##Datenaustausch – Großbritannien und darüber hinaus

Die Welt holt auf, und viele Jurisdiktionen beginnen ihre Open Finance und Open Data Journeys. Australien hat die Gesetzgebung zu Verbraucherdatenrechten eingeführt; Hongkong verfolgt einen schrittweisen Open Banking Ansatz; Brasilien hat eine vierstufige Einführung von Open-Banking-Standards angekündigt, die 2020 beginnen soll; und Mexikos Finanzbehörden haben ihren Rechtsrahmen aktualisiert, um es Unternehmen zu ermöglichen, sich über APIs mit Finanzinstituten zu verbinden. Es ist klar, dass Großbritannien nicht stehen bleiben kann, wenn es in der globalen Debatte über den Zugang zu Daten relevant bleiben will.

Im Dezember 2019 veröffentlichte die FCA einen Call for Input: Open Finance, der nun aufgrund der Pandemie am 1. Oktober 2020 endet. Die FCA erklärt, dass Open Finance „das Potenzial hat, für Verbraucher und Open-Finance-Teilnehmer transformative Vorteile zu bieten“. .

Zuvor hat die Abteilung für Unternehmens-, Energie- und Industriestrategie (BEIS) den Smart Data Review mit dem Ziel durchgeführt, die Schritte zu identifizieren, die Regierung, Regulierungsbehörden und andere unternehmen müssen, um:

• Beschleunigen Sie die Entwicklung innovativer Vermittler und anderer Dienste, die das Verbrauchererlebnis auf regulierten Märkten verbessern können

• Sicherstellen, dass ein breites Spektrum von Verbrauchern von diesen innovativen Dienstleistungen profitieren kann, nicht nur diejenigen, die bereits sehr engagiert und digital überzeugt sind

• Schaffung eines regulatorischen und politischen Rahmens, der das Vertrauen der Verbraucher in die Datenübertragbarkeit und innovative Vermittler stärkt und einen wirksamen Markt für diese Dienste unterstützt, einschließlich der Beseitigung unangemessener Hindernisse für die Einführung

Die erste Ausgabe dieser Überprüfung steht noch aus. Diese Verzögerungen (aufgrund von COVID-19) bedeuten, dass der Fortschritt in Richtung Open Finance und Open Data ungewiss ist - mit möglichen zusätzlichen Kosten für eine erneute Überprüfung und dem Verlust von Vorteile für Verbraucher und Unternehmen. Trotz der Verzögerungen bei den Roadmaps von Regierungen und Aufsichtsbehörden ist Open Finance ein Live-Thema. Mit der Umsetzung der finalen Open Banking Roadmap werden die Aufgaben der Open Banking Implementation Entity (OBIE) beendet. Es ist also an der Zeit, die Diskussion über Open Finance voranzutreiben.

Ein zukünftiges Finanzierungsmodell

Open Banking in Großbritannien hat sich zu einem Leuchtturm für Open Banking-Standards auf der ganzen Welt entwickelt und bietet verschiedenen Interessengruppen eine Stimme, die prägt, wie Open Banking-APIs die Bedürfnisse aller Sektoren der Industrie und der Gesellschaft erfüllen. Es ist zwingend erforderlich, dass jedes zukünftige Finanzierungsmodell dieses Engagement unterstützt.

Der britische Finanzbericht enthält fünf unterschiedliche Teile zum zukünftigen Stand der vom OBIE wahrgenommenen Funktionen. Eines davon ist das zukünftige Finanzierungsmodell für die Dienstleistungen, die derzeit von der Stelle erbracht werden, die die Funktion von OBIE übernehmen wird. Wir werden diese Entität „FutureCo“ nennen (um nur zu betonen, dass dieser zukünftige Zustand nicht auf Open Banking beschränkt ist). Das Finanzierungsmodell für diese Einheit wird unserer Meinung nach ein wesentlicher Faktor für den Erfolg von FutureCo sowie von Open Finance und Open Data sein.

Wir sind uns einig, dass die gemäß der CMA-Verordnung erforderliche Überwachungsfunktion von den anderen von FutureCo erbrachten Dienstleistungen getrennt und selbstverständlich von der CMA9 finanziert werden sollte. Wir stimmen auch der Wiederverwendung der OBIE-Fähigkeiten und der Segmentierung der zukünftigen Funktionen zu, damit die Kosten gerecht und proportional verteilt werden können. Wir können diese Gelegenheit nutzen, um darauf hinzuweisen, dass ein „fairer und gerechter“ Beitrag möglicherweise nicht proportional zur Unternehmensgröße oder Nutzung ist; dass es notwendig ist, klar und transparent über die Kosten zu sein, die der Einhaltung von CMA-Bestellungen (von CMA9) zugeschrieben werden, PSD2-Compliance Wartung (Kosten trägt ASPSP) und Kosten, die der Entwicklung von Premium-APIs (nicht PSD2/CMA) zuzuordnen sind.

Auf der Suche nach Open Finance

Finanzierungsmodelle werden der Eckpfeiler einer lebendigen Open-Finance-Wirtschaft sein. Als Unterstützer von Open Finance und mit der Notwendigkeit, schnell zu einer breiteren Datenaustauschwirtschaft überzugehen, sind wir bereit, zur Entwicklung von [Open Finance APIs] (https://www.yapily.com/blog/3- Beispiele-von-was-Open-Finance-jetzt-tun kann/ “3 Beispiele dafür, was Open Finance gerade tun kann”). Wir weisen jedoch darauf hin, dass „verhältnismäßig“ genau das bedeuten sollte. Und unserer Meinung nach benachteiligt ein Pay-per-Click-Modell die Fintech-Community, die ihre Produkte nicht quersubventionieren kann. Dieser Ansatz würde der Grundlage von PSD2 und Open Banking zuwiderlaufen, die den Wettbewerb durch die Förderung von Innovation verbessert.

Im Bericht selbst heißt es, dass am Finanzierungsmodell noch weiter gearbeitet werden muss. Wir akzeptieren, dass es nicht angemessen ist, die Kosten für die Nicht-CMA/PSD2-Funktionalität allein vom Bankensektor zu tragen. Gleichzeitig haben wir große Bedenken hinsichtlich Finanzierungsmodellen, die Fintechs und Neueinsteiger überproportional benachteiligen könnten, da dies Wettbewerb und Innovation untergräbt. Wir glauben, dass der Ansatz hybrid sein sollte und verschiedene Parteien auf unterschiedliche Weise beitragen sollten. Mögliche weitere Finanzierungsmodelle sind,

• Auf der Grundlage des Marktanteils (auf der Grundlage der Endverbraucher) des regulierten Unternehmens oder;

• einen Kostenbeitrag erst ab einer bestimmten Unternehmensgröße, um Eintrittsbarrieren abzubauen oder;

• Ermäßigte Tarife für Unternehmen, die zur Entwicklung von Standards beitragen

Wir halten es auch für wichtig, neben einem gestuften Ansatz für die Einführung neuer Entgelte auch zwischen Kosten für Aggregations- und Zahlungsauslösedienste zu unterscheiden.

Wir freuen uns über Kommentare und Diskussionen aus der Fintech-Community über die Zukunft der Open Finance und das zu ihrer Unterstützung erforderliche zukünftige Finanzierungsmodell.