Sicherheit und Schutz sind die Bausteine, um beim Bezahlen Vertrauen zu schaffen. Open Banking-Zahlungen sind nicht anders und erfordern sowohl die höchsten Sicherheitsstandards als auch eine zusätzliche Schutzebene durch Finanzdienstleister, damit Verbraucher Vertrauen in die Nutzung dieser Zahlungsdienste aufbauen können. Es ist weithin akzeptiert und erwiesen, dass Open Banking-Zahlungen sicher sind. Ihre Angaben, die Transaktionsinformationen und Ihre Kaufdaten sind alle verschlüsselt und sicher - werfen Sie einen Blick in unseren Blogbeitrag '[Ist Open Banking sicher?](https://www.yapily.com/blog/is-open-banking- safe/)', um mehr zu erfahren. Aber was ist mit den Verbraucherrechten? Und was passiert, wenn eine „Zahlung schief geht“? Dies ist genau das Thema, das wir in dieser Diskussion untersuchen und einige Vorschläge machen, wie Sie die in [Open Banking Payments] (https://yapily.com/solutions/payments) integrierten Verbraucherschutzmechanismen nutzen können.

Es wurde viel über die Verfügbarkeit von Käuferschutzmaßnahmen bei Interbankzahlungen gesagt, einschließlich der jüngsten Konsultation der Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme. Zunächst ist zu beachten, dass sich der Verbraucherschutz stark vom Käuferschutz unterscheidet. Die Unterscheidung zwischen den beiden Schutzarten ist wichtig, um den Kontext zu liefern, was Open Banking für seine Benutzer tun kann und was nicht.

__Käuferschutz:__ Stellen Sie sich vor, Sie sind online gegangen und haben einen brandneuen Laptop gekauft. Wenn der Laptop ankommt, stellen Sie fest, dass der Akku nicht aufgeladen wird. Sie haben das Recht, vom Händler eine Rückerstattung zu erhalten oder einen neuen Laptop vom Händler anzufordern.

Der Käuferschutz gilt für alle Einkäufe unabhängig von der verwendeten Zahlungsmethode. Auch bei Barzahlung stehen Käufern bestimmte Rechte zu und können sich bei Anliegen an Citizens Rat wenden. Der Fokus dieses Artikels liegt auf dem Verbraucherschutz im Zahlungsverkehr und darauf, was die Finanzinstitute, die Zahlungsdienste anbieten, tun können und sollten, um Ihre Transaktionen zu schützen.

__Verbraucherschutz:__ Stellen Sie sich nun das gleiche Szenario vor, aber während Sie die Zahlung tätigten, versuchte ein Hacker, Ihre Daten abzufangen. Es liegt in der Verantwortung Ihres Kontoanbieters, sicherzustellen, dass alle Ihre Finanzdaten sicher oder geschützt sind. Es liegt auch in ihrer Verantwortung, die im vorherigen Szenario beschriebene Rückerstattung zu bearbeiten.

## Verbraucherschutz im Open Banking heute

In Großbritannien haben Interbank-Zahlungen (von Konto zu Konto) seit der Einführung von [Open Banking] (https://yapily.com) erheblich zugenommen, mit dem Benutzer Zahlungen einfacher und reibungsloser veranlassen können. Da stellt sich natürlich bei der Einfachheit der Zahlung die Frage, wäre ich dann noch geschützt, wenn die Zahlung schief geht? Kurz gesagt, ja!

Erstens sind Verbraucher gemäß den Payment Services Regulations 2017 (PSRs) immer geschützt, wenn eine Zahlung schief geht, unabhängig davon, ob sie per Bank- oder Kartenzahlung bezahlt haben. Die PSRs bieten rechtlichen Schutz für falsch ausgeführte Zahlungen unabhängig von der Zahlungsart. Der Kunde hat immer Anspruch auf Rückerstattung durch seine Bank, wenn „bei der Zahlung etwas schief gelaufen ist“ und die Bank dies verschuldet hat (für die Anwälte im Raum siehe Regel 91 der PSRs 2017). Nach denselben Rechtsvorschriften muss der Zahlungsdienstleister des Händlers (auch bekannt als seine Bank oder sein Kontoanbieter) in einem Szenario, in dem Gelder fehlgeleitet werden, mit dem Zahlungsdienstleister des Zahlers bei seinen Bemühungen zusammenarbeiten, die Gelder zurückzufordern, insbesondere durch Bereitstellung der Zahlung des Zahlers Dienstleister alle relevanten Informationen für den Geldeinzug.

