Die Entwicklung von Massenzahlungen für Open Banking war wirklich schwierig. Was auf den ersten Blick wie eine einfache Implementierung der erforderlichen Endpunkte erscheinen mag, war für uns als führender Anbieter von Open Banking-Infrastrukturen eine enorme Teamleistung und eine enorme Lernkurve.

## Warum sind Open Banking-Massenzahlungen kompliziert?

In Großbritannien sind Massenzahlungen nur für Inhaber von Geschäftskonten verfügbar, was es schwierig macht, echte Konten zum Testen zu erhalten. Darüber hinaus wissen wir, dass wir hier Neuland betreten, da uns viele Finanzinstitute sagen, dass wir der erste Open Banking-Infrastrukturanbieter sind, der ihre Bulk Payment APIs integriert. Dies bedeutet, dass wir uns bei der Implementierung der Funktionalität auf Neuland befinden. Daher mussten wir mit Institutionen hin und her gehen, die Fehler und Inkonsistenzen im Verhalten hervorhoben und in vielen Fällen darauf hinweisen, wo ihre Dokumentation nicht die Produktion widerspiegelt .

Eine der wichtigsten Unstimmigkeiten, die wir festgestellt haben, betraf die vertrauenswürdigen Begünstigten. Eine Sammlung von Banken erfordert, dass alle Zahlungsempfänger vertrauenswürdige Begünstigte sind. Diese Informationen können jedoch nur durch Aufrufen eines separaten Endpunkts für diese Banken gefunden werden. Jetzt haben wir diesen Endpunkt für alle Banken, die ihn benötigen, erfolgreich implementiert.

Wir haben auch zusätzliche Testrunden unserer Massenzahlungsendpunkte abgeschlossen, die live in der Produktion mit echten Konten sind. Dies lag an den unterschiedlichen Pflichtfeldern, die die Banken nicht klar spezifiziert hatten, was bedeutete, dass viele Anfragen ohne Hinweis auf fehlende/falsche Informationen abgelehnt wurden. Dank eines unserer Kunden, Comma, der es Kleinunternehmern ermöglicht, alle ihre Rechnungen mit einem Klick zu bezahlen, konnten wir zusammen arbeiten, um Massenzahlungen effektiv zu testen. Infolgedessen haben die umfangreichen Live-Tests es uns ermöglicht, Anfragen zur Erfassung dieser Grenzfälle zusätzlich zu validieren und unseren Kunden die Informationen zur Verfügung zu stellen, die für eine erfolgreiche Massenzahlung erforderlich sind.

## Massenzahlungen in Europa

Nachdem wir Bulk Payments in Großbritannien live geschaltet hatten, erhielten wir Kundenanfragen für die Funktionalität weiter entfernt in Ländern wie Deutschland und Italien. Europäische Massenzahlungen sind im Allgemeinen einfacher zu implementieren, da Massenzahlungen auf persönlichen Konten verfügbar sind, was Live-Tests viel einfacher macht als in Großbritannien. In Europa gibt es strengere Standards, die vorschreiben, dass nur ein Dateityp akzeptiert wird, wenn eine Massenzahlung veranlasst wird, wodurch die Unterschiede von Bank zu Bank im Vergleich zu Großbritannien viel geringer sind.

Wir freuen uns, bedeutende Fortschritte zu machen und können jetzt Massenzahlungen für über 442 Institute in 5 Ländern anbieten, darunter alle Sparkassen-Regionalfilialen und die Commerzbank in Deutschland; und Raiffeisenbank in Italien. Mit zunehmender Abdeckung hoffen wir, dass es viele weitere Unternehmen geben wird, die diese Funktionalität nutzen können.

## Welchen Unterschied wird das in der Praxis (für echte Kunden) machen?

Unsere Arbeit, Massenzahlungsanforderungen im Yapily-Dienst um die zusätzliche Validierung hinzuzufügen, schützt Kunden vor der mehrdeutigen API-Dokumentation, die von Finanzinstituten bereitgestellt wird. Wir hatten auch das große Glück, mit bahnbrechenden Kunden wie Comma zusammenzuarbeiten, die uns helfen konnten, die Falten in der Funktionalität auszubügeln, indem sie mit uns zusammengearbeitet haben, um ausgiebig mit Live-Konten zu testen. Auf diese Weise konnte unser Team erfolgreiche und erfolglose Anfragen vergleichen und weitere Unstimmigkeiten in den Annahmen jeder Bank identifizieren.

Indem wir all diese Beinarbeit im Voraus erledigen, können wir unseren Kunden, die Massenzahlungen nutzen möchten, ein robusteres Produkt anbieten.

## Woran arbeiten wir als nächstes?

Wir arbeiten weiterhin mit brillanten Partnern wie Comma zusammen, um den Wert von Massenzahlungen für den Markt zu definieren. Wir werden unsere Abdeckung von Massenzahlungen in Großbritannien und Deutschland weiter ausbauen und mehr Kunden, die Buchhaltungssoftware, Gehaltsabrechnungs- und Rechnungsmanagementlösungen entwickeln, dabei helfen, Open Banking zu nutzen.

Aktualisierung für Massenzahlungen

Bulk Payments has been eagerly anticipated by the Open Banking community and by many of our customers. We're glad to be developing and delivering Open Banking Bulk Payments functionality in the UK and in Europe.

__Berlin, 15. Juni 2021__ – In Kooperation mit Yapily bietet Vivid, die Berliner Finanzplattform für Geldanlage, Banking und Sparen, ihren Kunden ab sofort eine kostenlose Aufladefunktion über [Open Banking](https://yapily.com) . Vivid macht es für Kunden einfacher und bequemer, Geld von fast jedem Bankkonto auf ihre Vivid-Tasche zu überweisen. Kunden müssen ihre Daten von nun an nicht mehr jedes Mal, wenn sie Geld überweisen möchten, manuell eingeben, da diese gespeichert werden. Vivid-Benutzer sparen in Zukunft Zeit beim Geldtransfer und können dies über die Vivid-App tun, anstatt mehrere Banking-Apps zu verwenden, die sie möglicherweise haben.

__Alexander Emeshev, Mitbegründer und CEO von Vivid Money, kommentiert die Partnerschaft mit Yapily und das neue Feature:__ „Wir haben in den letzten Monaten festgestellt, dass unsere Kunden diese Funktion nutzen wollten, um Vivid besser zu nutzen. Deshalb wollten wir dieser Nachfrage gerecht werden und freuen uns, die Aufladefunktion in allen unseren Märkten – Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien – ausrollen zu können. Dank unserer Partnerschaft mit Yapily können wir diese Funktion nun anbieten. Dies ist nur der erste Schritt einer breiteren Einführung verschiedener Möglichkeiten, um die Taschen der Vivid-Benutzer aufzufüllen. Unser Ziel ist es, unseren Kunden das Banking leicht zu machen.“

Vivid nutzt die [Open Banking](https://yapily.com)-Technologie und hat sich für eine Partnerschaft mit dem Infrastrukturanbieter Yapily entschieden, um eine reibungslose und sichere Verbindung zu den Bankkonten unserer Benutzer in ganz Europa zu gewährleisten. Dank ihrer Technologie kann Vivid Zahlungsanweisungen an die Bank senden, die der Kunde wählt, um die Zahlung einzuleiten. Der Kunde bestätigt dies dann in seiner Banking-App. Die Vorteile sind, dass es eine einfache Möglichkeit ist, ihre Vivid-Taschen mit einer fantastischen UX aufzufüllen und alle Konten für zukünftige Aufladungen gespeichert werden.

