen zu investieren, die ihnen wichtig sind. BUX Zero ist derzeit in den Niederlanden, Deutschland, Österreich, Frankreich und Belgien erhältlich.

Das Unternehmen mit Hauptsitz in Amsterdam, Niederlande, wird von Holtzbrinck Ventures, Velocity Capital, Orange Growth Capital und Initial Capital unterstützt.

__Über Yapily (yapily.com)__

Yapily ist eine Enterprise-API-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten auszutauschen und auf die Zahlungsinfrastruktur zuzugreifen. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht fairere und bessere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 75 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


BUX und Yapily erweitern Partnerschaft auf Frankreich und Österreich

BUX has announced it has extended its partnership with leading enterprise connectivity platform Yapily to France and Austria. The move will enable French and Austrian users, to seamlessly fund their accounts and quickly build an investment portfolio.

__London, Großbritannien, 1. Dezember 2020:__ Die führende Enterprise-Konnektivitätsplattform [Yapily](https://yapily.com) gab heute bekannt, dass Martin Threakall als Chief Operating Officer (COO) in das Führungsteam aufgenommen wurde. Martin bringt über ein Jahrzehnt Erfahrung im Wachstum von Start-up- und Scale-up-Unternehmen im Zahlungsverkehr mit und wird dazu beitragen, die europäische Expansion von Yapily zu leiten und das Wachstum des FinTech voranzutreiben.

Die Ankündigung erfolgt, da Yapily seine Position als Rückgrat von [Open Banking](https://yapily.com) in ganz Europa festigt, nach einer Reihe strategischer Partnerschaften im Jahr 2020, darunter American Express, BUX und Moneyfarm. Martin kommt mit umfangreicher Erfahrung in das Team, die es Unternehmen ermöglicht, ihr Wachstumspotenzial auszuschöpfen, und wird dazu beitragen, einen strukturellen Ansatz aufzubauen, um das Unternehmen im Jahr 2021 zu weiterem Erfolg zu führen.

Bevor er zu Yapily kam, war Martin Mitbegründer und Chief Operating Officer bei Modulr, der führenden Payments-as-a-Service-API-Plattform - wo er die verschiedenen Funktionen innerhalb des Betriebs leitete, darunter Payment Operations, Compliance and Legal, Customer Services, Banking Relationships, as sowie die europäische Seite des Geschäfts. Zuvor war Martin Vice President of Operations bei Currency Cloud, der globalen Infrastruktur für Mehrwährungskonten, und Client Operations Director bei WEX Europe Limited, dem führenden Finanztechnologie-Dienstleister.

Zu seiner Ernennung __Martin Threakall, Chief Operating Officer von Yapily, sagt:__ „Ich freue mich, in dieser für Wachstum entscheidenden Zeit dem Team beizutreten. Yapily bietet marktführende Technologie, die der Konkurrenz weit voraus ist, weshalb sie die Experten in Sachen Open Banking sind. Und auf dem Weg ins Jahr 2021 freue ich mich darauf, dem Team beizutreten und ihnen zu helfen, in der nächsten Normalität weiter zu gedeihen.“

__Stefano Vaccino, Chief Executive Officer von Yapily, sagt:__ „Die Zusammenführung führender Experten, um das Wachstum von Yapily voranzutreiben, hat oberste Priorität. Deshalb freuen wir uns, Martin im Team begrüßen zu dürfen. Er kommt mit einem reichen Erfahrungsschatz zu uns und wird uns dabei helfen, unser Geschäft weiter zu skalieren und unser Potenzial bei der Umsetzung unserer europäischen Expansionsziele zu erreichen.“

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__Über Yapily__

Yapily ist eine Enterprise-API-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten auszutauschen und auf die Zahlungsinfrastruktur zuzugreifen. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht fairere und bessere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 75 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


Yapily ernennt neuen COO zur Leitung der europäischen Expansion und des Wachstums

Martin Threakall joins the Yapily team as Chief Operating Officer (COO). Martin brings over a decade’s expertise in growing payment start-up and scale-up businesses and will help lead Yapily’s European expansion and supercharge the FinTech’s growth.

