Wie wir alle wissen und ständig hören, ist Open Banking eine neue, sichere Möglichkeit für Kunden, die Kontrolle über ihre Finanzdaten zu übernehmen und sie zu teilen mit anderen Organisationen als ihren Banken.

Damit Open Banking funktioniert, sollten die Banken nicht nur APIs für Dritte zur Verfügung stellen, sondern auch eine reibungslose Customer Journey für die Einwilligungsautorisierung durch Endnutzer ermöglichen – sowohl auf ihrer Website als auch in mobilen Anwendungen. Dadurch soll sichergestellt werden, dass ihre User Journeys keine unnötigen Schritte enthalten, die die Akzeptanz durch Dritte und letztendlich Endnutzer behindern.

Daher hat die Open Banking Implementation Entity (OBIE) – die Organisation, die dafür verantwortlich ist, dass Banken die relevanten Vorschriften einhalten – eine Reihe von Empfehlungen für Banken vorgelegt, die in den Customer Experience Guidelines zur Auslieferung am 14. März 2019 enthalten sind. Dazu gehören:

• Verbesserung der bestehenden Weiterleitungswege von Banken zu Drittanbietern und umgekehrt
• Zuschneiden solcher Reisen für unterschiedliche Kundensituationen
• Erfordern einer App-zu-App-Umleitung bei von mobilen Apps ausgehenden Fahrten
• Entwicklung eines 2-stufigen Zustimmungsmodells zusätzlich zu einem 3-stufigen Zustimmungsmodell

In diesem Blog sprechen wir über die App-to-App-Umleitung bei von mobilen Apps ausgehenden Reisen.

Was ist also eine App-zu-App-Umleitung? 🔄

• App-zu-App-Zahlungsreise-Mockup | Quelle: Open Banking UK*

Wenn der Benutzer eine Drittanbieter-App für den Zugriff auf Bankdaten oder für Zahlungen wählt, die den Open Banking API-Standard für die Weiterleitung verwendet, wird der Endbenutzer zweimal umgeleitet:

1. Von der Drittanwendung zur Bankanwendung (zur Anmeldung und Einwilligung)

2. Zurück von der Bankanwendung zur Drittanwendung, um die Fahrt abzuschließen.

Für von Mobilgeräten ausgehende Reisen, bei denen der Endbenutzer Apps von Drittanbietern sowie Banking-Apps verwendet, bietet die App-zu-App-Umleitung dem Endbenutzer eine nahtlose Reise. Der Flow umgeht den integrierten Browser (z. B. Chrome/Safari) auf ihrem Mobilgerät und leitet sie zu ihrer installierten Bank-App für eine einfachere, reibungslose und schnellere Open-Banking-Einwilligung um. Wenn der Benutzer keine Bank-App installiert hat, wird der Benutzer stattdessen zu einer mobilfreundlichen Banking-Site geleitet.

Wie ist die Umleitung von App zu App für Kunden von Vorteil?

Verbraucher werden digital nativ und verwenden zunehmend mobile Apps für alltägliche Bankgeschäfte, Zahlungen, Finanzverwaltung oder E-Commerce-Checkouts und bevorzugen Biometrie für eine bequeme Authentifizierung. Verbraucherforschungsdaten von Open Banking zeigen, dass die meisten Nutzer App-basierte Reisen mit biometrischer Sicherheit bevorzugen prefer Elemente wie Fingerabdrücke und Gesichtserkennung. Das wird helfen:

• den Weg der Benutzereinwilligung zur Verbindung mit Banken zu vereinfachen und die Konversionsraten zu erhöhen
• die Benutzererfahrung zu verbessern und das Engagement im Allgemeinen mit der 30-Party-App zu stärken; und,
• die Akzeptanz von Open Banking verbessern und es zur besten Option für Zahlungen und Datenabrufe für von Mobilgeräten ausgehende Reisen machen

Wer sollte dies umsetzen und wie?

Sowohl Banken als auch Drittanbieter sollten Deep-Linking für die App-zu-App-Umleitungsfunktionalität implementieren, damit Open Banking-Reisen funktionieren. Die Anleitungen für die weit verbreiteten mobilen Betriebssysteme sind unten:

• iOS: https://developer.apple.com/ios/universal-links/ (deckt über 99% aller iOS-Benutzer ab, die iOS 9 oder höher verwenden).
• Android: https://developer.android.com/training/app-links/index.html (deckt 70 % aller Android-Benutzer ab, die Android 6.0 oder höher verwenden).

Wann wird diese Funktion von Banken freigegeben?

Allen 9 größten Banken wurde am 14. März 2019 die Frist für die Implementierung für die Version 3 der Open Banking-Standards gegeben. .

Dies erfordert, dass die Banken App-to-App-User Journeys unterstützen für:

• Alle einzelnen Bankmarken gemäß der CMA-Bestellung
• Die im Umfang von PSD2 enthaltenen Produktlinien — Geschäfts- und Einzelhandelsprodukte
• Open Banking Anwendungsfälle – Account Information Services (AIS) und Payment Initiation Services (PIS)
• Alle Geräteökosysteme, die Deep Linking unterstützen – iOS, Android

Groß! Wie viele Banken unterstützen derzeit die Umleitung von App zu App?

Derzeit sind die Banken, die App-to-App-Reisen in der Produktion unterstützen, unten aufgeführt – mit Aufschlüsselung nach Produktlinien, Marken, OB-Reisen und Geräteunterstützung:

Verfügbarkeit der CMA-9 App2App-Funktionalität | Yapily-Präsentation

Die britische Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde (CMA) hat am 1. April [Anweisungen] herausgegeben (https://www.gov.uk/cma-cases/review-of-banking-for-small-and-medium-sized-businesses -smes-in-the-uk#directions-issued-to-5-banks-app-to-app-functionity) an 5 Banken, die bis zum in . genannten Datum nicht alle Aspekte ihrer App-to-App-Funktionalität bereitgestellt haben den vereinbarten Stunden- und Projektplan. In diesen Richtlinien werden Maßnahmen festgelegt, die die betreffenden Banken ergreifen müssen, einschließlich des Einsatzes externer professioneller Ressourcen für diejenigen, die diese Funktionalität erst mehrere Monate nach Ablauf der Frist bereitstellen, um ihre Pläne zu validieren und ihre Fortschritte zu überwachen.

Wie sieht der Zeitplan für die App-zu-App-Lieferung für andere Banken aus?

Zwischen jetzt und der PSD2-RTS-Frist im September veröffentlichen die restlichen CMA-Auftragsbanken die App-zu-App-Funktionalität, wie mit dem OBIE und der Regulierungsbehörde vereinbart. Nachfolgend sind die Zeitpläne für die Marken Bank of Ireland, Danske Bank, LBG, Santander, HSBC für Geschäfts- und Privatkonten aufgeführt (sowohl Kontoinformationen als auch Zahlungsauslösung):

Release Timeline für die CMA-9 App2App-Funktionalität | Yapily-Präsentation

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