Über das Primärrecht selbst hinaus gibt es eine Reihe von Eskalationsmechanismen, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, wenn bei ihren Zahlungen etwas schief geht, unabhängig davon, ob sie per Bank, Open Banking oder Karte bezahlt haben. Erstens muss der Kontoanbieter laut Gesetz über einen Beschwerde- und Streitbeilegungsmechanismus verfügen, um Kunden zu unterstützen, die mit den von ihnen erhaltenen Dienstleistungen unzufrieden sind. Darüber hinaus steht das Financial Ombudsman Scheme immer dann zur Verfügung, wenn ein Verbraucher oder ein Kleinstunternehmen eine Beschwerde über einen Zahlungsdienst eskalieren möchte.

Es ist klar, dass es einen starken und wirksamen Rechtsrahmen gibt, um den Schutz der Verbraucher zu gewährleisten, aber was ist mit der Branche selbst? Die Open Banking-Branche steckt noch in den Kinderschuhen und die Unternehmen, die diese Dienstleistungen anbieten, haben jeden Anreiz, trotz der Herausforderungen und der Komplexität, mit denen sie konfrontiert sind, eine vertrauensvolle Beziehung zu ihren Kunden aufzubauen. Wenn Verbraucher beispielsweise entscheiden, ob sie mit Karte oder per Bank bezahlen möchten, müssen sie zu diesem Zeitpunkt Folgendes ausgleichen:

- die wahrgenommenen und tief verwurzelten Schutzvorteile ihres Kartenanbieters - wie eine garantierte und schnelle Rückerstattung.

- die Einfachheit einer Open Banking-Transaktion mit einem gewissen Grad an Unsicherheit hinsichtlich des Schutzniveaus, das ihnen gewährt wird.

Vor diesem Hintergrund haben die TPP große Anstrengungen unternommen, um ihren Verbrauchern den gleichen oder einen höheren Schutz zu bieten, auch wenn dies nicht in ihren Zuständigkeitsbereich fällt oder gesetzlich vorgeschrieben ist. Wir haben eine große Veränderung in der Art und Weise festgestellt, wie Verbraucherbeschwerden in diesem Bereich behandelt werden. Von engagierten Support-Teams rund um die Uhr bis hin zu kontinuierlich verkürzten Wartezeiten für die Behebung von Problemen. In einigen Fällen, in denen eine Zahlung über Open Banking initiiert wurde, gehen Payment Initiation Service Provider (PISPs) sogar noch einen Schritt weiter und leisten Rückerstattungen direkt an einen Verbraucher und gehen das Risiko ein, später vom Händler erstattet zu werden (mit dem sie möglicherweise eine Handelsvereinbarung).

Schließlich spielt die Technologie eine wichtige Rolle beim Schutz der Verbraucher, die Open Banking nutzen. Da diese Branche noch relativ neu ist, haben Unternehmen die Möglichkeit, die neueste verfügbare Technologie zu nutzen, die Leistungsfähigkeit der Daten zu nutzen und werden bei der Bereitstellung ihrer Dienste nicht durch veraltete IT-Infrastrukturen behindert. Als solche sind sie wohl weitaus besser in der Lage, Betrugsfälle zu erkennen oder andere Probleme zu beheben, die die Integrität oder den Abschluss einer Zahlungstransaktion beeinträchtigen können.

## Verbraucherschutz im Open Banking morgen

Mit allen verfügbaren Beweisen ist klar, dass das Bezahlen mit Open Banking mindestens den gleichen Verbraucherschutz bietet wie das Bezahlen mit anderen Zahlungsmethoden, da Open Banking effektiv eine einfachere Möglichkeit ist, Interbankenzahlungen zu initiieren. Kann in Zukunft noch mehr getan werden, um diese Position zu stärken?