Da wir uns dem Black Friday nähern, erwartet das Center for Retail Research (CRR) in diesem Jahr einen Anstieg des gesamten Online-Umsatzes um 52,9% von 3,771 Milliarden Pfund (2019) auf 5,764 Milliarden Pfund. Obwohl dies für den E-Commerce ermutigend ist, fallen Online-Unternehmen im Rahmen ihres täglichen Lebens immer noch einem hohen Maß an Warenkorbabbrüchen, Kartenbetrug, unerwarteten Rückerstattungen und hohen Transaktionsgebühren zum Opfer. [Open Banking powered Payments](https://yapily.com/open-banking/payments) könnte dies ändern.

## Was sind Open-Banking-Zahlungen?

[Open-Banking-Zahlungen](https://yapily.com/open-banking/payments) sind im Wesentlichen Zahlungen, die direkt von einer Bank an eine andere Bank erfolgen, ohne Zwischenhändler oder unnötige Schritte im Prozess. Open Banking-Zahlungen reduzieren letztendlich die Höhe der Gebühren, die Händler für Transaktionen zahlen, die normalerweise über Debit- oder Kreditkartenanbieter laufen. Sie verringern auch die Wahrscheinlichkeit von Betrug und sorgen für ein reibungsloseres Kundenerlebnis.

Weitere Informationen zu den Vorteilen von Open Banking-Zahlungen finden Sie in unserem kostenlos herunterladbaren [Payment Innovation ebook here](https://yapily.com/payments-ebook).

## Wie Open Banking-Zahlungen die Warenkorbabbrüche verringern.

Open Banking-Zahlungen sind weit weniger kompliziert als das Finden oder Merken einer langen Kartennummer, eines Ablaufdatums, eines Sicherheitscodes und einer Rechnungsadresse. Geschweige denn, wenn Sie während dieses Vorgangs gezwungen sind, sich anzumelden. Wenn man bedenkt, dass 87% der Verbraucher ihren Einkauf aufgeben, wenn sie das Gefühl haben, dass ein Checkout-Prozess „kompliziert“ ist, wird es E-Commerce-Unternehmen nur helfen, ihre Besucher in Kunden zu verwandeln, wenn sie den Checkout-Prozess auf Vordermann bringen.

Der [Open-Banking-Zahlungen](https://yapily.com/open-banking/payments)-Flow ist so einfach wie die Auswahl Ihrer Bank, die Genehmigung der Zahlung über Ihre mobile App oder Online-Banking, ohne dass zusätzliche Online-Formulare oder Kartendetails erforderlich sind oder andere Sicherheitsmaßnahmen. Dies liegt daran, dass SCA (Strong Customer Authentication) in die Open Banking-Zahlungsreise integriert ist. Verbraucher melden sich mit Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder einer anderen sicheren Anmeldemethode bei ihrer Banking-App oder Online-Plattform an, um Transaktionen zu genehmigen. Dies reduziert die Anzahl der Schritte des Zahlungsvorgangs im Vergleich zu Kartenzahlungsprozessen und verringert die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler bei der Eingabe von Zahlungsdetails.

## Wie Open Banking-Zahlungen Kartenbetrug für E-Commerce-Unternehmen reduzieren.

Open-Banking-Zahlungen reduzieren nicht nur Kartenbetrug, sie eliminieren ihn. Sie benötigen keine Karte, um eine Open Banking-Zahlung abzuschließen. Das bedeutet, dass es keine betrügerischen Transaktionen durch Betrüger gibt, die die Kartendaten anderer Personen verwenden. Da SCA in den Open Banking-Zahlungsfluss integriert ist, ist es weniger wahrscheinlich, dass Betrüger betrügerische Transaktionen durchführen. Verbraucher verwenden ihr Gesicht, ihren Fingerabdruck oder eine andere sichere Methode, um sich auf ihrem eigenen Gerät bei ihrer Bankanwendung anzumelden, um Transaktionen zu genehmigen. Das macht es Betrügern viel schwerer.

E-Commerce-Unternehmen, die Open Banking-Zahlungen verwenden, profitieren daher von einer geringeren Betrugsrate und einem sichereren und reibungsloseren Zahlungsweg für Kunden. Lesen Sie mehr darüber, wie [Open Banking-Zahlungen UX verbessern und Betrug reduzieren](https://www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/) [hier.](https://www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/)

## Wie Open Banking-Zahlungen Online-Unternehmen das Eigentum an Rückerstattungen geben.

Es besteht keine Notwendigkeit, mit den Bank- oder Karteninfrastrukturanbietern zu ringen, um Gelder für die Rückerstattung der Verbraucher freizuschalten. Mit [Open Banking Reverse Payments](https://www.yapily.com/blog/what-are-reverse-payments-in-open-banking/) kontrollieren Unternehmen den Rückerstattungsprozess von Anfang bis Ende. Ein Vorteil des Verzichts auf Zwischenhändler bei Zahlungen und Rückerstattungen besteht darin, dass sich Unternehmen und Verbraucher ohne unnötige Verzögerung direkt gegenseitig bezahlen können. Eine Rückerstattung mit Karten-/Zahlungsanbietern dauert in der Regel bis zu fünf Werktage, mit Open Banking kann es weniger als einen Arbeitstag dauern.