__Stefano Vaccino, Gründer und CEO von Yapily, kommentiert die Partnerschaft mit Vivid:__ „Wir freuen uns sehr über unsere Partnerschaft mit Vivid. Open Banking hat den Zahlungsverkehr gestört und wir sehen, dass viele innovative Unternehmen wie Vivid diese Technologie nutzen, um die Erfahrung und den Komfort für ihre Benutzer zu verbessern. Wir freuen uns darauf, gemeinsam eine erfolgreiche Partnerschaft aufzubauen und zu skalieren, während wir uns weiterhin darauf konzentrieren, Vivid in weiteren europäischen Märkten zu unterstützen.“

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__Über Vivid__

Vivid Money ist die erste Finanzplattform, die alle täglichen Bedürfnisse rund ums Geld in einer App vereint. Ob Anlegen, Banking oder Sparen, Vivid bietet eine einfache, flexible und transparente Lösung, um Kunden zu helfen, ihr Vermögen zu vergrößern. Ziel des Unternehmens ist es, Kunden in ganz Europa ein unvergleichliches Investment- und Banking-Erlebnis zu bieten und eine breite Palette von Finanzdienstleistungen ohne unnötige Gebühren anzubieten. Nur acht Monate nach der Einführung im Juni 2020 nutzen bereits über 100.000 Kunden Vivid Money-Produkte in Deutschland, Frankreich und Spanien. Vivid Money wurde 2019 in Berlin von Artem Yamanov und Alexander Emeshev gegründet und besteht aus einem internationalen, hochqualifizierten Team von mehr als 200 Mitarbeitern. Die App, der Kundenservice und die Prozesse zur Pflege und Weiterentwicklung der App wurden vom TÜV-Süd geprüft und ausgezeichnet. Nach nur einem Jahr hat Vivid Money bereits über 100 Millionen Euro von namhaften Investoren, darunter Ribbit Capital und Greenoaks Capital, eingesammelt und wird auf 360 Millionen Euro bewertet.

__Über Yapily__

Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Vivid, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


Vivid gibt neue Partnerschaft mit Yapily bekannt, um Aufladefunktion anzubieten

In cooperation with Yapily, Vivid, the Berlin-based financial platform for investing, banking and saving, now offers its customers a free top-up feature via Open Banking, to make it easier and more convenient for customers to top-up their Vivid pocket.

Die Nutzung von Open Banking hat seit Beginn der Pandemie deutlich zugenommen. Allein im Vereinigten Königreich berichtet die OBIE, dass mittlerweile über 3 Millionen Verbraucher Open Banking-fähige Produkte und Dienstleistungen nutzen, um ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern, und immer mehr Länder nutzen die Möglichkeiten von Open Banking, um bessere und fairere Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

Aber während der Markt eine ungefähre Vorstellung davon hat, wer die metaphorische Liga gewinnt und wer das Netz verpasst, weiß niemand wirklich, wie das tatsächliche Bild in ganz Europa aussieht. Oder was dies für die Zukunft der Einführung von Open Banking bedeutet. Die European Open Banking-Rangliste von Yapily bietet diesen umfassenden Überblick über den Markt.

![Heatmap für Euro 2020 Open Banking](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/3au684HMUdWGR7d0pZv4Tm/628bef6d4ef639ff4dbf0920dbba666f/monocromatic4.png)

Die Rangliste – basierend auf Daten, die von Yapily im Jahr 2021 über seine EU-weite Open Banking API-Infrastruktur und Überwachungstools zusammengestellt wurden – zeigt, dass Teile der EU zwar positive Fortschritte bei der Einführung von Open Banking machen und auf dem besten Weg sind, sich zu Open Finance zu entwickeln , andere liegen weit zurück und verpassen ihre Torchance.

Jedes Land wurde auf der Grundlage des Niveaus der Aufsicht und Durchsetzung durch den Mitgliedstaat, des Vorhandenseins von Open Banking nach einem technischen Standard, der Auslegung durch die Aufsichtsbehörden, der API-Standards und der Bereitschaft der Banken sowie der Gesamtproduktbewertung eingestuft. Yapily hat auch regulatorische Erkenntnisse darüber geteilt, wo und wie jedes Land seine Gesamtpunktzahl und sein Ranking positiv verbessern kann.

__Andria Evripidou, Policy Lead bei Yapily, kommentiert die Daten:__ „Die Rangliste zeigt die positiven Auswirkungen der Einführung von Open Banking auf alle Märkte und unterstreicht, dass das Ökosystem als Ganzes auf dem richtigen Weg ist, fairere Finanzdienstleistungen für alle anzubieten.

„Während einige Länder eine größere Präsenz haben, werden wir in den nächsten Jahren standardisierte technische Anforderungen sehen, die die Customer Journeys in allen Ländern abbilden und die Industrien über Open Banking sowie die Richtung des Ökosystems besser informieren.

„Letztendlich arbeiten alle Länder auf ein gemeinsames Ziel hin – sich mit Open Finance weiterzuentwickeln – und bei Yapily freuen wir uns, den Rest Europas mit dieser Innovation voranzutreiben.“