Wie bei allem gibt es immer Bereiche, die gestärkt werden können. Es ist jedoch wichtig, dass die Verhältnismäßigkeit zusätzlicher Maßnahmen berücksichtigt wird. Aus unserer Erfahrung können wir sagen, dass die Fälle, in denen Verbraucher durch mangelnden Verbraucherschutz im Open Banking geschädigt wurden, minimal waren - auch wenn man das deutlich geringere Volumen der über Open Banking initiierten Transaktionen berücksichtigt. Zusätzliche Maßnahmen wären schwer zu rechtfertigen und könnten die Kosten für eine aufstrebende und fragile Industrie, die ihr Bestes tut, um die Verbraucher zu schützen, möglicherweise erhöhen. Einerseits werden Open-Banking-Zahlungen nicht wie Kartenzahlungen durch Interbankengebühren finanziert, und steigende Gebühren für solche Zahlungen werden sie aus kommerzieller Sicht unattraktiv machen, was Händler dazu veranlasst, sie nicht mehr anzubieten. Schließlich ist Open Banking lediglich eine Möglichkeit, eine Interbankenzahlung zu initiieren, was bedeutet, dass es von den bestehenden Schutzmaßnahmen solcher Zahlungen profitiert. Letztendlich wird ein Trend zu mehr (teurerem) Schutz Innovationen behindern, um den Verbraucherschutz geringfügig zu verbessern.

Es gibt jedoch eine potenzielle Entwicklung, die das Vertrauen in das gesamte Open Banking-Ökosystem stärken könnte: die Ausweitung der Bestätigung des Zahlungsempfängers (CoP) auf Open Banking-Peer-to-Peer-Zahlungen. CoP ist ein Namensprüfdienst, der prüft, ob der Name, den ein Zahler beim Auslösen einer Zahlung an einen neuen Zahlungsempfänger angegeben hat, mit dessen Bankleitzahl und Kontonummer übereinstimmt. Stimmen die Angaben nicht überein, wird der Verbraucher gewarnt, dass er möglicherweise Geld auf ein falsches oder betrügerisches Konto überweist. Dieser Mechanismus trägt dazu bei, das Betrugsniveau bei Interbankzahlungen zu verringern, steht jedoch derzeit nur Banken und anderen Kontoanbietern zur Verfügung. Es wäre eine sinnvolle Erweiterung, diese zusätzliche Ebene des Betrugsschutzes für Peer-to-Peer-Open-Banking-Zahlungen zu ermöglichen, da diese bereits bei Interbank-Transaktionen bereitgestellt werden. Wenn es um Händlerzahlungen geht, sollte CoP aufgrund von kommerziellen Verträgen, die Kontodetails automatisch ausfüllen, beiseite gelegt werden, was bedeutet, dass CoP nur Reibung verursachen würde. Aufsichtsbehörden erwägen derzeit eine Ausweitung auf Peer-to-Peer Open Banking-Zahlungen.

Ein solcher Schritt wäre ein gewaltiger Schritt nach vorn, da er alle Branchenakteure beim Schutz ihrer Kunden unterstützen, so mehr Vertrauen in das Ökosystem aufbauen und eine beschleunigte Einführung von Open Banking fördern würde.


Aufbau des Verbraucherschutzes im Open-Banking-Zahlungsverkehr

Open Banking payments are no different to interbank payments and require both the highest security standards and an additional layer of protection from financial providers, in order for consumers to build confidence in using these payment services.

Da wir uns dem Black Friday nähern, erwartet das Center for Retail Research (CRR) in diesem Jahr einen Anstieg des gesamten Online-Umsatzes um 52,9% von 3,771 Milliarden Pfund (2019) auf 5,764 Milliarden Pfund. Obwohl dies für den E-Commerce ermutigend ist, fallen Online-Unternehmen im Rahmen ihres täglichen Lebens immer noch einem hohen Maß an Warenkorbabbrüchen, Kartenbetrug, unerwarteten Rückerstattungen und hohen Transaktionsgebühren zum Opfer. [Open Banking powered Payments](https://yapily.com/open-banking/payments) könnte dies ändern.

## Was sind Open-Banking-Zahlungen?

[Open-Banking-Zahlungen](https://yapily.com/open-banking/payments) sind im Wesentlichen Zahlungen, die direkt von einer Bank an eine andere Bank erfolgen, ohne Zwischenhändler oder unnötige Schritte im Prozess. Open Banking-Zahlungen reduzieren letztendlich die Höhe der Gebühren, die Händler für Transaktionen zahlen, die normalerweise über Debit- oder Kreditkartenanbieter laufen. Sie verringern auch die Wahrscheinlichkeit von Betrug und sorgen für ein reibungsloseres Kundenerlebnis.

Weitere Informationen zu den Vorteilen von Open Banking-Zahlungen finden Sie in unserem kostenlos herunterladbaren [Payment Innovation ebook here](https://yapily.com/payments-ebook).