Weitere Informationen zu [Open Banking Reverse Payments](https://www.yapily.com/blog/what-are-reverse-payments-in-open-banking/) (Rückerstattungen) finden Sie hier.

## Wie Open Banking-Zahlungen die Gebühren für Kartenzahlungen senken würden.

Transaktionsgebühren betreffen alle Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren. Im Allgemeinen kostet es Unternehmen je nach Kartenzahlungsanbieter zwischen 1% und 4%. Dies ist ein erheblicher Teil der Gebühren, die bei jeder Transaktion bezahlt werden. Dies schrumpft wiederum die Gewinnmargen und in einigen Fällen müssen Unternehmen die Transaktionsgebühr auf den Verbraucher abwälzen. Allein an diesem Black Friday könnten Händler zusammen bis zu 57,64 Millionen Pfund an Transaktionsgebühren zahlen.

Unternehmen und Verbraucher werden durch Kartentransaktionsgebühren ungerechtfertigterweise ins Visier genommen, und Open Banking-Zahlungen würden eine deutliche Senkung dieser Gebühr ermöglichen, was allen Unternehmen und Verbrauchern zugute kommt.


4 Möglichkeiten, wie Open Banking-Zahlungen E-Commerce-Unternehmen helfen können

How Open Banking payments can benefit ecommerce businesses and online payments.

__London, Großbritannien, 25. November 2020__: KashFlow von der IRIS Software Group gibt heute bekannt, dass es mit der führenden Enterprise-Konnektivitätsplattform [Yapily](https://yapily.com) zusammenarbeitet. Die Partnerschaft wird es KashFlow-Kunden ermöglichen, Echtzeit-Einblicke in ihren Cashflow zu erhalten und ihnen einen reibungslosen End-to-End-Buchhaltungsservice zu bieten.

Ein kleines Unternehmen zu führen ist kompliziert, noch bevor die Auswirkungen von Covid-19 und Brexit hinzukommen. Führungskräfte müssen flexibler und anpassungsfähiger sein als je zuvor. Nicht nur, um ihren Mitarbeitern flexibles Arbeiten zu ermöglichen, sondern auch um sicherzustellen, dass die kritischen, aber oft alltäglichen Aspekte der Unternehmensführung in diesen schwierigen Zeiten richtig gemanagt werden. Die Zeit für manuelle Buchhaltungsprozesse ist vorbei.

Durch die Partnerschaft mit Yapily können KashFlow-Kunden alle Kontoinformationen innerhalb des KashFlow-Portals verbinden und extrahieren – so erhalten sie eine einzige Informationsquelle über die finanzielle Gesundheit ihres Unternehmens. Dies beseitigt die Reibungsverluste und Ineffizienzen, die mit der manuellen Buchhaltung verbunden sind, und gibt den Kunden den nötigen Einblick, um mit Zuversicht in das kommende Jahr zu gehen.

Normalerweise war die Buchhaltung eine manuelle, mühsame, aber wesentliche Aufgabe für Unternehmer. Die Integration der Open-Banking-API von Yapily ermöglicht es KashFlow, die Erfahrung seiner KMU-Kunden zu verbessern, indem Reibungsverluste beseitigt werden, was kritische Prozesse wie Rechnungsstellung, Abstimmung und Gehaltsabrechnung beschleunigt. Mit diesen kritischen, aber historisch komplizierten Aufgaben können sich Geschäftsinhaber auf das konzentrieren, was sie am besten können – das Wachstum ihres Unternehmens.

__JF Sullivan, Chief Product Officer der IRIS Software Group, sagt__: „Durch die Partnerschaft mit Yapily haben unsere Kunden jetzt eine weitaus effizientere und sicherere Möglichkeit, ihren Cashflow zu verwalten – was in dieser aktuellen Unsicherheitslandschaft von größter Bedeutung ist.

