Seit der Einführung von Open Banking gehören Kartenzahlungen der Vergangenheit an und damit auch die Schwierigkeiten, die wir haben, wenn wir lange Nummern und Plastikstücke verwenden. Erinnern Sie sich noch daran, wie ein Gekritzel auf einem Blatt Papier verwendet wurde, um Kartenbetrug zu verhindern? Es wurde eine Signatur genannt, oder? Nun, das ist zum Glück etwas, dem wir entwachsen sind.
Wir sind alle sehr vertraut damit, Ihre Kartendaten zu finden, wenn Sie etwas online kaufen, oder Ihre PIN in einen Kartenautomaten eingeben zu müssen, wenn Sie zum Essen ausgehen. Die Benutzererfahrung von Kartenzahlungen ist zur zweiten Natur geworden. Es gibt jedoch effizientere Zahlungsmethoden. Die Zunahme von kontaktlosen und elektronischen Geldbörsen überwältigt traditionelle Kartenzahlungen, indem sie unsere Interaktion mit Zahlungsprozessen schnell verbessert.
Letztendlich wollen die Verbraucher so einfach wie möglich bezahlen; insbesondere in einer Welt, in der 87% der Verbraucher ihren Einkauf aufgeben, wenn sie das Gefühl haben, dass ein Checkout-Prozess „kompliziert“ ist. Unternehmen müssen ihre Zahlungssysteme an die neue Verbrauchernachfrage anpassen. Auch im E-Commerce sind Gästekassen ein umstrittenes Thema. Es gibt immer noch zahlreiche Websites, die Verbraucher zwingen, sich anzumelden, um einen Kauf tätigen zu können. Dabei handelt es sich um Formen von Daten, die vom Unternehmen gespeichert werden, damit der Verbraucher nicht bei jedem Kauf die Daten erneut in das Kassensystem eingeben muss. Dies ist ein weiterer Grund, warum Verbraucher während einer Zahlungsreise „absteigen“. Viele Kunden möchten nicht, dass ihre Karte oder persönliche Daten von Websites gespeichert werden.
Das Eingeben von Passwörtern, Kartennummern und Bankdaten auf Online-Sites während des Zahlungsvorgangs ist im Allgemeinen sicher, aber [„Betrug ohne Karte ist jetzt 81 Prozent wahrscheinlicher als Betrug am Point-of-Sale.“](https://shiftprocessing.com/ credit-card-fraud-statistics/) Karte nicht vorhanden Betrug findet in der Regel online oder telefonisch statt, unter Verwendung der Kartendaten einer Person, ohne diese physisch zur Hand zu haben. Neueste von UK Finance veröffentlichte Statistik zeigten Verluste durch betrügerische CNP-Transaktionen für in Großbritannien ausgestellte Karten beliefen sich im Jahr 2019 auf insgesamt 470,2 Millionen Pfund.
Wie können wir den Zahlungsfluss verbessern, um Checkout-Prozesse effizienter und weniger anfällig für Betrug zu gestalten?
Die Verwendung einer Reise über Open Banking-Zahlungen könnte zur Lösung dieser Probleme beitragen.
Betrachten wir zunächst UX und wie Unternehmen den Checkout-Prozess vereinfachen können. Obwohl Open Banking-Zahlungen es Unternehmen ermöglichen, die UX effektiver zu steuern als mit herkömmlichen Kartenprozessen, ermöglichen sie auch eine sicherere und schnellere Zahlungs- oder Datenübertragungsmethode. Dies wiederum könnte den Bedarf an Formularen und Kartendetails beim erstmaligen Auschecken auf einer Website reduzieren. Das Bezahlen mit Open Banking ermöglicht die Übertragung personenbezogener Daten und Zahlungen mit Zustimmung des Verbrauchers, was zu einem reibungslosen Zahlungsdienst führt, bei dem Verbraucher mit weniger Klicks und ohne Eingabe sensibler Informationen einkaufen können in einen Bezahlvorgang.
Zweitens kann Betrug durch die Einführung von Open Banking-Zahlungen eingedämmt werden. Sie wurden mit SCA im Fluss erstellt, bestätigen eine Zahlung über die native Backanwendung im Web oder ein mobiles Gerät und reduzieren das Risiko, indem Kartendaten aus dem Prozess eliminiert werden. Dies bedeutet auch, dass der Verbraucher in einer App-zu-App-Reise oder einem entkoppelten Fluss Zahlungen auf seinem Mobilgerät mit Gesichtserkennung oder seinem Fingerabdruck authentifizieren kann, um sich bei nativen Anwendungen anzumelden, was die Sicherheit weiter verbessert. Der Vorteil dieser Methoden besteht darin, dass sie die sensiblen Daten, die in Online-Formulare eingegeben werden, einschränkt und die native Sicherheit verwendet, die bereits in Geräte und Banksoftware integriert ist. Schließlich ist es äußerst schwierig, das Gesicht oder den Fingerabdruck einer Person zu imitieren, um betrügerische Transaktionen auf ihrem persönlichen Gerät durchzuführen, anstatt die Kartendaten einer anderen Person zu verwenden.
Wenn Sie die oben beschriebenen Vorteile der Verwendung von Open Banking-Zahlungen in Betracht ziehen, ist dies ein Kinderspiel. Der Zahlungsverkehr muss verbessert werden und Open Banking-Zahlungen sind die innovative Lösung, die benötigt wird, um die Probleme zu lösen, die derzeit im Online-Zahlungsfluss auftreten.