## Wie Open Banking-Zahlungen die Warenkorbabbrüche verringern.

Open Banking-Zahlungen sind weit weniger kompliziert als das Finden oder Merken einer langen Kartennummer, eines Ablaufdatums, eines Sicherheitscodes und einer Rechnungsadresse. Geschweige denn, wenn Sie während dieses Vorgangs gezwungen sind, sich anzumelden. Wenn man bedenkt, dass 87% der Verbraucher ihren Einkauf aufgeben, wenn sie das Gefühl haben, dass ein Checkout-Prozess „kompliziert“ ist, wird es E-Commerce-Unternehmen nur helfen, ihre Besucher in Kunden zu verwandeln, wenn sie den Checkout-Prozess auf Vordermann bringen.

Der [Open-Banking-Zahlungen](https://yapily.com/open-banking/payments)-Flow ist so einfach wie die Auswahl Ihrer Bank, die Genehmigung der Zahlung über Ihre mobile App oder Online-Banking, ohne dass zusätzliche Online-Formulare oder Kartendetails erforderlich sind oder andere Sicherheitsmaßnahmen. Dies liegt daran, dass SCA (Strong Customer Authentication) in die Open Banking-Zahlungsreise integriert ist. Verbraucher melden sich mit Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder einer anderen sicheren Anmeldemethode bei ihrer Banking-App oder Online-Plattform an, um Transaktionen zu genehmigen. Dies reduziert die Anzahl der Schritte des Zahlungsvorgangs im Vergleich zu Kartenzahlungsprozessen und verringert die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler bei der Eingabe von Zahlungsdetails.

## Wie Open Banking-Zahlungen Kartenbetrug für E-Commerce-Unternehmen reduzieren.

Open-Banking-Zahlungen reduzieren nicht nur Kartenbetrug, sie eliminieren ihn. Sie benötigen keine Karte, um eine Open Banking-Zahlung abzuschließen. Das bedeutet, dass es keine betrügerischen Transaktionen durch Betrüger gibt, die die Kartendaten anderer Personen verwenden. Da SCA in den Open Banking-Zahlungsfluss integriert ist, ist es weniger wahrscheinlich, dass Betrüger betrügerische Transaktionen durchführen. Verbraucher verwenden ihr Gesicht, ihren Fingerabdruck oder eine andere sichere Methode, um sich auf ihrem eigenen Gerät bei ihrer Bankanwendung anzumelden, um Transaktionen zu genehmigen. Das macht es Betrügern viel schwerer.

E-Commerce-Unternehmen, die Open Banking-Zahlungen verwenden, profitieren daher von einer geringeren Betrugsrate und einem sichereren und reibungsloseren Zahlungsweg für Kunden. Lesen Sie mehr darüber, wie [Open Banking-Zahlungen UX verbessern und Betrug reduzieren](https://www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/) [hier.](https://www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/)

## Wie Open Banking-Zahlungen Online-Unternehmen das Eigentum an Rückerstattungen geben.

Es besteht keine Notwendigkeit, mit den Bank- oder Karteninfrastrukturanbietern zu ringen, um Gelder für die Rückerstattung der Verbraucher freizuschalten. Mit [Open Banking Reverse Payments](https://www.yapily.com/blog/what-are-reverse-payments-in-open-banking/) kontrollieren Unternehmen den Rückerstattungsprozess von Anfang bis Ende. Ein Vorteil des Verzichts auf Zwischenhändler bei Zahlungen und Rückerstattungen besteht darin, dass sich Unternehmen und Verbraucher ohne unnötige Verzögerung direkt gegenseitig bezahlen können. Eine Rückerstattung mit Karten-/Zahlungsanbietern dauert in der Regel bis zu fünf Werktage, mit Open Banking kann es weniger als einen Arbeitstag dauern.

Weitere Informationen zu [Open Banking Reverse Payments](https://www.yapily.com/blog/what-are-reverse-payments-in-open-banking/) (Rückerstattungen) finden Sie hier.

## Wie Open Banking-Zahlungen die Gebühren für Kartenzahlungen senken würden.

Transaktionsgebühren betreffen alle Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren. Im Allgemeinen kostet es Unternehmen je nach Kartenzahlungsanbieter zwischen 1% und 4%. Dies ist ein erheblicher Teil der Gebühren, die bei jeder Transaktion bezahlt werden. Dies schrumpft wiederum die Gewinnmargen und in einigen Fällen müssen Unternehmen die Transaktionsgebühr auf den Verbraucher abwälzen. Allein an diesem Black Friday könnten Händler zusammen bis zu 57,64 Millionen Pfund an Transaktionsgebühren zahlen.

