
Die von der Pandemie angetriebene digitale Transformation. Nirgendwo war dies deutlicher als bei Finanzdienstleistungen, wo wir eine enorme Akzeptanz bei der Einführung von Open Banking gesehen haben. Es wird sogar prognostiziert, dass die Zahl der [Open-Banking-Benutzer weltweit bis 2024 63,8 Millionen erreichen wird](https://www.statista.com/statistics/1228771/open-banking-users-worldwide/ "Open Banking-Benutzer weltweit ").

Obwohl wir globale Entwicklungen gesehen haben, ist dies nur der Anfang. Es gibt so viel Raum für Disruption auf der ganzen Linie und wir stehen an der Schwelle zu einer Open-Finance-Revolution.

###Die Revolution kommt

Open Finance wird den Verbrauchern die vollständige Kontrolle über ihre Finanzdaten geben und Millionen von Menschen helfen, bessere Gewohnheiten in Bezug auf Geld und Sparen zu entwickeln.

> Es wird wirklich eine echte finanzielle Inklusion für alle schaffen.

In naher Zukunft werden Drittanbieter (TPPs) mit Zustimmung ihrer Kunden Zugang zu Hypotheken-, Anlage-, Versicherungs-, Spar- und Rentendaten erhalten. Mit dieser Erkenntnis werden innovative Unternehmen – von denen es viele noch gar nicht gibt – maßgeschneiderte Finanzprodukte anbieten, die auf die individuellen Umstände und Bedürfnisse zugeschnitten sind. Mit einem so breiten Informationspool über das Finanzleben ihrer Kunden wird es eine Fülle personalisierter Dienstleistungen und Produkte geben; die als Katalysator für Innovationen auf dem Markt fungieren wird und die Akteure zur digitalen Transformation ermutigt, um wettbewerbsfähig zu bleiben und Kunden zu gewinnen.

###Koalitionen werden den offenen Finanzkampf gewinnen

Wir in Großbritannien sind zwar einer der Marktführer im Open-Finance-Paket, aber wir können so viel von anderen auf der ganzen Welt lernen. Letztendlich brauchen wir einen zentralisierten Ansatz für Open Finance, um der Revolution auf ihrem Weg zu helfen. Ohne Rahmenbedingungen oder attraktive kommerzielle Anreize ist es unwahrscheinlich, dass das Ökosystem rechtzeitig offene Finanzierungen bereitstellen wird. Wir brauchen ein stärkeres Gefühl der Dringlichkeit.

Regulierungsbehörden werden eine entscheidende Rolle spielen. Wir müssen nur über den großen Teich schauen, um zu sehen, wie mächtig sie bei der Verwirklichung von Open Finance sein werden. [Präsident Joe Biden hat eine Reihe verbraucherfreundlicher Verfügungen erlassen](https://www.finextra.com/the-long-read/234/why-bidens-executive-order-is-a-green-light-for -us-open-banking "Bidens Executive Order ist ein grünes Licht für US Open Banking") im Juli, die echte Dividenden auszahlen wird, um sicherzustellen, dass die USA einen reibungslosen Übergang zu Open Banking und dann Open Finance haben.

Wir sollten auch nach Australien und Kanada Ausschau halten, um Inspiration und Erkenntnisse zu erhalten. Australiens [Verbraucherdatenrecht](https://www.altfi.com/article/8170_the-altfi-view-on-the-future-of-open-banking-more-direction-less-debate "Australiens Open-by- Standardeinstellung bringt uns in Schande") gibt den Australiern das Recht, auf alle ihre Finanz-, Versorgungs- und Telekommunikationsdaten zuzugreifen. Während die Implementierung des Open-by-Default-Ansatzes länger dauerte als erwartet, verfügt das Land nun über einen soliden Fahrplan für die schnelle Verfolgung von Open Finance auf breiter Front. In Kanada haben sie einen ähnlichen Aktionsplan [mit einem Startdatum von 2023] (https://www.finextra.com/newsarticle/38608/canada-sets-2023-target-for-open-banking-regime " Kanada legt das Ziel für 2023 für das Open-Banking-Regime fest") bereits für die Einführung des Open-Bankings festgelegt.

Zurück in der Heimat hat das Department for Business, Energy and Industrial Strategy (BEIS) versprochen, die Branche in Smart Data-Initiativen, einschließlich Open Finance, einzubeziehen. Darüber hinaus hat der vom Finanzministerium in Auftrag gegebene Kalifa Review die Bedeutung von Open Finance für die Zukunft des Fintech-Sektors in Großbritannien anerkannt. Die vorgeschlagene Allianz zwischen Industrie und Regierung wird unbedingt erforderlich sein, um dies zu erreichen. Als wichtigste Regulierungsbehörde für die meisten Unternehmen, die diese Initiative durchführen würden, muss die FCA als wichtigste treibende Kraft gelten.

> Es verfügt nicht nur über das Fachwissen, sondern auch über die Befugnisse, um gesetzliche Anforderungen an das Ökosystem umzusetzen, zu überwachen und durchzusetzen.

### Der nächste Schritt zur globalen Transformation

Die nächsten Schritte in der globalen Open-Finance-Reise müssen auf einem zentralisierten Top-Down-Ansatz basieren. Wir haben zwar gute Entwicklungen von Regulierungsbehörden und Branchengremien gesehen, dieser Ansatz muss jedoch von einer zentralisierten Branchenperson in jedem Land ausgehen. Nur dann werden Unternehmen in der Lage sein, sich vom Open Banking zu entwickeln, sich digital zu transformieren und den Kampf um Open Finance zu gewinnen.

Globale Entwicklungen im Bereich Open Finance

__London, UK, 17 August 2021__: Yapily, the leading open banking infrastructure provider, today announces that Roland Selmer has joined the executive team as Chief Product Officer (CPO). 

Roland brings over two decades experience in building API first products at organisations operating in highly regulated markets, most recently for Vonage and Telefonica Digital, and will help develop Yapily’s developer focussed approach. 

Prior to joining Yapily, Roland was Senior Vice President for Product at business cloud communications provider Vonage (previously Nexmo), where he played a central role in Product Development and significantly growing API revenues. Prior to Vonage, Roland worked at European telco Telefónica Digital, where he helped Telefónica’s transformation into a Digital Telco.

Roland joins the team with demonstrative success in delivering successful products to market, and a genuine enthusiasm for scaling businesses. The appointment comes a month after Yapily announced its [Series B funding raise of $51m, led by Sapphire Ventures](https://techcrunch.com/2021/07/21/yapily-raises-51-million-for-its-open-banking-api/ "Yapily raises $51 million for its open banking API by focusing on infrastructure"), to expand across Europe and beyond as open finance regulation is implemented globally. It is part of Yapily’s commitment to continue to invest in its market-leading infrastructure to pave the way for open finance around the world, creating financial inclusion for all. 

Speaking about his appointment __Roland Selmer, Chief Product Officer for Yapily says__, “I’m really excited to join the Yapily team at this inflection point for both the company and the industry as a whole. We’re only at the nascent stages of an open finance revolution and there is so much scope for disruption across the board. Finance is such a critical enabler of any modern society and I’m looking forward to working with the Yapily team to make the best possible experience people want to use when it comes to open finance. 

“I see real similarities between what Yapily is doing with open finance today and the transformational journey we saw with the telcos 10 years ago where communications became democratised. As a pure infrastructure player whose  focus is on creating an amazing developer experience, Yapily’s ethos and culture reflects its dedicated path towards open finance and I’m delighted to be here.”