„Die Kerninfrastruktur von Yapily bedeutet, dass KashFlow-Kunden ihre steuerbaren Elemente jetzt ganz einfach steuern können. Erhalten Sie eine einzige Quelle der Wahrheit über ihre finanzielle Gesundheit, damit sie am besten wissen, wie sie sich auf das, was vor ihnen liegt, vorbereiten können. Sie können jetzt mit Zuversicht vorwärts gehen – und gedeihen – in der nächsten Normalität.“

__Stefano Vaccino, Chief Executive Officer von Yapily, sagt__: „Mit unserem technischen Know-how konnten wir den Kunden von KashFlow – darunter viele KMU, die für die Erholung der britischen Wirtschaft entscheidend sind – ein besseres Kundenerlebnis und entscheidende Einblicke in die ihre Finanzlage. Etwas, das jetzt mehr denn je benötigt wird, da Großbritannien in einem zweiten nationalen Lockdown ist.

„Durch die Partnerschaft mit KashFlow setzen wir unsere Mission fort, die Reichweite von [Open Banking] (https://yapily.com/what-is-open-banking) zu erweitern und seine Vorteile für alle kleinen Unternehmen zu nutzen. Wir glauben, dass Open Banking fairere und bessere Finanzdienstleistungen für alle ermöglicht. Wir freuen uns darauf, unsere Partnerschaft mit KashFlow und der IRIS Software Group zu entwickeln, um ihren Kunden eine bessere finanzielle Zugänglichkeit zu ermöglichen.“

KashFlow von IRIS Software Group ist eine innovative Online-Buchhaltungs- und Gehaltsabrechnungslösung. Es bietet eine intuitive Cloud-basierte Buchhaltungssoftware für Wirtschaftsprüfungsunternehmen und KMU, die Geschäftsinhabern Zeit und Mühe spart, indem sie Konten jederzeit und überall verwalten können.

Die neue Zusammenarbeit festigt die Position von Yapily als Rückgrat des Open Banking und der Infrastruktur, die Partner benötigen, um die Vorteile zu nutzen.

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__Über die IRIS Software Group__

Die IRIS Software Group ist eines der größten britischen Softwareunternehmen in Privatbesitz. Es existiert, um Prozesse zu erleichtern und Fachleuten, die in Unternehmen und Schulen arbeiten, die Möglichkeit zu geben, sich auf die Arbeit zu konzentrieren, die sie lieben. IRIS bietet Softwarelösungen und Dienstleistungen für Finanz-, Personal- und Gehaltsabrechnungsteams, Bildungseinrichtungen und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, die ihnen dabei helfen, Vorschriften einzuhalten, die Produktivität zu steigern und die wichtigsten Interessengruppen besser einzubinden. Durch die Vereinfachung, Automatisierung und Bereitstellung von Einblicken in alltägliche geschäftskritische Aufgaben für Unternehmen jeder Form und Größe stellt IRIS sicher, dass Kunden mit Sicherheit und Zuversicht in die Zukunft blicken können.

IRIS hat über 120.000 britische und internationale Kunden, von denen 80 % eine Betriebszugehörigkeit von fünf oder mehr Jahren haben. IRIS ist der größte Online-Filer von Drittanbietern bei der britischen Regierung. Neunundachtzig der 100 führenden britischen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und 50 der 100 besten US-amerikanischen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften verwenden die IRIS-Software. Ungefähr 20 % der britischen Belegschaft werden von IRIS-Lohnangeboten bezahlt. Mehr als 850.000 britische Mitarbeiter werden von IRIS HR-Lösungen verwaltet. Über 11.000 britische Schulen und Akademien verwenden IRIS, wobei vier Millionen Eltern und Erziehungsberechtigte IRIS-Apps verwenden, um sich mit der Schule ihrer Kinder zu verbinden. 300 Millionen Nachrichten werden jedes Jahr zwischen Schulen und Eltern übermittelt, und jeden Monat werden Transaktionszahlungen in Höhe von über 15 Millionen Pfund abgewickelt. IRIS ist im Sunday TimesPwCTop Track 250 und im Megabuyte50 platziert.

__Über Yapily (yapily.com)__

Yapily ist eine Enterprise-API-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten auszutauschen und auf die Zahlungsinfrastruktur zuzugreifen. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht fairere und bessere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 60 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

KashFlow und Yapily arbeiten zusammen, um KMU bei der digitalen Buchhaltung und dem Cashflow-Management zu unterstützen.