Unternehmen und Verbraucher werden durch Kartentransaktionsgebühren ungerechtfertigterweise ins Visier genommen, und Open Banking-Zahlungen würden eine deutliche Senkung dieser Gebühr ermöglichen, was allen Unternehmen und Verbrauchern zugute kommt.


4 Möglichkeiten, wie Open Banking-Zahlungen E-Commerce-Unternehmen helfen können

How Open Banking payments can benefit ecommerce businesses and online payments.

Angesichts des Anstiegs des Online-Zahlungsverkehrs und der steigenden Nachfrage nach digitalen Produkten und Dienstleistungen seit Beginn der Pandemie wollten wir unbedingt Rückzahlungen einführen. Rückzahlungen sind keine Rückerstattungen, da [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) Zahlungen nicht abgewickelt werden können. Aus diesem Grund wird der Begriff „Rückwärts“ verwendet, um sie zu beschreiben.

## So funktioniert eine Rückzahlung in der Praxis.

Wenn ein [Yapily](https://yapily.com)-Kunde eine Open Banking-Zahlung veranlasst, können sie der Bank durch Rückzahlungen mitteilen, dass sie die Rückerstattungskontoinformationen als Teil der Zahlungsdetails einer erfolgreichen Zahlung abrufen möchten .

Sollte der Zahler in Zukunft eine Rückerstattung verlangen, kann ein Yapily-Kunde die Zahlungsdetails anhand der Zahlungs-ID der ursprünglichen Zahlung abrufen. Ihnen zu ermöglichen, die Kontodetails des Zahlers zu finden und eine nachfolgende Zahlung an den Zahler zu veranlassen, um die ursprüngliche Zahlung effektiv "umzukehren".

## Was sind die Vorteile von Reverse Payments?

E-Commerce-Unternehmen würden davon profitieren, die volle Kontrolle über ihren Rückerstattungsprozess zu haben. Die Möglichkeit, die Rückerstattungsbedingungen festzulegen und zu kontrollieren, würde unerwartete Störungen verringern. Direkter Umgang mit dem Käufer/Zahler im Gegensatz zu einem Kreditkartenunternehmen, einer Bank oder einem anderen Zahlungsanbieter, die angewiesen wurden, eine Rückerstattung abzurufen.

Ein weiterer Vorteil der Rückabwicklung von Zahlungen über [Open Banking](https://yapily.com) besteht darin, dass Geld von Bank zu Bank weitergegeben wird, genauso wie die anfängliche [Open Banking-Zahlung](https://www.yapily.com). com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/) erfolgt. Das heißt, es gibt keine Wartezeiten für Zwischenhändler, um Geld von Händlerkonten weiterzuleiten, oder unnötige Gebühren. Theoretisch würde dies es Unternehmen ermöglichen, den Rückerstattungsprozess effizienter zu gestalten und den Zeitrahmen genauer vorherzusagen.

Verbraucher profitieren auch davon, dass sie Rückzahlungen direkt auf ihr Bankkonto erhalten. Bei Zahlungen per Kreditkarte oder E-Wallet können Rückerstattungen auf dem Kartenkonto oder einem E-Wallet landen, die Sie dann wieder auf Ihr Bankkonto überweisen müssen. In einigen Fällen bleibt das Geld auf Ihrem Kreditkartenkonto, bis Sie den Wert ausgegeben haben, um Ihr Konto auf Null zu bringen. Dieses Problem wird mit Open Banking beseitigt.

## Wie geht es weiter mit Open Banking-Rückzahlungen?

Da Open Banking Reverse Payments in Großbritannien noch nicht vorgeschrieben ist, unterstützen derzeit nicht alle Banken diese Funktionalität. Aber viele haben damit begonnen, sie einzuführen, und bauen weiterhin auf dem guten Ruf auf, den Großbritannien für die Entwicklung von Open Banking hat. Obwohl Großbritannien führend ist, sollten für europäische Länder, die den Open Banking-Standard der Berliner Gruppe verwenden (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/), Rückzahlungen eine einfache Funktion sein, auf die zugegriffen werden kann . Dies liegt daran, dass die Zahler-IBAN bereits in der ersten Zahlungsauslöseanforderung erfasst wird. Erwarten Sie, dass umgekehrte Zahlungen Teil des Standards werden, da die Akzeptanz von Open Banking-Zahlungen weiter zunehmen wird.