__Stefano Vaccino, Chief Executive Officer for Yapily says__, “We are delighted to welcome Roland to Yapily. We’re growing fast and have ambitious plans for the next few years. Roland joins us with a new perspective from an industry that has experienced similar disruption and will enable us to improve and expand our product offering in order to become the world’s leading infrastructure provider for open finance. Roland’s experience speaks for itself and I’m thrilled he’s decided to join us on this journey.”

The appointment comes at a pivotal time for the company, as it positions itself as a global player in the open finance space after announcing a number of strategic partnerships including American Express, Intuit Quickbooks, Vivid, Moneyfarm and BUX.

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__About Yapily (yapily.com)__

Yapily is an Open Banking infrastructure provider, allowing companies to seamlessly access financial data and initiate payments. Designed and built for Open Finance, Yapily enables better and fairer financial products for everyone.

The company has raised $69.4m in funding to date, and provides infrastructure for industry leaders including American Express, Intuit Quickbooks, Vivid, Moneyfarm and BUX. Headquartered in London, UK, Yapily employs over 100 people and continues to scale rapidly. 


Yapily appoints new CPO to propel expansion & drive global product adoption

## What are Variable Recurring Payments (VRP)?

Variable Recurring Payments (VRP) are a huge milestone for open banking. This allows variable payment amounts to be collected on an ongoing basis and, when fully mandated, will act as a smarter, flexible version to direct debits. 

VRP allows authorised payment initiation service providers (PISPs) to make payments on the customer’s behalf, offering all the security benefits of an open banking single payment. They can vary in frequency and value and, most importantly, remove the friction from recurring Strong Customer Authentication (SCA).

[Get your introduction to VRPs](https://www.yapily.com/blog/introducing-variable-recurring-payments-open-banking) so you can understand the benefits, how it matches up against Direct Debits, and its use cases.

### Building a better savings habit using sweeping

VRP is an enabler for sweeping, allowing consumers to build and better manage their personal finances.

Money can be automatically transferred between a customer's own accounts, such as moving excess funds into an account where it can generate interest. Alternatively, transferring money to repay an overdraft or loan account.

Sweeping is the first mandated use case for VRP. The CMA9 banks have until January 2022 to implement sweeping, and Yapily will continue to work with customers, regulators, and industry bodies to pioneer this feature when it becomes available. 

### How do Variable Recurring Payments differ from Direct Debit payments?

Variable Recurring Payments are ‘push’ payments, initiated by the payer (the customer) and sent via a direct bank transfer to another account. Direct Debits are ‘pull’ payments, initiated by the payee (a business) to the payer and require a contractual agreement between the two parties.

> As a result, setting up Direct Debits can be a time consuming and costly process for businesses. 

[Learn more about how why VRPs are primed to takeover traditional Direct Debits.](https://www.yapily.com/blog/variable-recurring-payments-vs-direct-debit)

### How secure are Variable Recurring Payments?

VRP are ‘push’ payments and therefore subject to the same risks as push-payments fraud. However, safety and security is a top priority for the CMA, OBIE, and the open banking ecosystem. 

All open banking participants are required to design and implement appropriate mitigations for any risks as well as a clearly defined complaints process for customers. This therefore ensures customers benefit from the same [protections](https://www.yapily.com/blog/building-consumer-protection-in-open-banking-payments/ "Consumer Protection Open Banking Payments") when using sweeping services as they would for other payment methods, such as direct debits.

### How can Variable Recurring Payments be improved?

Although VRP for sweeping is a huge leap forward for both the industry and consumers, the current mandate is limiting. By enabling transfer of money between accounts held by the same person, we are missing out on an entire market - business. 

We actively consult with customers, prospective clients, and the wider ecosystem about the payment functionality made available with open banking. From our findings, there are perfect use cases that could be tied to a fully-fledged VRP solution but there are improvements to be made:

__Subscription based payments__

We have seen customers attempt to use domestic standing orders to collect payments which are limited to the time spent on payment creation and authorisation.

__Refunds__

Similar to [reverse payments](https://www.yapily.com/blog/what-are-reverse-payments-in-open-banking/ "Reverse Payments Open Banking"), there is no way to initiate a refund without the PISP consenting to the reversed payment in each refund case. VRP would allow this to happen if the PISP creates a VRP refund consent which they can use to pay their customers in the event of a refund. This also works nicely with subscriptions as PISPs could send an authorisation of £0.01 and return any subscription-based service using the refund consent. 

__Bulk payments__

VRP could make a complementary solution to [bulk payments](https://www.yapily.com/blog/bulk-payment-services "Bulk Payments Open Banking"). Currently, bulk payments are mainly restricted to some corporate accounts but VRP could provide payment opportunities for customers to issue multiple payments to different payees from personal accounts.  

> The introduction of VRP is a critical enabler for open banking payments, but there is still work to be done.

Now you're aware of sweeping VRPs, it's time to get up to speed with non-sweeping VRPs, also known as premium or commercial VRPs. We've outlined everything to know in our introductory guide to Commercial VRPs, [so be sure to read it here.](https://www.yapily.com/blog/what-are-commercial-vrps)

At Yapily, we will continue to work with our customers, regulators and industry bodies to shed light on developing use cases and best practices when implementing this new and exciting payments feature.

Explore our [VRP product page](https://www.yapily.com/product/variable-recurring-payments), or [speak to one of our open banking experts today](https://www.yapily.com/company/get-started) so you can get started with Variable Recurring Payments.


A guide to Variable Recurring Payments in open banking 

__London, Großbritannien, 21. Juli 2021:__ [Yapily](https://yapily.com), der führende Open-Banking-Infrastrukturanbieter, gibt heute den ersten Abschluss seiner 51 Mio. USD-Finanzierungsrunde der Serie B bekannt (zweiter Abschluss vorbehaltlich behördlicher Genehmigungen) , was die Gesamtinvestition auf 69 Millionen US-Dollar erhöht. Das Unternehmen wird die Finanzierung nutzen, um in ganz Europa zu expandieren und Open Banking bis Ende des Jahres auf 95 % des Kontinents auszudehnen; und wird weiterhin in seine marktführende Infrastruktur investieren, um den Weg für offene Finanzierungen zu ebnen und finanzielle Inklusion für alle zu schaffen.

Die Investition wird von [Sapphire Ventures](https://sapphireventures.com/) geleitet, einer führenden Risikokapitalgesellschaft, die mit visionären Teams und Risikofonds zusammenarbeitet, um bedeutende Unternehmen aufzubauen. Sapphire investiert hauptsächlich in Series B über IPO-Technologieunternehmen und unterstützt das Wachstum der API-Infrastrukturkategorie. Auch die bestehenden Investoren Lakestar, HV Capital und Latitude haben sich an der Runde beteiligt.

Während Covid-19 verzeichnete Yapily ein 3,5-faches Kundenwachstum, da sich der globale Handel schnell in Richtung Online-Shopping verlagerte. Mit [Banküberweisungen, die im Jahr 2020 schätzungsweise 8 % der weltweiten E-Commerce-Zahlungen ausmachen](https://www.fintechfutures.com/2021/03/state-of-play-account-to-account-a2a-payments/ ) laut Worldpays Global Payments Report 2021 sind Zahlungen von Konto zu Konto im Mainstream angekommen; die perfekte Gelegenheit für Open Banking zu schaffen, um zur Basisinfrastruktur für digitale Zahlungen weltweit zu werden.

Yapily wird die Finanzierung nutzen, um neue Märkte wie Frankreich und Spanien zu erschließen, während es weiterhin in bestehende Märkte (Großbritannien, Italien und Deutschland) investiert, wo es bereits eine starke Präsenz mit einem schnell wachsenden Kundenstamm aufgebaut hat. Im Jahr 2022 wird Yapily auf Märkte außerhalb Europas expandieren, da die Regulierung der offenen Finanzen weltweit umgesetzt wird und die Verbraucher beginnen, von einem offenen Finanzökosystem zu profitieren. Das Unternehmen wird auch weiterhin stark in seine Produkte und Mitarbeiter investieren, wobei der Schwerpunkt darauf liegt, seine Engineering-Kapazitäten in den nächsten 12 Monaten deutlich zu vergrößern.