| Land | Detail | Ergebnis | Verbesserungen |
| ---------- | ---------- | ---------- | ---------- |
| Großbritannien | Die Daten von Yapily zeigen, dass Großbritannien mit seiner klaren Funktionalität und der weit verbreiteten Vorgabe interessanter Funktionen wie Massenzahlungen und VRP (variable wiederkehrende Zahlungen) als führender Anbieter von Open Banking die Nase vorn hat. | 10 | Open Banking wurde in Großbritannien erfolgreich eingeführt. Der Fokus sollte nun darauf liegen, einige der verbleibenden Probleme in der technischen Umsetzung zu beheben. Darüber hinaus würde die Branche von einer Roadmap zur weiteren Implementierung von Open Finance profitieren. |
| Irland | Irlands Open Banking-Erfolg ist dem des Vereinigten Königreichs im Sinne von Regulierung und Akzeptanz sehr ähnlich. Infolge des Brexits haben viele britische Unternehmen Satelliten oder eine Hauptbasis in Irland errichtet. Angesichts der Mischung aus britischem und Berliner Gruppenstandard, die einige wenige Banken verwenden, ist die Integration mit einer Vielzahl von Banken in Irland jedoch etwas kompliziert. | 9 | Irland hat das Vereinigte Königreich bei der Einführung von Open Banking aufmerksam verfolgt. In Irland wurde jedoch noch keine dem OBIE ähnliche Einheit gebildet, die möglicherweise einen großen Mehrwert für das breitere Ökosystem darstellen würde. Eine OBIE-ähnliche Einrichtung könnte irische Unternehmen bei der Umsetzung technischer Spezifikationen unterstützen und die Akzeptanzraten durch die Stärkung des Vertrauens in das Ökosystem vorantreiben. |
| Deutschland | Deutschland rangiert ebenfalls hoch, da es über eine starke Regulierungsaufsicht verfügt und die API der Berlin Group verwendet – die nach UK Open Banking am stärksten präskriptivste. Es enthält jedoch nur wenige Anleitungen zur Implementierung von Open Banking und könnte Unterstützung bei der Herausgabe regulatorischer Richtlinien zu User Journeys und Kundenauthentifizierung gebrauchen. | 8 | Die geringe Akzeptanz von Open Banking in Deutschland ist im Allgemeinen auf zwei Faktoren zurückzuführen. Der erste sind schlechte Leitlinien zur angemessenen Umsetzung von Open Banking, die zu unterschiedlichen Interpretationen führen. Zweitens kulturelle Einstellungen zur Nutzung digitaler Zahlungsmethoden. Auf der politischen Seite können die Regulierungsbehörden das Bewusstsein für die Vorteile von Open Banking besser schärfen. |
| Niederlande | Obwohl die Niederlande den Berliner Konzernstandard für Open Banking verwenden, ist die regulatorische Aufsicht umfassend. Es gibt auch eine breite Akzeptanz von PIS in der Bevölkerung. | 8 | In den Niederlanden wird die Nutzung von PIS von iDeal – einem PIS-Anbieter – weit verbreitet. AIS wurde jedoch nicht so weit verbreitet und die Verbraucher bleiben skeptisch gegenüber seinen Vorteilen. Unsere Empfehlung wäre, dass die Regulierungsbehörde versucht, den Markt für mehr TPPs zu öffnen, den Wettbewerb durch den Abbau gesetzlicher Markteintrittsbarrieren zu erhöhen und mehr daran zu arbeiten, das Bewusstsein für die Sicherheitsmerkmale von Open Banking zu schärfen. |
| Österreich | Österreich ist dem deutschen Markt und dem Open-Banking-Standard sehr ähnlich und wird automatisch ziemlich hoch bewertet. Allerdings gibt es in Österreich kein Branchengremium wie das OBIE, aber es gibt starke Verbände im Open Banking-Raum, die die Standardisierung vorantreiben. | 7,5 | Die Regulierungsbehörde könnte enger mit der Industrie zusammenarbeiten, um Richtlinien bereitzustellen, die den Anforderungen des Ökosystems entsprechen. Dies könnte durch die Arbeit einschlägiger Verbände oder durch Konsultationen erfolgen, die genutzt werden können, um die zu schließenden Lücken zu verstehen, damit TPPs eine breitere Palette von Open Banking-Produkten/-Dienstleistungen anbieten können. |
| Estland | Estland hat seit dem Brexit versucht, viele ausländische Investitionen zu tätigen, und hat daher in die Entwicklung eines fruchtbaren regulatorischen Umfelds für ausländische Unternehmen investiert. Open Banking war dort eines der Verkaufsargumente / zentralen Aufmerksamkeitsbereiche für die Aufsichtsbehörden. Obwohl sich viele der baltischen/nordischen Regionen eine Reihe von Banken teilen, variieren die Implementierungen, was die Konnektivität etwas schwieriger macht. | 7,5 | Regulierungsbehörden sollten eine Reihe gemeinsamer technischer Standards vorschreiben, die denen in der EU ähnlicher sind. Auch wenn die Open Banking-Zulassung in Estland relativ gestrafft ist, sollten sich die Behörden darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen nach der Zulassung erfüllen und gegen eine schlechte API-Leistung durchsetzen. |
| Litauen | Ähnlich wie Estland hat Litauen eine starke Fintech-Bewegung entwickelt, bei der viele britische Unternehmen europäische Stützpunkte in Vilnius errichtet haben. Sie können davon ausgehen, dass Fintechs den Innovationsschub fortsetzen, unterstützt von Aufsichtsbehörden und Banken. | 7,5 | Litauen hat ähnlich wie Estland Zulassungsrichtlinien einfach und leicht verständlich gemacht, die Marktteilnehmer unterstützt haben. Allerdings muss der Standardisierung von Consumer Journeys mehr Aufmerksamkeit geschenkt werden, und die Entwicklung einer Reihe von regulatorischen Richtlinien speziell für UX wäre eine erhebliche Verbesserung für den Markt. |
| Polen | Open Banking hat in Polen definitiv einen hohen Stellenwert. Es besteht ein starkes Gefühl der Zusammenarbeit zwischen Industrie und Regulierungsbehörden. Es gibt einige Richtlinien rund um den polnischen API-Standard, die jedoch extrem maßgeschneidert sind, was die Implementierung erschwert. | 7 | Die Regulierungsbehörden könnten sich darauf konzentrieren, API-Spezifikationen bereitzustellen, die denen der meisten EU-Länder ähnlicher sind. Sie könnten sich auch auf eine strengere Durchsetzung der PSD2-Standards konzentrieren, da die derzeitige Implementierung lückenhaft ist. |
| Frankreich | Das STET-Framework wird in ganz Frankreich für Open Banking verwendet, es kann von Banken unterschiedlich ausgelegt werden, was zu Diskrepanzen bei der Umsetzung geführt hat. Im Großen und Ganzen ist die Funktionsabdeckung gut, aber es gibt Einschränkungen. | 6 | Der Rechtsrahmen Frankreichs ist ziemlich kompliziert und konzentriert sich stark auf AML. Um die Einführung von Open Banking zu unterstützen, könnten die Aufsichtsbehörden den Unternehmen mehr Orientierungshilfe geben, wie die gesetzlichen Anforderungen am besten erfüllt werden können. Derzeit müssen Unternehmen in Frankreich recht strenge regulatorische Anforderungen erfüllen, um zugelassen zu werden, die nicht immer in einem angemessenen Verhältnis zum Risikoprofil eines Unternehmens stehen. |
| Spanien | Obwohl Spanien den Berliner Konzernstandard verwendet, ermöglicht das Redsys API Gateway eine einfache Integration in Spanien. Es gibt jedoch viele Unterschiede zwischen den Banken, was bedeutet, dass es schwieriger ist, über Integrationen hinweg zu normalisieren. | 6 | Obwohl die Aufsichtsbehörden PSD2 und Open Banking in Spanien begrüßt haben, waren die Aufsicht und Durchsetzung der Regeln sehr schwach. Ein strengerer Ansatz, bei dem die Regulierungsbehörden echte Daten über die API-Verfügbarkeit und die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen sammeln, gefolgt von der Durchsetzung von Verstößen gegen diese Regeln, würde sicherstellen, dass OB-Reisen rationalisiert werden, wodurch die Einführung beschleunigt wird. |
| Italien | Italien hat eine sehr geringe Aufsicht über Open Banking-Standards und eine sehr langsame Reaktion der Regulierungsbehörden. PSD2 wurde angenommen, jedoch wurden keine Änderungen an der ursprünglichen Gesetzgebung rund um Open Banking vorgenommen oder hinzugefügt. Italien verwendet den Berliner Gruppenstandard, aber die allgemeine Zahlungsumsetzung (außerhalb der einzelnen Inlandszahlungen) ist sehr schlecht. | 5 | Italien braucht einen schnelleren und agileren Regulierungsansatz, damit Open Banking durchstarten kann. Die Regulierungsbehörde könnte ein spezielles Open Banking-Supportteam einrichten, um Unternehmen bei der Navigation durch das regulatorische Umfeld zu unterstützen oder Leitlinien für die Umsetzung der PSD2 bereitzustellen. |
| Dänemark | Dänemark verfügt über eine gute behördliche Aufsicht mit einigen Leitlinien zur Umsetzung. Es gibt jedoch kein Branchengremium, das die Standardisierung zentralisiert und technische Standards vorantreibt. Dies werden sie höchstwahrscheinlich in den kommenden Jahren umsetzen. | 5 | Angesichts der bestehenden Ausrichtung Dänemarks und seines einladenden Ansatzes für Open Banking sollten sich die Aufsichtsbehörden darauf konzentrieren, wie Open Banking mit Open Finance interoperabel wird. Die Regulierungsbehörden könnten einen Fahrplan vorlegen, um mit der Vorbereitung von TPPs zu beginnen, wie sie ihre internen Systeme anpassen können, damit sie sich mit anderen Finanzdienstleistern über Banken hinaus integrieren können, sobald Funktionen verfügbar werden. |
| Norwegen, Schweden & Finnland | Diese drei Länder verfügen über eine gute behördliche Aufsicht mit einigen Leitlinien zur Implementierung von Open Banking. Es gibt jedoch kein OBIE-ähnliches Gremium, um die Standardisierung zu zentralisieren und technische Standards voranzutreiben. | 5 | Ein OBIE-ähnliches Gremium würde dem Ökosystem einen großen Mehrwert verleihen, da es dazu beitragen würde, alle verbleibenden Fragen im Zusammenhang mit der Implementierung von Open Banking zu klären und zu klären, wie die Branche mehr Anwendungsfälle angehen könnte, die derzeit in diesen Ländern begrenzt sind. |
| Lettland | Obwohl Open Banking keine regulatorische Priorität hat, teilt Lettland Banken mit vielen baltischen und nordischen Staaten. | 5 | Die Regulierungsbehörden sollten eine Reihe von Leitlinien zu den Erwartungen von TPPs entwickeln. Dies würde die Unsicherheit verringern und mehr Unternehmen einen Anreiz bieten, entweder in den Markt einzusteigen oder Open Banking zu übernehmen. |
| Portugal | Die Regulierungsbehörden haben mit der Branche zusammengearbeitet, um die Standardisierung technischer Standards voranzutreiben. Trotzdem müssen Banken und Unternehmen Open Banking noch weitgehend einführen. | 4,5 | In Portugal ist das Haupthindernis für die Einführung von Open Banking der Ansatz der etablierten Banken zur Unterstützung von TPPs. Aufsichtsbehörden müssen strengere SLAs vorschreiben, die Banken erfüllen müssen. TPPs sollten beispielsweise in der Lage sein, Probleme und Ausfälle mit Banken innerhalb von 3 Werktagen zu lösen. Regulierungsbehörden sollten auch mehr Daten sammeln und die API-Verfügbarkeit genauer überwachen. Die Beseitigung von künstlichen Hindernissen, die auf dem Weg des Verbrauchers entstanden sind und die die Verwendung einer Karte anstelle von Open Banking bei Zahlungen erleichtern, wird auch die Akzeptanz in Portugal unterstützen. |
| Belgien | Die regulatorische Unterstützung für Open Banking in Belgien ist sehr langsam. Die behördliche Überwachung und Anleitung zur Umsetzung ist sehr gering. | 4 | Ähnlich wie in anderen EU-Ländern würde ein schnellerer Ansatz zur Durchsetzung der PSD2-Standards der Einführung von Open Banking zugutekommen. Derzeit werden Open-Banking-Beschwerden oder -Benachrichtigungen nur langsam beantwortet und etablierte Unternehmen haben Open-Banking-Reisen erschwert. Die Regulierungsbehörden müssen detailliertere Kriterien für TPPs und Banken festlegen, um zu verstehen, wie Benutzerreisen aussehen und sich anfühlen sollten. |
| Tschechische Republik | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3,5 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Island | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3 | Island hat ein relativ kleines Finanzsystem. Dadurch wird die Branchenkoordinierung einfacher. Die Regulierungsbehörden könnten schneller eine Reihe von Mindeststandards und Erwartungen an die Implementierung von Open Banking festlegen und dann der Branche erlauben, bis zu einem bestimmten Termin eigene Lösungen zu entwickeln. |
| Luxemburg | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 3 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Griechenland | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2,5 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Rumänien | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |
| Ungarn | Open Banking hat für die Aufsichtsbehörden eine sehr geringe Priorität und es gibt keine Anleitung zur Umsetzung. | 2 | Aufgrund des geringen Interesses an diesem Bereich wäre der beste Weg, um voranzukommen, die Einrichtung einer OBIE-ähnlichen Einrichtung zur Standardisierung technischer Anforderungen und Verbraucherreisen. Dies würde sicherstellen, dass alle Branchenteilnehmer die Richtung des Ökosystems kennen. Jeder andere Ansatz wäre zu langsam, um innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens erhebliche Vorteile zu erzielen. |