Um mehr über die Vorteile von Open Banking-Zahlungen zu erfahren, [laden Sie hier unser kostenloses E-Book zur Zahlungsinnovation herunter.](https://yapily.com/payments-ebook)


Was sind Reverse Payments im Open Banking?

A Reverse Payment is an essential functionality for a merchant when using Open Banking, ultimately Open Banking reverse payments are refunds. However, they work in a slightly different way to traditional refunds, hence why they are called reverse payments.

Seit der Einführung von [Open Banking](https://yapily.com) gehören Kartenzahlungen der Vergangenheit an und damit auch die Schwierigkeiten, die wir haben, wenn wir lange Nummern und Plastikstücke verwenden. Erinnern Sie sich noch daran, wie ein Gekritzel auf einem Blatt Papier verwendet wurde, um Kartenbetrug zu verhindern? Es wurde eine Signatur genannt, oder? Nun, das ist zum Glück etwas, dem wir entwachsen sind.

Wir sind alle sehr vertraut damit, Ihre Kartendaten zu finden, wenn Sie etwas online kaufen, oder Ihre PIN in einen Kartenautomaten eingeben zu müssen, wenn Sie zum Essen ausgehen. Die Benutzererfahrung von Kartenzahlungen ist zur zweiten Natur geworden. Es gibt jedoch effizientere Zahlungsmethoden. Die Zunahme von kontaktlosen und elektronischen Geldbörsen überwältigt traditionelle Kartenzahlungen, indem sie unsere Interaktion mit Zahlungsprozessen schnell verbessert.

Letztendlich wollen die Verbraucher so einfach wie möglich bezahlen; insbesondere in einer Welt, in der 87% der Verbraucher ihren Einkauf aufgeben, wenn sie das Gefühl haben, dass ein Checkout-Prozess „kompliziert“ ist. Unternehmen müssen ihre Zahlungssysteme an die neue Verbrauchernachfrage anpassen. Auch im E-Commerce sind Gästekassen ein umstrittenes Thema. Es gibt immer noch zahlreiche Websites, die Verbraucher zwingen, sich anzumelden, um einen Kauf tätigen zu können. Dabei handelt es sich um Formen von Daten, die vom Unternehmen gespeichert werden, damit der Verbraucher nicht bei jedem Kauf die Daten erneut in das Kassensystem eingeben muss. Dies ist ein weiterer Grund, warum Verbraucher während einer Zahlungsreise „absteigen“. Viele Kunden möchten nicht, dass ihre Karte oder persönliche Daten von Websites gespeichert werden.

Das Eingeben von Passwörtern, Kartennummern und Bankdaten auf Online-Sites während des Zahlungsvorgangs ist im Allgemeinen sicher, aber [„Betrug ohne Karte ist jetzt 81 Prozent wahrscheinlicher als Betrug am Point-of-Sale.“](https://shiftprocessing.com/ credit-card-fraud-statistics/) Karte nicht vorhanden Betrug findet in der Regel online oder telefonisch statt, unter Verwendung der Kartendaten einer Person, ohne diese physisch zur Hand zu haben. [Neueste von UK Finance veröffentlichte Statistik](https://www.ukfinance.org.uk/system/files/Fraud-The-Facts-2020-FINAL-ONLINE-11-June.pdf) zeigten Verluste durch betrügerische CNP-Transaktionen für in Großbritannien ausgestellte Karten beliefen sich im Jahr 2019 auf insgesamt 470,2 Millionen Pfund.

## Wie können wir den Zahlungsfluss verbessern, um Checkout-Prozesse effizienter und weniger anfällig für Betrug zu gestalten?

Die Verwendung einer Reise über [Open Banking-Zahlungen](https://yapily.com) könnte zur Lösung dieser Probleme beitragen.

Betrachten wir zunächst UX und wie Unternehmen den Checkout-Prozess vereinfachen können. Obwohl Open Banking-Zahlungen es Unternehmen ermöglichen, die UX effektiver zu steuern als mit herkömmlichen Kartenprozessen, ermöglichen sie auch eine sicherere und schnellere Zahlungs- oder Datenübertragungsmethode. Dies wiederum könnte den Bedarf an Formularen und Kartendetails beim erstmaligen Auschecken auf einer Website reduzieren. Das Bezahlen mit [Open Banking](https://yapily.com) ermöglicht die Übertragung personenbezogener Daten und Zahlungen mit Zustimmung des Verbrauchers, was zu einem reibungslosen Zahlungsdienst führt, bei dem Verbraucher mit weniger Klicks und ohne Eingabe sensibler Informationen einkaufen können in einen Bezahlvorgang.