__Stefano Vaccino, CEO und Gründer von Yapily, sagte:__ „Wir freuen uns über diese strategische Investition, die Yapilys Position im Herzen der Umwälzung der globalen Finanzinfrastruktur unter Beweis stellt. Als wir Sapphire Ventures kennenlernten, war klar, dass sie unseren strategischen Ansatz enorm unterstützen und unsere Vision von Open Finance teilen. Die Open Banking-Infrastruktur ist von grundlegender Bedeutung für den Daten- und Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen weltweit und wird die Macht für die kommenden Jahre auf die Verbraucher übertragen. Wir kratzen erst an der Oberfläche des Möglichen.“

„Europa ist weltweit führend im Bereich Open Finance, und Verbraucher und Unternehmen werden mehr Innovationen aus Branchen wie Hypotheken, Renten und Versicherungen mit einem einfacheren Zugang zu Finanzdaten und Zahlungsinfrastruktur sehen. Da weltweit immer mehr Rahmenwerke in Kraft treten, ist die Zeit reif, unsere Wachstumspläne zu verdoppeln, indem wir aufsichtsrechtliche Märkte erschließen und es Unternehmen ermöglichen, bessere und fairere Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.“

__Andreas Weiskam, Partner und Mitgründer von Sapphire Ventures, sagte:__ „Wir verfolgen seit einiger Zeit Open Finance und die enormen Möglichkeiten, die es in Europa und darüber hinaus bietet. FinTech entwickelt sich von einem vertikalen zu einem horizontalen Sektor, da Unternehmen in vielen vertikalen Branchen Finanzdienstleistungen in ihre Angebote einbetten. Dieser Trend wird unserer Meinung nach anhalten und beruht auf der Entwicklung einer robusten Finanzinfrastrukturschicht.

„Die Entscheidung, in Yapily zu investieren, war klar: ein infrastrukturorientierter Ansatz, um bessere und fairere Finanzdienstleistungen für alle bereitzustellen. Europa ist ein Vorreiter bei der Einführung eines offenen und API-zentrierten Modells, und Yapily ist das Epizentrum der Finanzinnovation, um die regulatorischen Grenzen zu überschreiten und die Zukunft der offenen Wirtschaft zu gestalten.“

Innovative Unternehmen nutzen die Infrastruktur von Yapily und betten die Leistungsfähigkeit von Open Finance in ihre Produkte und Dienstleistungen ein. Dazu gehört die Verbesserung der Zahlungserfahrung der Kunden bei gleichzeitiger Einsparung von Zahlungsgebühren; sicherer Zugriff auf Guthaben, Identitäts- und Transaktionsdaten; und die Optimierung des Aufladens von Konten und digitalen Geldbörsen mit sofortigen Zahlungen.

Yapily wird vertraut, um schnellere, erschwinglichere und personalisierte Produkte und Dienstleistungen von innovativen Marken wie Intuit QuickBooks, GoCardless, American Express, BUX, Volt, Moneyfarm und Vivid Money bereitzustellen. Als unsichtbares Rückgrat für Open Banking deckt Yapily mehr als 90 % der Konten in wichtigen europäischen Ländern mit tiefgreifendem Open-Banking-Wissen und Fachwissen ab.

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__Über [Yapily](https://yapily.com)__

Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 68 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm, Volt, Vivid und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

__Über [Sapphire Ventures](https://www.sapphireventures.com)__

Sapphire Ventures ist eine führende Risikokapitalgesellschaft, die mit visionären Teams und Risikofonds zusammenarbeitet, um bedeutende Unternehmen aufzubauen. Seit fast zwei Jahrzehnten investiert Sapphire Kapital, Ressourcen und Know-how in innovative Startups und technologieorientierte Risikofonds auf der ganzen Welt. Mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 6,8 Milliarden US-Dollar bei Sapphire Ventures, Sapphire Partners und Sapphire Sport sowie mit Teammitgliedern in Austin, London, Palo Alto und San Francisco ist Sapphire gut positioniert, um Unternehmen und Risikofonds zu skalieren und sie zu einem globalen Markt zu machen Kategorie-Spitzenreiter.


Yapily sammelt 51 Millionen US-Dollar an Series-B-Finanzierung, um Finanzdienstleistungen durch Open Finance zu revolutionieren

Yapily, the leading open banking infrastructure provider, today announces the first closing of its $51m Series B funding round (second closing subject to regulatory approvals), taking its total investment to date to $69m. 

__London, Großbritannien, 13. Juli 2021:__ [Emma](https://emma-app.com/), die führende Super-App zur Budgetierung, gibt heute bekannt, dass sie eine Partnerschaft mit dem Open Banking-Infrastrukturanbieter [Yapily](https:/ /yapily.com), um seine neue Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungsfunktion zu starten.

Bisher waren Verbraucher in ganz Großbritannien auf Banküberweisungen angewiesen, um Geld zu senden, was oft unzuverlässig und unsicher sein kann. Allein im Jahr 2020 gingen [479 Mio. £ durch Banküberweisungsbetrug verloren](https://www.which.co.uk/news/2021/03/bank-transfer-fraud-losses-surge-to-479m-in-2020 -dank-der-Pandemie/), 5% mehr als im Vorjahr. In einer Zeit, in der Zahlungen sicher sein müssen, ist die Beseitigung von Zahlungsineffizienzen, die das Betrugsrisiko erhöhen, von entscheidender Bedeutung.

Durch die Nutzung der [Open Banking-Infrastruktur] von Yapily (https://yapily.com) macht Emmas neue P2P-Funktion den Geldtransfer einfacher denn je und weitaus sicherer, sodass Verbraucher ihr Geld problemlos verwalten und ihre Finanzen ohne Probleme auf Kurs bringen können Betrug droht. Mit nur wenigen Klicks können Emma-Benutzer einen zu überweisenden Betrag eingeben, ein Bankkonto auswählen und auswählen, an wen und von wem sie Geld überweisen möchten.

Emma nutzt die API von Yapily, um es ihren Kunden zu ermöglichen, mit ihrer App Geld anzufordern und Rechnungen zu bezahlen. Rechnungen können in Sekundenschnelle beglichen werden und die Zeiten der Kontonummern- und Bankleitzahlenvergabe sind offiziell vorbei.

__Edoardo Moreni, CEO von Emma, sagte:__ „Wir haben die Mission, eine super App zu entwickeln, die es unseren Kunden ermöglicht, ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen und intelligentere Finanzentscheidungen zu treffen.
Mit den Open-Banking-Funktionen von Yapily sind wir diesem Ziel einen Schritt weiter gekommen, da wir unseren Kunden jetzt den Mehrwert-P2P-Service anbieten können, der das Überweisen und Anfordern von Geld so einfach wie nie zuvor macht.“

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Emma ist ein großartiges Beispiel für eine App, die das finanzielle Wohlergehen von Einzelpersonen unterstützt und einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft hat. Seine charakteristischen Funktionen und Zahlungsfunktionen geben den Verbrauchern mehr Zugriff und Besitz über ihre Finanzdaten. Emmas Mission steht im Einklang mit unserem Ziel, eine Welt des finanziellen Wohlergehens zu schaffen, und wir freuen uns, ihr Streben weiter zu unterstützen, eine Super-App für viele Finanzprodukte und -dienstleistungen zu werden – und damit in die Welt von Open Finance einzutreten.“

Emma verbindet Bankkonten, um Kunden bei der Budgetierung zu helfen, Ausgaben zu verfolgen und Geld zu sparen. Emma wurde 2018 auf den Markt gebracht und ist eine der 25 am häufigsten heruntergeladenen Apps in Großbritannien. Das Unternehmen zählt derzeit 600.000 Kunden in Großbritannien, den USA und Kanada. Die App hat bisher einen Transaktionswert von mehr als 100 Mrd. £ analysiert und 10 % des aktuellen monatlichen Open Banking-Verkehrs in Großbritannien werden Emma zugeschrieben.