European Open Banking League Tabelle

In line with the upcoming European Championships, we have put together a report to rank the countries in terms of Open Banking environment. We have assessed the readiness of the regulatory and product environment to apply a score to each country.

__London, Großbritannien, 8. Juni 2021:__ Yapily, der führende Anbieter von [Open Banking Infrastructure](https://yapily.com) hat heute die Einführung seines neuen [Open Banking Bulk Payments](https://www. yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) mit [Comma](https://usecomma.com/), der KMU-Zahlungsplattform, die bereits in Großbritannien aktiv ist und von diesem Service profitiert.

In enger Zusammenarbeit mit Comma hat Yapily den komplexen Prozess von Massenzahlungen – unter [Open Banking](https://yapily.com) – in Großbritannien vereinfacht. Das Angebot bietet Kunden wie Comma die API-Verbindung, die sie benötigen, um eine zuverlässige, sichere und skalierbare Massenzahlungsfunktion für ihre [Konto](https://yapily.com/solutions/accounting/), Gehaltsabrechnungs- und Buchhalterkunden zu erstellen.

Bisher waren [Bulk Payments] (https://www.yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) in Großbritannien nur mittleren bis großen Unternehmen mit Firmenkundenkonten verfügbar. Daher sind viele KMU gezwungen, sich auf veraltete, ineffiziente Zahlungsprozesse zu verlassen, was zu erheblichen Kopfschmerzen und Problemen bei der pünktlichen Zahlung von Mitarbeitern, Lieferanten und Kunden führt.

Durch Nutzung des Massenzahlungsangebots von Yapily können die Buchhalter- und Buchhalterkunden von Comma Zahlungsläufe erstellen und mit Kunden teilen. die wiederum Rechnungen, Steuern und Gehälter auf ihrem Telefon oder Desktop mit wenigen Klicks von ihrem eigenen Bankkonto aus bezahlen können. Dies ermöglicht Buchhaltern und Buchhaltern, ihren Kunden neue Zahlungsdienste anzubieten, die seit vielen Jahren von ihnen verlangt werden. Die betriebliche Effizienz ist ein wesentlicher Vorteil, wenn KMU nach der Pandemie einen Wiederaufbau anstreben.

__Tom Beckenham, CEO und Gründer von Comma, sagte:__ „Comma wurde aus der Leidenschaft heraus entwickelt, kleinen Unternehmen zu helfen. Alles manuell zu bezahlen ist ein mühsamer Prozess und betrifft oft den Kleinunternehmer. Durch die enge und transparente Zusammenarbeit mit Yapily können wir unseren Kunden jetzt ein magisches Zahlungserlebnis bieten. Es gibt ihnen die Zeit zurück, sich auf das Wachstum ihres Unternehmens zu konzentrieren. Wir freuen uns darauf, unsere partnerschaftliche Zusammenarbeit mit Yapily fortzusetzen.“

Yapily nutzt seine direkten und engen Verbindungen zu vielen der größten Banken Großbritanniens und ist der erste Open Banking-Infrastrukturanbieter, der die Massenzahlungsfunktionalität für 7 Finanzinstitute in Großbritannien testet und freigibt.