KashFlow by IRIS Software Group, is working with leading enterprise connectivity platform Yapily. The partnership will enable KashFlow customers to gain real-time insight into cash flow and provide them with a frictionless bookkeeping service. 

__London, Berlin, 10. November 2020:__ Die führende Enterprise-Konnektivitätsplattform Yapily hat heute in Deutschland ihre Aufmerksamkeit darauf gerichtet, die Einführung von Open Banking für Unternehmen in ganz Europa voranzutreiben.

Fintech hat die globale Finanzdienstleistungslandschaft verändert, wobei Deutschland als einer der größten Fintech-Märkte der Welt gilt. Mit disruptiven Fintechs wie N26 und der Wefox Group haben sich Unternehmen fest am Markt etabliert.

Yapily hat seinen Sitz in Großbritannien und startet nun seine Geschäftstätigkeit in Deutschland. Wo technologische Innovation und Anwendung Schlüsselfaktoren für den deutschen Markt sind, entwickelt sich in der Region die Konnektivität von Anwendungsprogrammierschnittstellen (API). Yapily wird seine API-only-Plattform für Unternehmen bereitstellen, um die Vorteile des Open Banking zu nutzen und neue Einnahmequellen und Produktinnovationen zu erschließen.

Yapily ermöglicht Kunden eine nahtlose Verbindung; sicheren Zugriff auf Finanzinformationen und Zahlungsinfrastruktur, wodurch lokale Fintech-Player beschleunigt werden. Durch seine Technologien und Dienstleistungen unterstützt Yapily deutsche Unternehmen bei der internationalen Skalierung und unterstützt gleichzeitig internationale Unternehmen beim Eintritt in den deutschen Markt. Dementsprechend stellt Yapily seinen Partnern eine leistungsstarke Infrastruktur zur Verfügung, um ihre Benutzererfahrung zu verbessern, während sie hinter den Kulissen unsichtbar bleibt und den Kunden die vollständige Kontrolle gibt.

Das Deutschland-Büro wird von Chris Scheuermann geleitet, dem neu ernannten Commercial Lead für die Region. Scheuermann verfügt über langjährige Erfahrung in der Branche, unter anderem bei PayPal und finleap. Für die Zukunft plant Yapily, seine Präsenz in der Region auszubauen und sein lokales Team zu vergrößern.

__Stefano Vaccino, Gründer und CEO von Yapily, sagte:__ „Deutschland ist eine Quelle der Innovation und war schon immer eine wichtige Drehscheibe für Bank- und Finanzdienstleistungen. Wir freuen uns darauf, in diesem Markt den Betrieb aufzunehmen und unsere erstklassige API-Infrastruktur in die Region zu bringen. Mit diesem strategischen Markteintritt werden wir die Einführung von Open Banking und seine Vorteile für den Finanzsektor, einschließlich Zahlungs-, Kredit- und Buchhaltungssoftware, weiter vorantreiben.“

Yapily erleichtert auf einzigartige Weise die Konnektivität mit europäischen Banken für den Zugriff auf offene Bankdaten mit einer Bankenabdeckung von mehr als 80 %. Über eine einzige offene API können die Kunden von Yapily in Deutschland jetzt auf die Finanzdaten zugreifen, die sie zur Verbesserung der Endbenutzererfahrung benötigen. Von der Aggregation, Kategorisierung und Anreicherung von Kontoinformationen bis hin zur Initiierung von Zahlungen und Transaktionen erhalten Unternehmen die Transparenz, um personalisierte Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten. Yapily ermöglicht es Unternehmen, Finanzinformationen in Zahlungs-, Kredit- und Buchhaltungssoftware zu verbinden und darauf zuzugreifen. Es verfügt über Fortune-500-Unternehmen und schnell wachsende Fintechs in ganz Europa, darunter American Express, IBM, BUX und GoCardless.