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__Über Yapily__
Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

Emma und Yapily arbeiten zusammen, um Zahlungen einfacher als je zuvor zu machen

Emma, the leading budgeting super app, is today announcing that it has partnered with Open Banking infrastructure provider Yapily, to launch its new peer-to-peer (P2P) payments feature.

__London, Großbritannien, 06. Juli 2021:__ [Nook](https://nook.io/), die Handelskooperationsplattform, hat heute eine Partnerschaft mit dem Open Banking-Infrastrukturanbieter [Yapily](https://yapily. com), um die erste Handelskooperationsplattform zu schaffen, die Rechnungsbetrug beseitigt und sichere Massenzahlungen für Buchhalter und KMU bietet.

Viele Buchhalter und KMU verlassen sich immer noch auf schlecht integrierte Tools, um ihre Kreditorenbuchhaltung zu verwalten, was zu Ineffizienzen und Betrugsrisiken führt. Infolgedessen geben britische Unternehmen bis zu 50 £ für die Bearbeitung jeder Rechnung aus und verlieren mindestens [784 Millionen £](https://www.ukfinance.org.uk/system/files/Fraud%20The%20Facts%202021-% 20FINAL.pdf) bei Rechnungsbetrug jährlich.

Nook löst dieses Problem durch die nahtlose Integration von Rechnungsverarbeitung, Genehmigungen, sicheren Zahlungen und Kontenabstimmung. Durch die Partnerschaft mit Yapily wird Nook seinen Betrugsschutz und seine Zahlungsfunktionen weiter verbessern.

Die Betrugsschutzfunktion von Nook nutzt die Infrastruktur von Yapily und integriert Know Your Business (KYB)-Prüfungen in den Kreditorenprozess, um KMU und Buchhalter vor Rechnungsbetrug zu schützen. Durch die Nutzung von Open Banking können Nook-Kunden auf diese Weise eine Verifizierung von ihren Lieferanten anfordern, indem sie ihr Bankkonto authentifizieren. Dadurch wird das Geschäftsrisiko minimiert, indem ihnen die Gewissheit gegeben wird, dass sie eine echte Rechnung und einen verifizierten Lieferanten bezahlen.

Nook nutzt auch das einzigartige Massenzahlungsangebot von Yapily, um es Kunden zu ermöglichen, mühelos Einzel- und Massenzahlungen zu tätigen, einen einzigen Rechnungs-zu-Zahlungs-Workflow zu erstellen und bei Zahlungsläufen stundenlange Finanzverwaltung einzusparen.

__Joe Lines, CEO von Nook, sagte__: „Wir freuen uns sehr über die Zusammenarbeit mit Yapily, dem einzigen Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der das bieten kann, was unsere Kunden verlangen.

„Die Partnerschaft mit Yapily hilft uns, bedeutende Herausforderungen in den Kreditoren- und Debitorenbuchhaltungsprozessen für unsere Kunden zu lösen, und macht uns an der Spitze dieser neuen Innovationswelle im B2B-Zahlungsverkehr. Mit der erstklassigen Open-Banking-Infrastruktur von Yapily und dem unverwechselbaren Angebot für Massenzahlungen können wir Buchhaltern und KMU das Leben weiter erleichtern, wenn sie nach einem schwierigen Jahr wieder aufbauen möchten.“

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Es ist großartig zu sehen, dass mehr Kunden wie Nook Massenzahlungen nutzen, um es KMU und Buchhaltern zu ermöglichen, Ineffizienzen zu beseitigen und die Vorteile der digitalen Wirtschaft zu nutzen. Das vergangene Jahr war unglaublich herausfordernd, daher ist es großartig, mit Unternehmen wie Nook zusammenzuarbeiten, die KMU und Buchhaltern die digitalen Lösungen bieten, die sie benötigen, um sich zu erholen und selbstbewusst voranzukommen. Wir freuen uns darauf, die Plattform von Nook von Stärke zu Stärke wachsen zu sehen.“

Yapily hat als erster Open-Banking-Infrastrukturanbieter Neuland betreten, der im Juni 2021 in die Massenzahlungs-APIs von sieben Finanzinstituten in Großbritannien integriert wurde. Nach der Einführung in Großbritannien hat Yapily seitdem Massenzahlungen für über 442 Institute in fünf Ländern eingeführt – darunter Deutschland und Italien - mit Plänen für eine weitere Expansion.

Die Vision von Nook besteht darin, den Handel von Unternehmen zu vereinfachen, indem eine Plattform geschaffen wird, die letztendlich den Austausch von PDF-Dokumenten durch Unternehmen ersetzt. Seine einzigartig symmetrische Plattform hilft seinen Kunden sowohl bei ihren Kreditoren- als auch bei ihren Debitoren-Workflows – einschließlich der Bearbeitung, Genehmigung und Zahlung von Rechnungen sowie der schnelleren Zahlung und der Durchsetzung von Zahlungsbedingungen. Außerdem entfällt die mühsame manuelle Dateneingabe durch die bidirektionale Synchronisierung mit Buchhaltungssoftware - einschließlich Sage, Quickbooks und Xero.

Nook hat eine Pre-Seed-Finanzierung in Höhe von 1 Million US-Dollar von führenden VCs aufgebracht und befindet sich derzeit in der privaten Betaphase, deren Start in den kommenden Wochen geplant ist.

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[__Über Yapily__](https://yapily.com)
Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

[__Über Nook__](https://www.nook.io)
Nook wurde 2021 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, den gemeinsamen Handel von Unternehmen zu vereinfachen. Seine Handelskollaborationsplattform ermöglicht es Unternehmen, Buchhaltungsdaten nahtlos auszutauschen, rechtliche Verträge durchzusetzen und Zahlungen vorzunehmen.

Nook ist ein in London und Lissabon ansässiges Startup, das von erstklassigen VCs und Angel-Investoren unterstützt wird. Das Unternehmen hat bisher 1 Million US-Dollar an Pre-Seed-Finanzierung aufgebracht.

Um sich unserer Warteliste anzuschließen und Zugang zur Plattform zu erhalten, besuchen Sie bitte www.nook.io.


Nook arbeitet mit Yapily zusammen, um die erste Handelskollaborationsplattform für KMU und Buchhalter zu schaffen

Nook, the trade collaboration platform, has today announced that it is partnering with Open Banking infrastructure provider Yapily, to create the first trade collaboration platform.

Die Entwicklung von Massenzahlungen für Open Banking war wirklich schwierig. Was auf den ersten Blick wie eine einfache Implementierung der erforderlichen Endpunkte erscheinen mag, war für uns als führender Anbieter von Open Banking-Infrastrukturen eine enorme Teamleistung und eine enorme Lernkurve.