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Wir sehen eine echte, steigende Nachfrage unserer Kunden nach Massenzahlungsfunktionen. Wir sind stolz darauf, dass wir nach harter Arbeit eine zuverlässige Massenzahlungsfunktion für unsere Kunden in Großbritannien entwickelt haben. Wir hatten das Glück, mit wegweisenden Kunden wie Comma zusammenzuarbeiten, die uns beim Stresstest der Funktionalität unterstützt haben, damit wir den bestmöglichen Service bieten können.

„Was auf den ersten Blick wie eine einfache Implementierung der erforderlichen Endpunkte erscheinen mag, war für uns als Open Banking-Infrastrukturanbieter eine enorme Teamleistung und eine große Lernkurve. Wir arbeiten bereits daran, dies in Europa auszurollen und freuen uns, mit Comma und anderen Kunden an der weiteren Entwicklung zusammenzuarbeiten.“

Der Massenzahlungsservice von Yapily wird in den kommenden Monaten für Kunden in Deutschland eingeführt und soll in Zukunft neue Massenzahlungsangebote mit mehr europäischen Kunden ankurbeln.

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__Über Yapily__
Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

__Über Komma__
Comma ist ein Open-Banking-Massenzahlungssystem - das erste seiner Art. Es behandelt die langweiligen, aber wichtigen Dinge - Rechnungen, Gehälter und Steuern - für kleine und kleinste Unternehmen, die kein Firmenkundengeschäft haben. Wir erreichen kleine Unternehmen über Buchhalter und Buchhalter, indem wir Zahlungsdienste ermöglichen.

Das Unternehmen wird vom Silicon Valley unterstützt und hat seinen Hauptsitz in Großbritannien. Obwohl es sich nur um ein junges Unternehmen handelt, wird es bereits von Dutzenden von Wirtschaftsprüfungs- und Buchhaltungsfirmen in ganz Großbritannien zum Bezahlen verwendet. Über die Bulk Payments API wurden bisher bereits knapp 250.000 £ überwiesen.


Yapily führt Massenzahlungsservice mit Comma in Großbritannien ein

Yapily, the leading Open Banking infrastructure provider, has today announced the launch of its new Open Banking Bulk Payments service, with Comma, the SME payments platform, already live and benefiting from the service in the UK. 

In einem erfolgreichen modernen Unternehmen ist das Glück der Menschen, die darin arbeiten, die wichtigste geschäftliche Priorität. Das Managementteam hat ein echtes Verständnis dafür, dass wir uns um unsere Mitarbeiter und unsere Kunden kümmern müssen, was wiederum ein großartiges Geschäft aufbaut. Das Führungsteam von Yapily hat eine große Leidenschaft für Vielfalt – wir haben 24 verschiedene Nationalitäten unter unseren über 90 Yapstern und 25 % unserer Mitarbeiter haben einen schwarzen, asiatischen, gemischten oder anderen ethnischen Hintergrund. Wir verfolgen auch die soziale Mobilität unserer Mitarbeiter. Es gibt viel zu tun, aber wir sind leidenschaftlich daran interessiert, das Leben aller unserer Yapster zu verbessern und sicherzustellen, dass Yapily ein wirklich integratives Unternehmen ist und ein großartiger Arbeitsplatz ist.

## Was sind die Hauptaufgaben des People-Teams?

Das People Team ist verantwortlich für die Erfahrung, die die Leute machen, wenn sie bei Yapily arbeiten. Wir möchten, dass unser Team seine Karriere und sein Leben durch die Zusammenarbeit mit uns positiv beeinflusst. Ein sehr ehrgeiziges Ziel!

Traditionell ist die Personalabteilung für die „Prozesse“ verantwortlich, die Menschen in den verschiedenen Phasen ihrer Beschäftigung durchlaufen. Als People Professional geht es mehr darum, sich auf die von uns eingestellten Personen zu konzentrieren und sicherzustellen, dass sie sowohl beruflich als auch persönlich im besten Interesse des Unternehmens und des Einzelnen gedeihen. Unsere Arbeit ist vielfältig, von der Einstellung der besten Talente aus allen Teilen unserer Gesellschaft bis hin zu Leistungen für Arbeitnehmer, der Entwicklung von Strategien zur Entwicklung unserer Talente, der Entwicklung von Initiativen zum Wohlergehen und allem anderen dazwischen.

Es ist nicht einfach, jedes unserer Diversity-Ziele so schnell zu erreichen, wie wir es gerne hätten. Wir haben kein riesiges Team, das diese Initiativen in Angriff nimmt, wie viele große Unternehmen, aber wir haben die Fähigkeit, echte Veränderungen herbeizuführen. Die Arbeit in einem Start-up ist großartig wegen der Vielfalt der Projekte, an denen wir arbeiten können, und insbesondere aufgrund der engen Zusammenarbeit mit den Menschen, die unser Geschäft aufbauen. Entwicklung von Lösungen und Initiativen, die für sie funktionieren.

## Was wurde bisher gemacht und was kommt als nächstes?

Unser Hauptziel in den ersten 12 Monaten war es, The People Team aufzubauen und das Unternehmen effizient zu skalieren, indem wir Strategien und Prozesse einführen, um die Entwicklung unseres Teams zu unterstützen und neue Talente zu gewinnen.

Seit der Einführung von The People Team bei Yapily haben wir viele Umfragen durchgeführt und uns Feedback zu den Gefühlen der Leute angehört, um Daten darüber zu erhalten, wo wir uns verbessern sollten. Nach Auswertung des ersten Feedbacks, das wir vom Team erhalten haben, haben wir uns entschieden, diese Projekte in Angriff zu nehmen:

###Strukturierte Onboarding-Programme
Wie das letzte Jahr gezeigt hat, muss virtuelles Onboarding genauso effizient geplant und durchgeführt werden wie persönliches Onboarding. Daher haben wir Onboarding-Programme entworfen und implementiert, die spezifisch für Abteilungen/Funktionen im Unternehmen sind. Dies hilft den neuen Teammitgliedern, Yapily kennenzulernen, das Geschäft/Team kennenzulernen und sich reibungslos einzuleben.

###Talententwicklungsprogramm für unsere Personalmanager
Während wir als Unternehmen wachsen, möchten wir unsere Personalmanager und ihre Teams befähigen, ihr Bestes zu geben. Wir haben Schulungen und Entwicklung eingeführt, um sicherzustellen, dass unsere Personalmanager über das Werkzeug und die Unterstützung verfügen, die sie benötigen, um ihre Teams effektiv zu führen, zu entwickeln und zu inspirieren.

### Unser Rentensystem verbessert
Basierend auf dem Feedback, das wir Anfang des Jahres vom Team erhalten haben, führen wir ein Gehaltsaustauschprogramm ein und haben Rentenanbieter umgezogen, um sicherzustellen, dass unser Team die beste Rente erhält.