Zweitens kann Betrug durch die Einführung von Open Banking-Zahlungen eingedämmt werden. Sie wurden mit SCA im Fluss erstellt, bestätigen eine Zahlung über die native Backanwendung im Web oder ein mobiles Gerät und reduzieren das Risiko, indem Kartendaten aus dem Prozess eliminiert werden. Dies bedeutet auch, dass der Verbraucher in einer App-zu-App-Reise oder einem entkoppelten Fluss Zahlungen auf seinem Mobilgerät mit Gesichtserkennung oder seinem Fingerabdruck authentifizieren kann, um sich bei nativen Anwendungen anzumelden, was die Sicherheit weiter verbessert. Der Vorteil dieser Methoden besteht darin, dass sie die sensiblen Daten, die in Online-Formulare eingegeben werden, einschränkt und die native Sicherheit verwendet, die bereits in Geräte und Banksoftware integriert ist. Schließlich ist es äußerst schwierig, das Gesicht oder den Fingerabdruck einer Person zu imitieren, um betrügerische Transaktionen auf ihrem persönlichen Gerät durchzuführen, anstatt die Kartendaten einer anderen Person zu verwenden.

Wenn Sie die oben beschriebenen Vorteile der Verwendung von Open Banking-Zahlungen in Betracht ziehen, ist dies ein Kinderspiel. Der Zahlungsverkehr muss verbessert werden und [Open Banking-Zahlungen](https://yapily.com) sind die innovative Lösung, die benötigt wird, um die Probleme zu lösen, die derzeit im Online-Zahlungsfluss auftreten.

[Weitere Details zu den Vorteilen von Open Banking-Zahlungen und den Auswirkungen auf Unternehmen und die Zahlungsinfrastruktur finden Sie hier.](https://yapily.com/payments-ebook)

Wie Open Banking-Zahlungen UX verbessern und Kartenbetrug verhindern können

Open Banking payments will soon be used universally, with the current rise in digital payments the argument to speed up adoption intensifies. Open Banking payments will reduce fraud and improve UX at checkouts dramatically. 

__30. April 2020:__ Die führende Enterprise-Konnektivitätsplattform Yapily hat angekündigt, mit dem Zahlungsunternehmen Ordo zusammenzuarbeiten, um den neuen Zahlungsdienst von Ordo zu betreiben. Die Anfang April gestartete Plattform, die Benutzern eine einfache, schnelle und sichere Rechnungsstellung, Nachverfolgung und Zahlung ermöglicht, ist mit ihrer Neighbour2Neighbour-Initiative gestartet - hilft kleinen Unternehmen, Freiwilligen und ihren Nachbarn während der COVID-19-Krise.

Der neue Service von Ordo unterstützt Freiwillige, Freunde oder Familienmitglieder, die Besorgungen wie das Einsammeln und Bezahlen von Einkäufen oder lebensnotwendigen Gegenständen im Auftrag von kritischen Arbeitern und Selbstisolierenden erledigen, die es nicht selbst zu den Geschäften schaffen können. Derzeit müssen Freiwillige entweder vertrauliche Daten mit Fremden teilen, um Zahlungen zu erhalten, oder sie müssen physische Geldscheine und Münzen untereinander austauschen, was ein potenzielles Infektionsrisiko darstellt.

Die Neighbour2Neighbour-Initiative von Ordo stellt sicher, dass Freiwillige sofort Zahlungen von denen, die Hilfe erhalten haben, digital anfordern und erhalten können. Durch seine sichere und skalierbare Open-Banking-API ermöglicht Yapily Ordo den Zugriff auf die Kontoinformationen seiner Benutzer und die Initiierung von Zahlungen von ihren Bankkonten, wobei nur eine E-Mail-Adresse oder Mobiltelefonnummer verwendet wird. Yapily verbindet sich mit den Bankkonten ihrer Kunden, sodass sie sich auf den schnelleren Zugang zu Finanzdienstleistungen konzentrieren können, während Yapily die nahtlose Konnektivität hinter den Kulissen verwaltet.