## Warum sind Open Banking-Massenzahlungen kompliziert?

In Großbritannien sind Massenzahlungen nur für Inhaber von Geschäftskonten verfügbar, was es schwierig macht, echte Konten zum Testen zu erhalten. Darüber hinaus wissen wir, dass wir hier Neuland betreten, da uns viele Finanzinstitute sagen, dass wir der erste Open Banking-Infrastrukturanbieter sind, der ihre Bulk Payment APIs integriert. Dies bedeutet, dass wir uns bei der Implementierung der Funktionalität auf Neuland befinden. Daher mussten wir mit Institutionen hin und her gehen, die Fehler und Inkonsistenzen im Verhalten hervorhoben und in vielen Fällen darauf hinweisen, wo ihre Dokumentation nicht die Produktion widerspiegelt .

Eine der wichtigsten Unstimmigkeiten, die wir festgestellt haben, betraf die vertrauenswürdigen Begünstigten. Eine Sammlung von Banken erfordert, dass alle Zahlungsempfänger vertrauenswürdige Begünstigte sind. Diese Informationen können jedoch nur durch Aufrufen eines separaten Endpunkts für diese Banken gefunden werden. Jetzt haben wir diesen Endpunkt für alle Banken, die ihn benötigen, erfolgreich implementiert.

Wir haben auch zusätzliche Testrunden unserer Massenzahlungsendpunkte abgeschlossen, die live in der Produktion mit echten Konten sind. Dies lag an den unterschiedlichen Pflichtfeldern, die die Banken nicht klar spezifiziert hatten, was bedeutete, dass viele Anfragen ohne Hinweis auf fehlende/falsche Informationen abgelehnt wurden. Dank eines unserer Kunden, Comma, der es Kleinunternehmern ermöglicht, alle ihre Rechnungen mit einem Klick zu bezahlen, konnten wir zusammen arbeiten, um Massenzahlungen effektiv zu testen. Infolgedessen haben die umfangreichen Live-Tests es uns ermöglicht, Anfragen zur Erfassung dieser Grenzfälle zusätzlich zu validieren und unseren Kunden die Informationen zur Verfügung zu stellen, die für eine erfolgreiche Massenzahlung erforderlich sind.

## Massenzahlungen in Europa

Nachdem wir Bulk Payments in Großbritannien live geschaltet hatten, erhielten wir Kundenanfragen für die Funktionalität weiter entfernt in Ländern wie Deutschland und Italien. Europäische Massenzahlungen sind im Allgemeinen einfacher zu implementieren, da Massenzahlungen auf persönlichen Konten verfügbar sind, was Live-Tests viel einfacher macht als in Großbritannien. In Europa gibt es strengere Standards, die vorschreiben, dass nur ein Dateityp akzeptiert wird, wenn eine Massenzahlung veranlasst wird, wodurch die Unterschiede von Bank zu Bank im Vergleich zu Großbritannien viel geringer sind.

Wir freuen uns, bedeutende Fortschritte zu machen und können jetzt Massenzahlungen für über 442 Institute in 5 Ländern anbieten, darunter alle Sparkassen-Regionalfilialen und die Commerzbank in Deutschland; und Raiffeisenbank in Italien. Mit zunehmender Abdeckung hoffen wir, dass es viele weitere Unternehmen geben wird, die diese Funktionalität nutzen können.

## Welchen Unterschied wird das in der Praxis (für echte Kunden) machen?

Unsere Arbeit, Massenzahlungsanforderungen im Yapily-Dienst um die zusätzliche Validierung hinzuzufügen, schützt Kunden vor der mehrdeutigen API-Dokumentation, die von Finanzinstituten bereitgestellt wird. Wir hatten auch das große Glück, mit bahnbrechenden Kunden wie Comma zusammenzuarbeiten, die uns helfen konnten, die Falten in der Funktionalität auszubügeln, indem sie mit uns zusammengearbeitet haben, um ausgiebig mit Live-Konten zu testen. Auf diese Weise konnte unser Team erfolgreiche und erfolglose Anfragen vergleichen und weitere Unstimmigkeiten in den Annahmen jeder Bank identifizieren.

Indem wir all diese Beinarbeit im Voraus erledigen, können wir unseren Kunden, die Massenzahlungen nutzen möchten, ein robusteres Produkt anbieten.

## Woran arbeiten wir als nächstes?

Wir arbeiten weiterhin mit brillanten Partnern wie Comma zusammen, um den Wert von Massenzahlungen für den Markt zu definieren. Wir werden unsere Abdeckung von Massenzahlungen in Großbritannien und Deutschland weiter ausbauen und mehr Kunden, die Buchhaltungssoftware, Gehaltsabrechnungs- und Rechnungsmanagementlösungen entwickeln, dabei helfen, Open Banking zu nutzen.

Aktualisierung für Massenzahlungen

Bulk Payments has been eagerly anticipated by the Open Banking community and by many of our customers. We're glad to be developing and delivering Open Banking Bulk Payments functionality in the UK and in Europe.

__Berlin, 15. Juni 2021__ – In Kooperation mit Yapily bietet Vivid, die Berliner Finanzplattform für Geldanlage, Banking und Sparen, ihren Kunden ab sofort eine kostenlose Aufladefunktion über [Open Banking](https://yapily.com) . Vivid macht es für Kunden einfacher und bequemer, Geld von fast jedem Bankkonto auf ihre Vivid-Tasche zu überweisen. Kunden müssen ihre Daten von nun an nicht mehr jedes Mal, wenn sie Geld überweisen möchten, manuell eingeben, da diese gespeichert werden. Vivid-Benutzer sparen in Zukunft Zeit beim Geldtransfer und können dies über die Vivid-App tun, anstatt mehrere Banking-Apps zu verwenden, die sie möglicherweise haben.

__Alexander Emeshev, Mitbegründer und CEO von Vivid Money, kommentiert die Partnerschaft mit Yapily und das neue Feature:__ „Wir haben in den letzten Monaten festgestellt, dass unsere Kunden diese Funktion nutzen wollten, um Vivid besser zu nutzen. Deshalb wollten wir dieser Nachfrage gerecht werden und freuen uns, die Aufladefunktion in allen unseren Märkten – Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien – ausrollen zu können. Dank unserer Partnerschaft mit Yapily können wir diese Funktion nun anbieten. Dies ist nur der erste Schritt einer breiteren Einführung verschiedener Möglichkeiten, um die Taschen der Vivid-Benutzer aufzufüllen. Unser Ziel ist es, unseren Kunden das Banking leicht zu machen.“

Vivid nutzt die [Open Banking](https://yapily.com)-Technologie und hat sich für eine Partnerschaft mit dem Infrastrukturanbieter Yapily entschieden, um eine reibungslose und sichere Verbindung zu den Bankkonten unserer Benutzer in ganz Europa zu gewährleisten. Dank ihrer Technologie kann Vivid Zahlungsanweisungen an die Bank senden, die der Kunde wählt, um die Zahlung einzuleiten. Der Kunde bestätigt dies dann in seiner Banking-App. Die Vorteile sind, dass es eine einfache Möglichkeit ist, ihre Vivid-Taschen mit einer fantastischen UX aufzufüllen und alle Konten für zukünftige Aufladungen gespeichert werden.