###Formelle Gehaltsüberprüfungen und Gespräche zur Karriereentwicklung
Wir haben erfolgreich jährliche Gehaltsüberprüfungen eingeleitet und fördern nun monatliche Gespräche zur Karriereentwicklung. Dies soll sicherstellen, dass wir berücksichtigen, was jedes Teammitglied schätzt, lernen und von seiner Karriere erreichen möchte.

### Regelmäßige Feedbackschleife
Wir haben einen regelmäßigen Zeitplan für interne Umfragen und Feedback-Sitzungen eingeführt, damit das Team die Möglichkeit hat, unsere zukünftigen People-Initiativen mitzugestalten.

Als nächstes wird das Team an Diversity-Initiativen mit besonderem Fokus auf Inklusion und Geschlechterdiversität arbeiten. Wir werden versuchen, unsere Bestimmungen zur Elternzeit zu erhöhen und unsere Lern- und Entwicklungsagenda zu entwickeln.

### Eine kurze Anmerkung vom Team:

Katie Kyle, People Lead bei Yapily: "Es ist demütigend, dass so viele Menschen ihre Karriere bei uns entwickeln wollen, und wir nehmen diese Verantwortung ernst und arbeiten hart daran, einen großartigen Ort zu entwickeln, an dem sie sich entfalten können."

Mary Kawa, People Coordinator bei Yapily: "Obwohl ich neu im People-Team bin, ist klar, dass Yapily sich dafür einsetzt, unsere Yapster zu engagieren und ihre Entwicklung zu unterstützen. Diese menschliche Herangehensweise hat mich fasziniert und macht Yapily wirklich stehen aus."

Menschen und Talente bei Yapily

The People Team is responsible for the experience that people have when they work at Yapily. We want our team to have their careers and their lives positively impacted through working with us. It’s a very ambitious target!

Im Jahr des Inkrafttretens der Initiative Making Tax Digital (MTD) der HMRC machen wir endlich den ersten wichtigen Schritt in Richtung papierlose und digitale Steuererhebung. MTD ermutigt Einzelpersonen, validierte digitale Steuerunterlagen in ihrer gewählten Buchhaltungssoftware zu führen, mit dem Ziel, Geschäftsinhaber zu ermutigen, schließlich papierlos zu werden. Es macht die Steuerverwaltung effektiver, effizienter und ermöglicht es Unternehmen, den Überblick über ihre Angelegenheiten zu behalten.

## Welche Probleme sind mit veralteter Buchhaltungssoftware und manuellen Prozessen verbunden?

Normalerweise müssen sich Endbenutzer in verschiedene Online-Banking-Anwendungen einloggen und einzelne Kontoauszüge für bestimmte Zeiträume herunterladen und dann in die Buchhaltungssoftware hochladen. In einigen Fällen müssen Benutzer Dateien konvertieren, um die Upload-Anforderungen zu erfüllen, oder es gibt zusätzliche manuelle Eingaben, die auch anfällig für menschliche Fehler sein können. Diese manuellen Prozesse führen zu einem regelmäßigen und unvermeidlichen Zeitaufwand für Steuererklärungen oder -abstimmungen.

## Was können Anbieter von Buchhaltungssoftware tun, um KMU zu unterstützen?

Anbieter von Buchhaltungssoftware haben jetzt die Möglichkeit, den Zeitaufwand für die manuelle Verarbeitung von Informationen für Unternehmen und Selbständige zu reduzieren. Open Banking-basierte Software kann Prozesse für KMU und Selbständige rationalisieren, indem Echtzeit-Feeds direkt von den Bankkonten der Benutzer bereitgestellt werden. In der Praxis würde dies eine Echtzeit-Transparenz über alle Konten in einer Buchhaltungsanwendung ermöglichen; Dadurch wird der Zeitaufwand für die Abstimmung und das Cashflow-Management reduziert.

Die Möglichkeit, Benutzern die Möglichkeit zu geben, mehrere Bankkonten zu verknüpfen und Transaktionsdaten über Open Banking zu teilen, ermöglicht automatisierte Buchhaltungsprozesse – beschleunigt Steuererklärungen und ermöglicht es den Benutzern, von umsetzbaren Erkenntnissen auf der Grundlage aktueller Finanzdaten zu profitieren. Intuit Quickbooks und IRIS Kashflow sind zwei der führenden Anbieter, die Open Banking bereits in ihren Plattformen einsetzen.

Klicken Sie hier, um mehr über die Verwendung von [Open Banking für die Kontozusammenführung] zu erfahren (https://www.yapily.com/blog/what-is-account-aggregation/).

### Der Zeitplan für die Einführung von MTD sieht wie folgt aus:

Jetzt - Umsatzsteuerpflichtige Unternehmen mit einem steuerpflichtigen Umsatz über der Umsatzsteuerschwelle von 85.000 £ müssen digitale Aufzeichnungen führen und digitale Umsatzsteuererklärungen mit kompatibler Software einreichen.

Ab April 2022 müssen umsatzsteuerpflichtige Unternehmen mit einem steuerpflichtigen Umsatz unter 85.000 £ bei ihrer ersten Erklärung die digitalen Regeln von Making Tax befolgen.

Ab April 2023 - Selbständige Unternehmen und Vermieter mit einem jährlichen Geschäfts- oder Immobilieneinkommen von mehr als 10.000 £ müssen die Regeln für MTD für die Einkommensteuer ab ihrem nächsten Abrechnungszeitraum befolgen.

Seit der Konsultation zu MTD für die Körperschaftsteuer wird die Regierung Unternehmen die Möglichkeit geben, an einem Pilotprojekt für die digitale Steuergestaltung für die Körperschaftsteuer teilzunehmen, und wird deren Verwendung nicht vor 2026 vorschreiben.

[Weitere Informationen zu den Fristen und behördlichen Auflagen finden Sie hier](https://www.gov.uk/government/publications/making-tax-digital/overview-of-making-tax-digital).

Schließlich wird MTD für alle Unternehmen und Selbständige gelten. Dieser Schritt hin zu digitalen Dienstleistungen, die von Open Banking unterstützt werden, eliminiert menschliche Fehler, ist bequemer und spart in Zukunft Zeit für alle, die Umsatzsteuer- oder Steuererklärungen einreichen.


Steuern digitalisieren mit Open Banking

In the year that HMRC’s Making Tax Digital (MTD) initiative has come into effect, we're finally taking the first significant step towards paperless and digital first tax collection. Find out more how accounting software providers can utilise Open Banking.

Bereits im Mai 2020 teilten wir mit, dass wir [in Deutschland gestartet](https://www.yapily.com/blog/the-yapily-platform-is-live-in-germany/) mit einer Abdeckung von 80 % der Verbraucher Bankkonten für Privatkunden. Diese Erstabdeckung umfasste Deutsche Bank, Noris Bank, Commerzbank, N26, ING, Unicredit (sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden) – sowie alle Sparkassen und Landesbanken, die deutschlandweit Regionalbanken mit insgesamt fast 400 Einzelinstituten sind. Wir waren sehr zufrieden mit dieser Abdeckung als Basis für unsere Kunden in Deutschland, aber je mehr wir den Markt kennengelernt haben, wussten wir, dass 80% für einen Fintech-Markt mit Potenzial nicht gut genug sind. Daher haben wir uns entschieden, unsere Abdeckung zu erweitern, um weitere Unterstützung für die zukünftige Implementierung neu verfügbarer [Open Banking](https://yapily.com)-Funktionen zu gewährleisten.