__Chris Scheuermann, Commercial Lead DACH bei Yapily, fügte hinzu:__ „Yapily bietet aufgrund seines „Open API first“-Ansatzes marktführende Technologie, die der Konkurrenz voraus ist. Ohne Screen Scraping oder Reverse Engineering stellt dies sicher, dass alle Parteien die Leistung, Skalierung und Sicherheit erhalten, die von einem so kritischen Teil der API-Infrastruktur erwartet werden. Wir freuen uns, diese Innovation auf den deutschen Markt zu bringen und ich freue mich darauf, ein lokales Team führender Experten aufzubauen.“

Als Teil der deutschen Marktexpansion setzt Yapily ein lokales Team und eine API-Plattform ein, die die Fähigkeiten einheimischer Akteure im Open Banking stärken, um jede Finanzanwendung zu unterstützen und Zugang zu einem globalen Netzwerk branchenführender Experten zu bieten. Die Erweiterung unterstützt das aufkommende Interesse an Open Banking und API-Innovationen und fördert die Verbindungen zum britischen Ökosystem. Hinter Yapily stehen Holtzbrinck Ventures, LocalGlobe und das führende europäische VC-Unternehmen Lakestar, ein früher Investor in Skype, Spotify, Airbnb und Facebook sowie einige der größten Fintechs Europas – Klarna und Revolut.


Yapily baut seine Aktivitäten weiter aus und startet in Deutschland

Yapily further expands its operations and launches in Germany. Lead by Chris Scheuermann, Yapily continues to consolidate its position as the backbone of Open Banking in Europe. 

Die Kreditwirtschaft ist in vielen Sektoren der Schlüssel zu Wachstum und Unterstützung. Es gibt jedoch viele Ineffizienzen im Prozess für Kreditgeber und ihre Kunden. Die Innovation und Erforschung von [Open Banking-Konnektivität] (https://yapily.com) wird die Verfügbarkeit und Erleichterung von Krediten verbessern.

## Was ist falsch an den aktuellen Kreditvergabeprozessen?

Als Verbraucher oder Unternehmen kann die Beantragung eines Kredits oder Kredits zeitaufwändig und schwierig sein. Bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Kredits kann das Ausdrucken von Kontoauszügen und das Warten auf die Entscheidung der Bank frustrierend sein und der manuelle Aufwand, der Teil des Prozesses bleibt, kann diesen erheblich verlangsamen.

Ein weiteres Problem in der Kreditbranche ist die Verwendung traditioneller Datenquellen wie Kredit-Scores, die es den Kreditgebern erschwert, Antragsteller genau zu beurteilen. Kreditgeber sind auch auf die Daten angewiesen, die der Verbraucher über Online-Formulare bereitstellt. Daher sind Kreditgeber nicht in der Lage, Antragstellern das richtige oder effektivste Finanzprodukt für ihre Situation bereitzustellen.

Eine Studie von uSwitch ergab, dass der Anteil derer, die abgelehnt oder schlechter angeboten wurden, bei den 18- bis 34-Jährigen bis zu 57 % beträgt. Ganz zu schweigen von den Unternehmen, in der aktuellen Wirtschaft besteht die anhaltende Angst, dass viele Unternehmen ohne Unterstützung gezwungen sein werden, zu schließen.

## Wie könnten Kreditgeber Open Banking heute nutzen?

__AIS - Kontoinformationsdienste können verwendet werden, um Kreditgeber mit den Finanzdaten von Kunden zu verknüpfen, die bei Banken gespeichert sind.__

Die Verwendung von AIS würde es Kunden ermöglichen, Kreditgebern über [Open Banking APIs] (https://yapily.com) die Zustimmung zum Zugriff auf Finanzinformationen direkt vom Konto der Banken zu erteilen. Der Zugriff auf personenbezogene Daten, Ausgabegewohnheiten und Transaktionsdaten für jeden einzelnen Kunden würde es Kreditgebern ermöglichen, Kredite speziell auf jede Person oder jedes Unternehmen zuzuschneiden.

In einigen Fällen könnten Kreditentscheidungen basierend auf den Daten, die über Open Banking ausgetauscht werden, automatisiert werden. Wobei [Datenanreicherung](https://www.yapily.com/blog/data-enrichment-in-open-banking/) oder Kategorisierung eine einfachere Erschwinglichkeitsbewertung und Finanzprofilerstellung ermöglichen würde. Kreditgeber wären nicht mehr gezwungen, Entscheidungen auf der Grundlage verallgemeinerter oder veralteter Datensätze zu treffen, sondern auf genauen Echtzeitdaten.