__Stefano Vaccino, Gründer und CEO von Yapily, kommentiert die Partnerschaft mit Vivid:__ „Wir freuen uns sehr über unsere Partnerschaft mit Vivid. Open Banking hat den Zahlungsverkehr gestört und wir sehen, dass viele innovative Unternehmen wie Vivid diese Technologie nutzen, um die Erfahrung und den Komfort für ihre Benutzer zu verbessern. Wir freuen uns darauf, gemeinsam eine erfolgreiche Partnerschaft aufzubauen und zu skalieren, während wir uns weiterhin darauf konzentrieren, Vivid in weiteren europäischen Märkten zu unterstützen.“

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__Über Vivid__

Vivid Money ist die erste Finanzplattform, die alle täglichen Bedürfnisse rund ums Geld in einer App vereint. Ob Anlegen, Banking oder Sparen, Vivid bietet eine einfache, flexible und transparente Lösung, um Kunden zu helfen, ihr Vermögen zu vergrößern. Ziel des Unternehmens ist es, Kunden in ganz Europa ein unvergleichliches Investment- und Banking-Erlebnis zu bieten und eine breite Palette von Finanzdienstleistungen ohne unnötige Gebühren anzubieten. Nur acht Monate nach der Einführung im Juni 2020 nutzen bereits über 100.000 Kunden Vivid Money-Produkte in Deutschland, Frankreich und Spanien. Vivid Money wurde 2019 in Berlin von Artem Yamanov und Alexander Emeshev gegründet und besteht aus einem internationalen, hochqualifizierten Team von mehr als 200 Mitarbeitern. Die App, der Kundenservice und die Prozesse zur Pflege und Weiterentwicklung der App wurden vom TÜV-Süd geprüft und ausgezeichnet. Nach nur einem Jahr hat Vivid Money bereits über 100 Millionen Euro von namhaften Investoren, darunter Ribbit Capital und Greenoaks Capital, eingesammelt und wird auf 360 Millionen Euro bewertet.

__Über Yapily__

Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Vivid, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


Vivid gibt neue Partnerschaft mit Yapily bekannt, um Aufladefunktion anzubieten

In cooperation with Yapily, Vivid, the Berlin-based financial platform for investing, banking and saving, now offers its customers a free top-up feature via Open Banking, to make it easier and more convenient for customers to top-up their Vivid pocket.

Die Nutzung von Open Banking hat seit Beginn der Pandemie deutlich zugenommen. Allein im Vereinigten Königreich berichtet die OBIE, dass mittlerweile über 3 Millionen Verbraucher Open Banking-fähige Produkte und Dienstleistungen nutzen, um ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern, und immer mehr Länder nutzen die Möglichkeiten von Open Banking, um bessere und fairere Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

Aber während der Markt eine ungefähre Vorstellung davon hat, wer die metaphorische Liga gewinnt und wer das Netz verpasst, weiß niemand wirklich, wie das tatsächliche Bild in ganz Europa aussieht. Oder was dies für die Zukunft der Einführung von Open Banking bedeutet. Die European Open Banking-Rangliste von Yapily bietet diesen umfassenden Überblick über den Markt.

![Heatmap für Euro 2020 Open Banking](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/3au684HMUdWGR7d0pZv4Tm/628bef6d4ef639ff4dbf0920dbba666f/monocromatic4.png)

Die Rangliste – basierend auf Daten, die von Yapily im Jahr 2021 über seine EU-weite Open Banking API-Infrastruktur und Überwachungstools zusammengestellt wurden – zeigt, dass Teile der EU zwar positive Fortschritte bei der Einführung von Open Banking machen und auf dem besten Weg sind, sich zu Open Finance zu entwickeln , andere liegen weit zurück und verpassen ihre Torchance.

Jedes Land wurde auf der Grundlage des Niveaus der Aufsicht und Durchsetzung durch den Mitgliedstaat, des Vorhandenseins von Open Banking nach einem technischen Standard, der Auslegung durch die Aufsichtsbehörden, der API-Standards und der Bereitschaft der Banken sowie der Gesamtproduktbewertung eingestuft. Yapily hat auch regulatorische Erkenntnisse darüber geteilt, wo und wie jedes Land seine Gesamtpunktzahl und sein Ranking positiv verbessern kann.

__Andria Evripidou, Policy Lead bei Yapily, kommentiert die Daten:__ „Die Rangliste zeigt die positiven Auswirkungen der Einführung von Open Banking auf alle Märkte und unterstreicht, dass das Ökosystem als Ganzes auf dem richtigen Weg ist, fairere Finanzdienstleistungen für alle anzubieten.

„Während einige Länder eine größere Präsenz haben, werden wir in den nächsten Jahren standardisierte technische Anforderungen sehen, die die Customer Journeys in allen Ländern abbilden und die Industrien über Open Banking sowie die Richtung des Ökosystems besser informieren.

„Letztendlich arbeiten alle Länder auf ein gemeinsames Ziel hin – sich mit Open Finance weiterzuentwickeln – und bei Yapily freuen wir uns, den Rest Europas mit dieser Innovation voranzutreiben.“