##Unsere Abdeckung

Nachdem wir in der Region Fuß gefasst hatten, verstanden wir die fragmentierte Bankenlandschaft in Deutschland und wollten unsere Abdeckung weiter ausbauen, um unseren Kunden einen besseren Service zu bieten. Wir haben schnell Comdirect und Consorsbank hinzugefügt und auch N26 von ihrer abgewerteten API auf ihre neueste API migriert. Wir wollten uns dann auf drei Banken konzentrieren, die deutschlandweit eine hervorragende Abdeckung bieten, aber eine völlig neue technische Herausforderung darstellen: Volks- und Raiffeisenbanken, Postbank und Deutsche Kreditbank (DKB) - Embedded Flow Banken.

### Weitere Unterstützung für gewünschte Open Banking-Funktionen entwickeln

Vielleicht haben Sie unseren vorherigen Artikel über die Einführung von [Yapily in Österreich](https://www.yapily.com/blog/were-live-in-austria/) gelesen, in dem wir einige der technischen Unterschiede von Embedded Flow diskutiert haben als Authentifizierungsmethode. Aus technischer Build-Perspektive haben wir viel Zeit damit verbracht, unsere API-Integration für eingebettete Flussbanken neu zu gestalten, um sicherzustellen, dass sie für die gesamte Abdeckung geeignet ist, die wir in Deutschland wollten, und gleichzeitig sicherzustellen, dass sie für neue Banken funktioniert, die wir noch nicht hatten rüberkommen.

In unserem Artikel im letzten Jahr haben wir beschrieben, wie deutsche Bankintegrationen immer im API-Standard der Next Gen PSD2 Berlin Group enthalten sind und welche Vielfalt und Breite der API-Standard bietet. Dies bedeutet, dass jede Bank über eine maßgeschneiderte Implementierung verfügt, und die eingebettete Flow-Implementierung jeder Bank ist unterschiedlich. Wir haben wirklich hart daran gearbeitet, den Weg des eingebetteten Datenflusses für Yapily-Kunden zu normalisieren, und wir sind stolz darauf, dass wir nun in unserer deutschen Abdeckung Embedded- und Redirect-Autorisierungsflussbanken nebeneinander anbieten können, wodurch sich unsere Gesamtabdeckung von Verbraucherkonten auf über 90 % erhöht. In unserer gesamten deutschen Abdeckung unterstützen wir sowohl die AIS- als auch die PIS-Funktionalität, was ein Ziel unseres Teams war, basierend auf dem Kundenfeedback, das wir nach der Einführung erhalten haben.

## Wachsender Fintech-Markt

Beim Eintritt in den deutschen Markt im vergangenen Jahr haben wir sowohl von bestehenden als auch von potenziellen Kunden erfahren, welche Funktionen und Abdeckung sie benötigen, um erfolgreich zu sein. Als Ergebnis dieses Feedbacks haben wir für viele unserer Institute, darunter Commerzbank, Sparkassen, Volks- & Raiffeisenbanken, standardmäßig Geschäftskonten eingeführt. Darüber hinaus haben wir regelmäßige Zahlungsfunktionen hinzugefügt, um sicherzustellen, dass unsere Kunden alle Zahlungsarten für ihre gesamte Deutschland-Abdeckung zur Verfügung haben, und seit kurzem sind wir dabei, [Massenzahlungen] hinzuzufügen (https://www .yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) Funktionalität. Massenzahlungen werden insbesondere für Gehaltsabrechnungslösungen und Rechnungsmanagement-/Buchhaltungssoftware nützlich sein.

### Was Sie im Auge behalten sollten:

Die Bafin hat kürzlich PSD2-APIs genehmigt, was bedeutet, dass die Verwendung der genehmigten APIs anstelle von Legacy-Schnittstellen wie FinTS obligatorisch wird. Es wird erwartet, dass die Bafin in Kürze weitere APIs genehmigen wird, was die Einführung moderner Open Banking-Infrastruktur beschleunigen wird.


Marktupdate für Deutschland

The latest German market update from Yapily. When we initially developed a foothold in the region, we understood the fragmented banking landscape within Germany and we wanted to further expand our coverage to help serve our customers better.

__London, 29. April 2021:__ Neue Daten, veröffentlicht von Yapily, dem führenden Anbieter von Open Banking-Infrastruktur, zeigen, dass alle großen britischen Privatkundenbanken die Reaktionszeiten der [Open Banking API](https://yapily.com) erheblich verbessert haben in den letzten 12 Monaten seit Q1 2020.

Die Daten wurden von Yapily über seine [Open Banking-Infrastruktur](https://yapily.com) und Überwachungstools zusammengestellt. Es ist ein handfester Beweis dafür, dass die britischen High Street-Banken positive Fortschritte machen, um die Lücke zu den Herausfordererbanken zu schließen und die Anforderungen britischer Unternehmen und Verbraucher zu erfüllen, indem sie die Open Banking-Dienste anbieten, die sie wollen und brauchen, um sich in den kommenden Monaten zuversichtlich zu erholen und wieder aufzubauen .

__Verbesserung der API-Reaktionszeit in Großbritannien in % von Q1 2020 bis Q1 2021:__

- AIB: 63 % schneller
- Barclays: 50% schneller
- First Direct: 19% schneller
- Halifax: 16% schneller
- HSBC: 14% schneller
- Lloyds: 21% schneller
- M&S Bank: 52 % schneller
- Natwest: 39 % schneller
- RBS: 41% schneller
- Santander: 22% schneller

Seit dem ersten Quartal 2020 hat Yapily die Zahl der Open-Banking-Zahlungen im Durchschnitt jedes Quartal um 365 % zugenommen. Dieses exponentielle Wachstum der Zahlungen, die über Open Banking APIs getätigt werden, ist ein greifbarer Beweis des Marktes, der die Forschung unterstützt, die prognostiziert, dass mehr als zwei Drittel (64 %) der britischen Erwachsenen bis 2022 und 71 % der KMU Adopters sein werden.

Die Daten von Yapily haben auch ergeben, dass sich die durchschnittliche API-Reaktionszeit britischer Privatkundenbanken seit dem ersten Quartal 2020 um 22 % verbessert hat – von 693 ms auf 538 ms im ersten Quartal 2021. Dies spiegelt die Investitionen der Banken in die Verbesserung ihrer Open Banking-APIs wider, um der wachsenden Nachfrage gerecht zu werden von Digital Natives, die von Finanzinstituten nichts weniger als schnelle, sichere und digital-first Services erwarten. Die positiven Fortschritte des Gesamtmarktes zeigen, dass die britischen Retailbanken nicht damit zufrieden sind, im Rennen um das Kundenerlebnis abgehängt zu werden.

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, kommentiert die Daten,__ „Unsere Daten liefern zusammen mit den jüngsten Investitionen in den Markt und den klaren Richtlinien der Aufsichtsbehörden zur Zukunft von Open Banking und Open Finance einen klaren Beweis dafür, dass der Markt großes Vertrauen hat. Es ist unbestreitbar, dass wir ein exponentielles Wachstum bei der Einführung von Open Banking sehen und weiterhin sehen werden.