Open-Banking-Verbindungen sind auch für Kreditgeber äußerst hilfreich, die diejenigen mit dünnen Kreditdateien bewerten möchten. Dies ist teilweise darauf zurückzuführen, dass einige 18- bis 34-Jährige noch nie einen Kredit, eine Kreditkarte, eine Hypothek usw. erhalten haben, sodass es für sie schwierig wäre, für einen Kredit zugelassen zu werden. Die Verwendung von Open Banking würde es Kreditgebern ermöglichen, auf die verfügbaren Finanzdaten von Einzelpersonen mit dünnen Kreditdateien zuzugreifen, wodurch sie jeden Antragsteller effektiver beurteilen können. Dies könnte Kredite für diejenigen eröffnen, denen zuvor aufgrund ihrer mangelnden Kreditwürdigkeit möglicherweise kein Kredit gewährt wurde.

__PIS - Zahlungsauslösedienste können verwendet werden, um Gebühren für Zahlungen zu senken und die Geschwindigkeit erheblich zu erhöhen.__

Kreditgeber akzeptieren überwiegend Kartenzahlungen und Lastschriften, wenn Verbraucher ihre Schulden begleichen, die natürlich mit einer Transaktionsgebühr für jede Zahlung verbunden sind. Open-Banking-Zahlungen könnten viel niedrigere Transaktionsgebühren bieten, was den Gesamtbetrag reduzieren würde, den Kreditgeber beim Erhalt von Rückzahlungen zahlen. Diese Kosteneinsparungen könnten in innovative Kreditoptionen reinvestiert werden, die die Auswahl der Verbraucher erhöhen und die Effizienz des Kreditvergabeprozesses steigern.

Das Sparen von Gebühren ist jedoch nicht der einzige Vorteil. Die Transaktionsgeschwindigkeit ist ein weiterer Vorteil von Open Banking-Zahlungen. Ohne Zwischenhändler oder Kartenzahlungsanbieter sind [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments) Bank-zu-Bank-Zahlungen, d. h. es gibt keine Verzögerung beim Zahlungseingang und könnte den Abstimmungsprozess dramatisch verbessern. Dies würde es den Kreditgebern ermöglichen, die Bücher effizienter auszugleichen, die Verbraucher müssten nicht warten, bis das Geld ausgeglichen oder auf ihrem Konto angezeigt wird, dies könnte sofort passieren.

Um mehr über Open Banking-Zahlungen und deren Vorteile für verschiedene Branchen zu erfahren, [laden Sie hier unser kostenloses E-Book für Zahlungen herunter.](https://yapily.com/payments-ebook)

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Kreditgeber, die Open Banking effektiv nutzen, nicht nur die Rentabilität steigern und das Risiko verringern, sondern ihren Kunden auch fairere und genauere Finanzprodukte anbieten. Da Covid-19 Unternehmen zerstört und Millionen in schwierige finanzielle Lagen zwingt, wird man sich auf eine nachhaltige und effektive Kreditvergabe verlassen, um die Wirtschaft anzukurbeln. Open Banking ist der Schlüssel zur Ermöglichung der Innovation, die in der Kreditbranche erforderlich ist.


Warum Kreditgeber Open Banking brauchen

The lending industry is under immense pressure and Open Banking could provide a well needed shake up. Making financial data available for lenders to make better lending decisions and use Open Banking payments to reduce their costs.

__19. Oktober 2020:__ Die führende Enterprise-Konnektivitätsplattform Yapily hat die Zusammenarbeit mit BUX, Europas größtem Mobile Broker, bekannt gegeben. Die neue Partnerschaft wird es deutschen Nutzern von BUX Zero ermöglichen, ihre Konten nahtlos zu finanzieren und in Sekundenschnelle ein Anlageportfolio aufzubauen.

Durch die Partnerschaft mit Yapily können BUX Zero-Kunden bequem über die mobile Banking-App ihrer Bank Einzahlungen auf ihre BUX Zero-Konten vornehmen. Beseitigung der Reibungsverluste bei Investitionen und Eröffnung des Zugangs zu Bankkonten in Deutschland.

Diese Partnerschaft wird es deutschen BUX Zero-Nutzern ermöglichen, provisionsfrei, einfach und intuitiv in die Marken und Unternehmen zu investieren, die ihnen wichtig sind. Da bereits eine einfache und schnelle Onboarding-Lösung vorhanden ist, wird die Finanzierung eines Kontos jetzt genauso schnell und einfach.