| Land | Detail | Ergebnis | Verbesserungen |
| ---------- | ---------- | ---------- | ---------- |
| Großbritannien | Die Daten von Yapily zeigen, dass Großbritannien mit seiner klaren Funktionalität und der weit verbreiteten Vorgabe interessanter Funktionen wie Massenzahlungen und VRP (variable wiederkehrende Zahlungen) als führender Anbieter von Open Banking die Nase vorn hat. | 10 | Open Banking wurde in Großbritannien erfolgreich eingeführt. Der Fokus sollte nun darauf liegen, einige der verbleibenden Probleme in der technischen Umsetzung zu beheben. Darüber hinaus würde die Branche von einer Roadmap zur weiteren Implementierung von Open Finance profitieren. |
| Irland | Irlands Open Banking-Erfolg ist dem des Vereinigten Königreichs im Sinne von Regulierung und Akzeptanz sehr ähnlich. Infolge des Brexits haben viele britische Unternehmen Satelliten oder eine Hauptbasis in Irland errichtet. Angesichts der Mischung aus britischem und Berliner Gruppenstandard, die einige wenige Banken verwenden, ist die Integration mit einer Vielzahl von Banken in Irland jedoch etwas kompliziert. | 9 | Irland hat das Vereinigte Königreich bei der Einführung von Open Banking aufmerksam verfolgt. In Irland wurde jedoch noch keine dem OBIE ähnliche Einheit gebildet, die möglicherweise einen großen Mehrwert für das breitere Ökosystem darstellen würde. Eine OBIE-ähnliche Einrichtung könnte irische Unternehmen bei der Umsetzung technischer Spezifikationen unterstützen und die Akzeptanzraten durch die Stärkung des Vertrauens in das Ökosystem vorantreiben. |
| Deutschland | Deutschland rangiert ebenfalls hoch, da es über eine starke Regulierungsaufsicht verfügt und die API der Berlin Group verwendet – die nach UK Open Banking am stärksten präskriptivste. Es enthält jedoch nur wenige Anleitungen zur Implementierung von Open Banking und könnte Unterstützung bei der Herausgabe regulatorischer Richtlinien zu User Journeys und Kundenauthentifizierung gebrauchen. | 8 | Die geringe Akzeptanz von Open Banking in Deutschland ist im Allgemeinen auf zwei Faktoren zurückzuführen. Der erste sind schlechte Leitlinien zur angemessenen Umsetzung von Open Banking, die zu unterschiedlichen Interpretationen führen. Zweitens kulturelle Einstellungen zur Nutzung digitaler Zahlungsmethoden. Auf der politischen Seite können die Regulierungsbehörden das Bewusstsein für die Vorteile von Open Banking besser schärfen. |
| Niederlande | Obwohl die Niederlande den Berliner Konzernstandard für Open Banking verwenden, ist die regulatorische Aufsicht umfassend. Es gibt auch eine breite Akzeptanz von PIS in der Bevölkerung. | 8 | In den Niederlanden wird die Nutzung von PIS von iDeal – einem PIS-Anbieter – weit verbreitet. AIS wurde jedoch nicht so weit verbreitet und die Verbraucher bleiben skeptisch gegenüber seinen Vorteilen. Unsere Empfehlung wäre, dass die Regulierungsbehörde versucht, den Markt für mehr TPPs zu öffnen, den Wettbewerb durch den Abbau gesetzlicher Markteintrittsbarrieren zu erhöhen und mehr daran zu arbeiten, das Bewusstsein für die Sicherheitsmerkmale von Open Banking zu schärfen. |
| Österreich | Österreich ist dem deutschen Markt und dem Open-Banking-Standard sehr ähnlich und wird automatisch ziemlich hoch bewertet. Allerdings gibt es in Österreich kein Branchengremium wie das OBIE, aber es gibt starke Verbände im Open Banking-Raum, die die Standardisierung vorantreiben. | 7,5 | Die Regulierungsbehörde könnte enger mit der Industrie zusammenarbeiten, um Richtlinien bereitzustellen, die den Anforderungen des Ökosystems entsprechen. Dies könnte durch die Arbeit einschlägiger Verbände oder durch Konsultationen erfolgen, die genutzt werden können, um die zu schließenden Lücken zu verstehen, damit TPPs eine breitere Palette von Open Banking-Produkten/-Dienstleistungen anbieten können. |
| Estland | Estland hat seit dem Brexit versucht, viele ausländische Investitionen zu tätigen, und hat daher in die Entwicklung eines fruchtbaren regulatorischen Umfelds für ausländische Unternehmen investiert. Open Banking war dort eines der Verkaufsargumente / zentralen Aufmerksamkeitsbereiche für die Aufsichtsbehörden. Obwohl sich viele der baltischen/nordischen Regionen eine Reihe von Banken teilen, variieren die Implementierungen, was die Konnektivität etwas schwieriger macht. | 7,5 | Regulierungsbehörden sollten eine Reihe gemeinsamer technischer Standards vorschreiben, die denen in der EU ähnlicher sind. Auch wenn die Open Banking-Zulassung in Estland relativ gestrafft ist, sollten sich die Behörden darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen nach der Zulassung erfüllen und gegen eine schlechte API-Leistung durchsetzen. |
| Litauen | Ähnlich wie Estland hat Litauen eine starke Fintech-Bewegung entwickelt, bei der viele britische Unternehmen europäische Stützpunkte in Vilnius errichtet haben. Sie können davon ausgehen, dass Fintechs den Innovationsschub fortsetzen, unterstützt von Aufsichtsbehörden und Banken. | 7,5 | Litauen hat ähnlich wie Estland Zulassungsrichtlinien einfach und leicht verständlich gemacht, die Marktteilnehmer unterstützt haben. Allerdings muss der Standardisierung von Consumer Journeys mehr Aufmerksamkeit geschenkt werden, und die Entwicklung einer Reihe von regulatorischen Richtlinien speziell für UX wäre eine erhebliche Verbesserung für den Markt. |
| Polen | Open Banking hat in Polen definitiv einen hohen Stellenwert. Es besteht ein starkes Gefühl der Zusammenarbeit zwischen Industrie und Regulierungsbehörden. Es gibt einige Richtlinien rund um den polnischen API-Standard, die jedoch extrem maßgeschneidert sind, was die Implementierung erschwert. | 7 | Die Regulierungsbehörden könnten sich darauf konzentrieren, API-Spezifikationen bereitzustellen, die denen der meisten EU-Länder ähnlicher sind. Sie könnten sich auch auf eine strengere Durchsetzung der PSD2-Standards konzentrieren, da die derzeitige Implementierung lückenhaft ist. |
| Frankreich | Das STET-Framework wird in ganz Frankreich für Open Banking verwendet, es kann von Banken unterschiedlich ausgelegt werden, was zu Diskrepanzen bei der Umsetzung geführt hat. Im Großen und Ganzen ist die Funktionsabdeckung gut, aber es gibt Einschränkungen. | 6 | Der Rechtsrahmen Frankreichs ist ziemlich kompliziert und konzentriert sich stark auf AML. Um die Einführung von Open Banking zu unterstützen, könnten die Aufsichtsbehörden den Unternehmen mehr Orientierungshilfe geben, wie die gesetzlichen Anforderungen am besten erfüllt werden können. Derzeit müssen Unternehmen in Frankreich recht strenge regulatorische Anforderungen erfüllen, um zugelassen zu werden, die nicht immer in einem angemessenen Verhältnis zum Risikoprofil eines Unternehmens stehen. |
| Spanien | Obwohl Spanien den Berliner Konzernstandard verwendet, ermöglicht das Redsys API Gateway eine einfache Integration in Spanien. Es gibt jedoch viele Unterschiede zwischen den Banken, was bedeutet, dass es schwieriger ist, über Integrationen hinweg zu normalisieren. | 6 | Obwohl die Aufsichtsbehörden PSD2 und Open Banking in Spanien begrüßt haben, waren die Aufsicht und Durchsetzung der Regeln sehr schwach. Ein strengerer Ansatz, bei dem die Regulierungsbehörden echte Daten über die API-Verfügbarkeit und die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen sammeln, gefolgt von der Durchsetzung von Verstößen gegen diese Regeln, würde sicherstellen, dass OB-Reisen rationalisiert werden, wodurch die Einführung beschleunigt wird. |
| Italien | Italien hat eine sehr geringe Aufsicht über Open Banking-Standards und eine sehr langsame Reaktion der Regulierungsbehörden. PSD2 wurde angenommen, jedoch wurden keine Änderungen an der ursprünglichen Gesetzgebung rund um Open Banking vorgenommen oder hinzugefügt. Italien verwendet den Berliner Gruppenstandard, aber die allgemeine Zahlungsumsetzung (außerhalb der einzelnen Inlandszahlungen) ist sehr schlecht. | 5 | Italien braucht einen schnelleren und agileren Regulierungsansatz, damit Open Banking durchstarten kann. Die Regulierungsbehörde könnte ein spezielles Open Banking-Supportteam einrichten, um Unternehmen bei der Navigation durch das regulatorische Umfeld zu unterstützen oder Leitlinien für die Umsetzung der PSD2 bereitzustellen. |
| Dänemark | Dänemark verfügt über eine gute behördliche Aufsicht mit einigen Leitlinien zur Umsetzung. Es gibt jedoch kein Branchengremium, das die Standardisierung zentralisiert und technische Standards vorantreibt. Dies werden sie höchstwahrscheinlich in den kommenden Jahren umsetzen. | 5 | Angesichts der bestehenden Ausrichtung Dänemarks und seines einladenden Ansatzes für Open Banking sollten sich die Aufsichtsbehörden darauf konzentrieren, wie Open Banking mit Open Finance interoperabel wird. Die Regulierungsbehörden könnten einen Fahrplan vorlegen, um mit der Vorbereitung von TPPs zu beginnen, wie sie ihre internen Systeme anpassen können, damit sie sich mit anderen Finanzdienstleistern über Banken hinaus integrieren können, sobald Funktionen verfügbar werden. |
| Norwegen, Schweden & Finnland | Diese drei Länder verfügen über eine gute behördliche Aufsicht mit einigen Leitlinien zur Implementierung von Open Banking. Es gibt jedoch kein OBIE-ähnliches Gremium, um die Standardisierung zu zentralisieren und technische Standards voranzutreiben. | 5 | Ein OBIE-ähnliches Gremium würde dem Ökosystem einen großen Mehrwert verleihen, da es dazu beitragen würde, alle verbleibenden Fragen im Zusammenhang mit der Implementierung von Open Banking zu klären und zu klären, wie die Branche mehr Anwendungsfälle angehen könnte, die derzeit in diesen Ländern begrenzt sind. |
| Lettland | Obwohl Open Banking keine regulatorische Priorität hat, teilt Lettland Banken mit vielen baltischen und nordischen Staaten. | 5 | Die Regulierungsbehörden sollten eine Reihe von Leitlinien zu den Erwartungen von TPPs entwickeln. Dies würde die Unsicherheit verringern und mehr Unternehmen einen Anreiz bieten, entweder in den Markt einzusteigen oder Open Banking zu übernehmen. |
| Portugal | Die Regulierungsbehörden haben mit der Branche zusammengearbeitet, um die Standardisierung technischer Standards voranzutreiben. Trotzdem müssen Banken und Unternehmen Open Banking noch weitgehend einführen. | 4,5 | In Portugal ist das Haupthindernis für die Einführung von Open Banking der Ansatz der etablierten Banken zur Unterstützung von TPPs. Aufsichtsbehörden müssen strengere SLAs vorschreiben, die Banken erfüllen müssen. TPPs sollten beispielsweise in der Lage sein, Probleme und Ausfälle mit Banken innerhalb von 3 Werktagen zu lösen. Regulierungsbehörden sollten auch mehr Daten sammeln und die API-Verfügbarkeit genauer überwachen. Die Beseitigung von künstlichen Hindernissen, die auf dem Weg des Verbrauchers entstanden sind und die die Verwendung einer Karte anstelle von Open Banking bei Zahlungen erleichtern, wird auch die Akzeptanz in Portugal unterstützen. |
| Belgien | Die regulatorische Unterstützung für Open Banking in Belgien ist sehr langsam. Die behördliche Überwachung und Anleitung zur Umsetzung ist sehr gering. | 4 | Ähnlich wie in anderen EU-Ländern würde ein schnellerer Ansatz zur Durchsetzung der PSD2-Standards der Einführung von Open Banking zugutekommen. Derzeit werden Open-Banking-Beschwerden oder -Benachrichtigungen nur langsam beantwortet und etablierte Unternehmen haben Open-Banking-Reisen erschwert. Die Regulierungsbehörden müssen detailliertere Kriterien für TPPs und Banken festlegen, um zu verstehen, wie Benutzerreisen aussehen und sich anfühlen sollten. |
| Tschechische Republik | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3,5 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Island | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3 | Island hat ein relativ kleines Finanzsystem. Dadurch wird die Branchenkoordinierung einfacher. Die Regulierungsbehörden könnten schneller eine Reihe von Mindeststandards und Erwartungen an die Implementierung von Open Banking festlegen und dann der Branche erlauben, bis zu einem bestimmten Termin eigene Lösungen zu entwickeln. |
| Luxemburg | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Griechenland | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2,5 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Rumänien | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Ungarn | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |


European Open Banking League Tabelle

In line with the upcoming European Championships, we have put together a report to rank the countries in terms of Open Banking environment. We have assessed the readiness of the regulatory and product environment to apply a score to each country.

__London, Großbritannien, 8. Juni 2021:__ Yapily, der führende Anbieter von [Open Banking Infrastructure](https://yapily.com) hat heute die Einführung seines neuen [Open Banking Bulk Payments](https://www. yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) mit [Comma](https://usecomma.com/), der KMU-Zahlungsplattform, die bereits in Großbritannien aktiv ist und von diesem Service profitiert.

In enger Zusammenarbeit mit Comma hat Yapily den komplexen Prozess von Massenzahlungen – unter [Open Banking](https://yapily.com) – in Großbritannien vereinfacht. Das Angebot bietet Kunden wie Comma die API-Verbindung, die sie benötigen, um eine zuverlässige, sichere und skalierbare Massenzahlungsfunktion für ihre [Konto](https://yapily.com/solutions/accounting/), Gehaltsabrechnungs- und Buchhalterkunden zu erstellen.

Bisher waren [Bulk Payments] (https://www.yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) in Großbritannien nur mittleren bis großen Unternehmen mit Firmenkundenkonten verfügbar. Daher sind viele KMU gezwungen, sich auf veraltete, ineffiziente Zahlungsprozesse zu verlassen, was zu erheblichen Kopfschmerzen und Problemen bei der pünktlichen Zahlung von Mitarbeitern, Lieferanten und Kunden führt.

Durch Nutzung des Massenzahlungsangebots von Yapily können die Buchhalter- und Buchhalterkunden von Comma Zahlungsläufe erstellen und mit Kunden teilen. die wiederum Rechnungen, Steuern und Gehälter auf ihrem Telefon oder Desktop mit wenigen Klicks von ihrem eigenen Bankkonto aus bezahlen können. Dies ermöglicht Buchhaltern und Buchhaltern, ihren Kunden neue Zahlungsdienste anzubieten, die seit vielen Jahren von ihnen verlangt werden. Die betriebliche Effizienz ist ein wesentlicher Vorteil, wenn KMU nach der Pandemie einen Wiederaufbau anstreben.

__Tom Beckenham, CEO und Gründer von Comma, sagte:__ „Comma wurde aus der Leidenschaft heraus entwickelt, kleinen Unternehmen zu helfen. Alles manuell zu bezahlen ist ein mühsamer Prozess und betrifft oft den Kleinunternehmer. Durch die enge und transparente Zusammenarbeit mit Yapily können wir unseren Kunden jetzt ein magisches Zahlungserlebnis bieten. Es gibt ihnen die Zeit zurück, sich auf das Wachstum ihres Unternehmens zu konzentrieren. Wir freuen uns darauf, unsere partnerschaftliche Zusammenarbeit mit Yapily fortzusetzen.“

Yapily nutzt seine direkten und engen Verbindungen zu vielen der größten Banken Großbritanniens und ist der erste Open Banking-Infrastrukturanbieter, der die Massenzahlungsfunktionalität für 7 Finanzinstitute in Großbritannien testet und freigibt.

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Wir sehen eine echte, steigende Nachfrage unserer Kunden nach Massenzahlungsfunktionen. Wir sind stolz darauf, dass wir nach harter Arbeit eine zuverlässige Massenzahlungsfunktion für unsere Kunden in Großbritannien entwickelt haben. Wir hatten das Glück, mit wegweisenden Kunden wie Comma zusammenzuarbeiten, die uns beim Stresstest der Funktionalität unterstützt haben, damit wir den bestmöglichen Service bieten können.

„Was auf den ersten Blick wie eine einfache Implementierung der erforderlichen Endpunkte erscheinen mag, war für uns als Open Banking-Infrastrukturanbieter eine enorme Teamleistung und eine große Lernkurve. Wir arbeiten bereits daran, dies in Europa auszurollen und freuen uns, mit Comma und anderen Kunden an der weiteren Entwicklung zusammenzuarbeiten.“

Der Massenzahlungsservice von Yapily wird in den kommenden Monaten für Kunden in Deutschland eingeführt und soll in Zukunft neue Massenzahlungsangebote mit mehr europäischen Kunden ankurbeln.

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__Über Yapily__
Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

__Über Komma__
Comma ist ein Open-Banking-Massenzahlungssystem - das erste seiner Art. Es behandelt die langweiligen, aber wichtigen Dinge - Rechnungen, Gehälter und Steuern - für kleine und kleinste Unternehmen, die kein Firmenkundengeschäft haben. Wir erreichen kleine Unternehmen über Buchhalter und Buchhalter, indem wir Zahlungsdienste ermöglichen.

Das Unternehmen wird vom Silicon Valley unterstützt und hat seinen Hauptsitz in Großbritannien. Obwohl es sich nur um ein junges Unternehmen handelt, wird es bereits von Dutzenden von Wirtschaftsprüfungs- und Buchhaltungsfirmen in ganz Großbritannien zum Bezahlen verwendet. Über die Bulk Payments API wurden bisher bereits knapp 250.000 £ überwiesen.


Yapily führt Massenzahlungsservice mit Comma in Großbritannien ein

Yapily, the leading Open Banking infrastructure provider, has today announced the launch of its new Open Banking Bulk Payments service, with Comma, the SME payments platform, already live and benefiting from the service in the UK. 

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