Der Service funktioniert so, dass der Rückzahlungspflichtige eine „intelligente Zahlungsaufforderung“ an den Zahlungspflichtigen sendet – zum Beispiel für Geld, das er für Einkäufe für einen sich selbst isolierenden Nachbarn schuldet. Der Service verfolgt dann Zahlungen für beide Parteien, sodass jeder sehen kann, was wann und von wem bezahlt wurde.

Ordo erkennt auch, dass die Zeiten auch für kleine Unternehmen schwierig sind, und erweitern ihre kostenlosen Testpakete auf Unternehmen, um sie während COVID-19 am Laufen zu halten.

__Stefano Vaccino, CEO bei Yapily__, sagte: „Der neue Neighbour2Neighbour-Service von Ordo ist eine einfache und effektive Lösung für eine traurige Situation in unseren Gemeinden – er hilft Menschen, Geld zu bezahlen und zu teilen. Es verkörpert die Kraft des Open Banking für immer, sowohl für unsere Gesellschaft als auch für unsere Wirtschaft, und wir freuen uns, ihnen dabei zu helfen, diesen Service zu erbringen.

„Open Banking bedeutet, dass Zahlungen zu einem Bruchteil der Kosten erfolgen können, was für viele Unternehmen, die sich in schwierigen Zeiten befinden, eine entscheidende Kosteneinsparung darstellt. Es ist inspirierend zu sehen, wie Freiwillige zusammenkommen, um die Schwächsten zu unterstützen, und wir sind stolz darauf, dass unsere Open-Banking-API dazu beiträgt, Transaktionen zwischen Kunden zu vereinfachen und zu schützen.“

__Craig Tillotson, CEO von Ordo__ sagte: „Unsere Partnerschaft mit Yapily hat es uns ermöglicht, mit einer breiten Palette von Banken zu starten, was den Ordo-Service in dieser schwierigen Zeit für unsere Benutzer noch attraktiver macht. Yapilys Expertise im Open Banking und unser eigener Hintergrund in Zahlungsdiensten und Faster Payments bedeuten, dass wir einen Service haben, den Freiwillige und kleine Unternehmen heute nutzen können, in der Gewissheit, dass wir ihnen einfache, schnelle und sichere Zahlungen liefern können.“

Die proprietäre offene API von Yapily ermöglicht es Unternehmen, auf die Finanzinformationen zuzugreifen, die erforderlich sind, um die steigenden Kundenerwartungen in den Bereichen Banking, Kreditvergabe, Zahlungsverkehr, Buchhaltung und Geldmanagement zu erfüllen. Zu seinen Kunden zählen Fortune-500-Unternehmen und schnell wachsende Fintechs, darunter Intuit QuickBooks.


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__Über Yapily__

Yapily ist eine Enterprise-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf die Finanzdaten der Benutzer zuzugreifen. Yapily treibt eine neue Ära der Finanzdienstleistungen an und ermöglicht es Menschen auf der ganzen Welt, schnellere, erschwingliche und personalisierte Produkte zu erhalten. Das Unternehmen hat bisher 18 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht, und in den letzten sechs Monaten sind die monatlich wiederkehrenden Einnahmen um über 500 % gestiegen.

__Über Ordo__
<https://www.ordopay.com>

Ordo ist der neue vertrauenswürdige Weg, um Zahlungen einfach, schnell und sicher anzufordern, zu tätigen und zu empfangen. Mit Investitionen von Nationwide Building Society Ventures wurde Ordo speziell entwickelt, um Kunden Kontrolle und Flexibilität bei Zahlungsanforderungen zu geben. Zuvor das Führungsteam hinter dem Faster Payments Scheme, hat Ordo eine strategische Partnerschaft mit CGI – dem globalen IT-Beratungsunternehmen, und AND Digital, das Ordo direkt Engineering-Ressourcen zur Verfügung stellt.

Die Fintechs Ordo und Yapily arbeiten zusammen, um Zahlungen in COVID-19 zu lösen

Ordo and Yapily partnership announcement - Open Banking

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Yapily blog

Aufbau des Verbraucherschutzes im Open-Banking-Zahlungsverkehr

4 Möglichkeiten, wie Open Banking-Zahlungen E-Commerce-Unternehmen helfen können

Was sind Reverse Payments im Open Banking?

Wie Open Banking-Zahlungen UX verbessern und Kartenbetrug verhindern können

Die Fintechs Ordo und Yapily arbeiten zusammen, um Zahlungen in COVID-19 zu lösen