Normalerweise finanzierten deutsche BUX Zero-Benutzer ihre Konten durch Banküberweisungen; dauert durchschnittlich einen Werktag, um anzukommen. Die Integration der Open-Banking-API von Yapily ermöglicht es BUX Zero, die Erfahrung seiner Kunden zu verbessern, indem die Reibung beseitigt wird, was den Prozess der Einzahlungen auf ihre BUX Zero-Konten beschleunigt.

Die neue Zusammenarbeit festigt die Position von Yapily in Europa als Rückgrat des Open Banking und die Infrastruktur, die Partner benötigen, um die Vorteile von Open Finance zu nutzen. Durch die Einreise nach Deutschland verfügt Yapily nun über eine nahezu vollständige europäische Abdeckung.

__Nick Bortot, Gründer und CEO von BUX, sagte:__ „Effizienz und Benutzerfreundlichkeit stehen im Mittelpunkt der BUX Zero-Investitionserfahrung, und durch die Einführung der API-Technologie von Yapily in unsere Plattform werden wir die Kontofinanzierung noch einfacher machen für unsere deutschen Kunden. Mit unserem kommissionsfreien Angebot, dem schnellen Onboarding-Prozess und der nahtlosen Benutzererfahrung entwickeln wir ständig Innovationen, um das Anlageerlebnis für unsere Kunden, die Digital Natives sind, reibungsloser zu gestalten. Diese neue Generation von Investoren erfordert eine Anlageerfahrung, die zu ihrem Mobile-First-Lifestyle passt, und BUX Zero ist führend bei der Bereitstellung einer besseren Lösung für Privatanleger. Da BUX Zero weiter in ganz Europa expandiert, wird uns die Partnerschaft mit Yapily eine effizientere Anpassung an die lokalen Märkte ermöglichen.

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Dank unserer technischen Expertise konnten wir den deutschen Kunden von BUX ein besseres Kundenerlebnis und mehr Kontrolle über ihre Finanzen bieten. Wir sind in 80 % der deutschen Banken integriert; Dies ermöglicht es uns, Unternehmen wie BUX die Infrastruktur bereitzustellen, die sie benötigen, um die Vorteile des Open Banking für Benutzer außerhalb ihres Heimatmarktes bereitzustellen.

„Durch die Partnerschaft mit BUX setzen wir unsere Mission fort, die Reichweite von Open Banking in ganz Europa weiter auszubauen. Wir glauben, dass Open Banking fairere und bessere Finanzprodukte und -dienstleistungen für alle ermöglichen wird. Und wir freuen uns, mit BUX einen Partner gefunden zu haben, der genauso glaubt. Wir freuen uns auf eine lange Partnerschaft und auf die Unterstützung zukünftiger Produkte und Dienstleistungen, die eine bessere finanzielle Zugänglichkeit fördern können.“

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__Über Yapily (yapily.com)__
Yapily ist eine Enterprise-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf die Finanzdaten der Benutzer zuzugreifen. Yapily treibt eine neue Ära der Finanzdienstleistungen an und ermöglicht es Menschen auf der ganzen Welt, schnellere, erschwingliche und personalisierte Produkte zu erhalten. Das Unternehmen hat bisher 18 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht, und in den letzten sechs Monaten sind die monatlich wiederkehrenden Einnahmen um über 500 % gestiegen.

__Über BUX (getbux.com)__
BUX macht es für Europäer einfach und erschwinglich, mehr aus ihrem Geld zu machen. Seit seiner Einführung im Jahr 2014 hat BUX die Märkte für junge Anleger in 9 europäischen Ländern zugänglich gemacht. BUX bietet derzeit 3 Apps an, mit denen Benutzer die Finanzmärkte erkunden können, darunter BUX Zero, die Flaggschiff-Plattform, die provisionsfreies Investieren ermöglicht und es Benutzern ermöglicht, in die Marken und Unternehmen zu investieren, die ihnen wichtig sind. BUX Zero ist derzeit in den Niederlanden, Deutschland, Österreich, Frankreich und Belgien erhältlich. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Amsterdam, Niederlande, wird von Holtzbrinck Ventures, Velocity Capital, Orange Growth Capital und Initial Capital unterstützt.


BUX und Yapily ermöglichen es deutschen Nutzern, in Sekunden zu investieren

Leading enterprise connectivity platform Yapily has announced that it is working with BUX, Europe’s largest mobile broker. The new partnership will enable German users of BUX Zero to seamlessly fund accounts and build an investment portfolio in seconds.

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