„Open Banking ist der erste Schritt auf dem Weg zu Open Finance, wo Open Access das Potenzial hat, unser Leben zu revolutionieren, sei es bei der Bezahlung unserer Einkäufe und Versorgungsunternehmen, bei der Verwaltung unseres Geldes oder bei der Gründung eines Unternehmens. Über 3 Millionen britische Erwachsene engagieren sich laut OBIE jetzt mit Open Banking-Lösungen, um ihr finanzielles Wohlergehen besser in den Griff zu bekommen. Wir freuen uns, an der Spitze dieser offenen Finanzrevolution zu stehen.“

Live-Updates zur Leistung der APIs der Bank finden Sie [hier](https://apiscore.yapily.com/).

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__Über Yapily__

Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 90 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


Yapily API-Daten zeigen eine zunehmende Akzeptanz von Open Banking

New data, released by Yapily, the leading Open Banking infrastructure provider, finds all of the UK’s major retail banks have made significant improvements in Open Banking API response times over the last 12 months since Q1 2020. 

__London, UK, 27. April 2021:__ [Osu](https://www.payosu.com/index.html), eine neue Rechnungs- und Zahlungs-App für Selbstständige, hat heute ihre Partnerschaft mit dem führenden Open Banking bekannt gegeben Infrastrukturanbieter [Yapily](https://yapily.com). Durch die Partnerschaft wird Osu Selbstständigen eine Möglichkeit bieten, Zahlungen ohne Gebühren oder Abwicklungsverzögerungen zu erhalten.

In Großbritannien gibt es viereinhalb Millionen Selbstständige, und bis jetzt mussten sich viele dieser Unternehmen auf zeitaufwändige Zahlungsprozesse verlassen, die mit frustrierenden Problemen gespickt sind, um ihre täglichen Finanzen zu verwalten. In einer Zeit, in der Selbstständige aufgrund der Pandemie bereits einen Schlag erleiden, ist es wichtig, die Kosten für die Bezahlung und die Automatisierung von Aufgaben wie dem Senden von Rechnungen, der Annahme von Zahlungen und der Verfolgung von Kunden zu eliminieren, um ihren Cashflow zu verwalten.

Durch die Nutzung der [Open Banking-Infrastruktur] von Yapily (https://yapily.com) ermöglicht Osu seinen Kunden ein nahtloses Zahlungserlebnis. Indem Osu seinen Zahlungsanforderungsfluss auf der API-Infrastruktur von Yapily aufbaut, anstatt sie mit einem kartenbasierten Zahlungsdienstleister zu integrieren, beseitigt Osu traditionelle Schwachstellen, die Selbstständige bei Zahlungen betreffen, wie hohe Gebühren, Zahlungsverzögerungen und fehleranfällige Banküberweisungen.

Osu, das im Jahr 2020 eingeführt wurde, bietet Freiberuflern und Selbstständigen Zugang zu modernsten Zahlungstools. Durch seine benutzerfreundliche Zahlungs-App entlastet Osu Selbstständige in ganz Großbritannien, kümmert sich um ihr Geschäft und hilft ihnen, mehr für ihre Bemühungen zu erreichen: mehr Einkommen, mehr Zeit und mehr Möglichkeiten zum Aufbau. Eine virtuelle PA, die hinter den Kulissen für Selbstständige arbeitet, die nicht groß genug sind, um größere Teams zu haben.

Bis heute hat die Osu-App mehr als 1.000 Selbstständigen geholfen, ihren Betrieb aufzubauen und zu erweitern und ihnen dabei zu helfen, Zahlungen im Wert von Hunderttausenden von Pfund erfolgreich zu akzeptieren. Mit einer kürzlich durchgeführten Seeding-Runde von mehr als 2 Millionen Pfund plant Osu nun, seinen Kundenstamm bis Ende 2021 auf 10.000 aktive Nutzer zu erhöhen.

__Noam Nevo, CEO und Mitbegründer von Osu, kommentierte:__ „Unser Ziel war es schon immer, Selbstständigen zu helfen und sie beim Zahlungsmanagement zu stärken – was in der aktuellen Lage wichtiger denn je ist. Viele unserer Kunden sind Ein-Mann-Bands oder Kleinstunternehmen ohne dedizierte Finanz- oder Admin-Teams. Unsere App ermöglicht es Selbstständigen, Zahlungen ohne Gebühren oder Abrechnungsverzögerungen zu erhalten, damit sie ihren Alltag fortsetzen können, ohne befürchten zu müssen, wichtige Mittel zu verlieren. Die Infrastruktur von Yapily ermöglicht dies, daher war es ein Kinderspiel, mit ihnen zusammenzuarbeiten.“

„Wir planen in diesem Jahr die Einführung einer Vielzahl neuer betriebswirtschaftlicher Funktionen und glauben, dass unser Angebot mit Unterstützung von Yapily Selbstständigen das Leben nach einem schwierigen Jahr weiterhin erleichtern wird.“

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Diese Partnerschaft ist eine spannende Entwicklung für Open Banking und zeigt die Vorteile, die unsere Infrastruktur für die sich verändernde – und wachsende – Landschaft der Selbstständigen bringen kann.

„Das vergangene Jahr war für Selbständige außergewöhnlich herausfordernd, daher ist es entscheidend, ihnen die richtigen Instrumente zur Verfügung zu stellen, um finanzielle Belastungen zu lindern, um ihre Erholung zu unterstützen. Open Banking beseitigt versteckte Zahlungsgebühren und ermöglicht es diesen Fachleuten, ihre Zeit und Mühe auf das zu konzentrieren, was sie lieben.

„Unsere Partnerschaft mit Osu passt sehr gut zu unserer Mission, die finanzielle Inklusion voranzutreiben. Wir freuen uns darauf, wie sich diese Partnerschaft zu anderen innovativen Lösungen entwickelt, die für Geschäftsinhaber zweifellos von unschätzbarem Wert sein werden.“

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__Über Yapily (yapily.com)__

Yapily ist ein Anbieter von Unternehmenskonnektivität, der es Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten auszutauschen und auf die Zahlungsinfrastruktur zuzugreifen. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht fairere und bessere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 80 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

__Über Osu (osu.com)__

Osu ist eine abonnementbasierte Abrechnungs- und Zahlungs-App für Selbständige. Mit sofortigen Zahlungen, null Transaktionsgebühren, Rechnungsstellung, automatischen Erinnerungen und weiteren Funktionen, die in Kürze verfügbar sind, hilft Osu Selbstständigen, ihr Zahlungsmanagement besser zu kontrollieren. Benutzer erhalten eine 30-tägige kostenlose Testversion der Osu-App ohne Verpflichtung und ohne Angabe von Kartendaten. Nach 30 Tagen haben sie die Wahl zwischen 3 Monatsplänen zu 4,99 £ (Lite), 9,99 £ (Standard) oder 19,99 £ (Pro).

Osu und Yapily ermöglichen es Selbstständigen, sich auf Wachstum zu konzentrieren, indem sie Zahlungsgebühren in einer neuen Partnerschaft eliminieren.

Osu, a new invoicing and payment-app for the self-employed, has announced its partnership with leading Open Banking infrastructure provider Yapily. Providing self-employed professionals with a way to receive payments without fees or settlement delays. 

__London, Großbritannien, 20. April 2021:__ FinTech-Scale-up AccessPay ist Pionier einer neuen Treasury-Lösung für Unternehmen, die [Open Banking](https://yapily.com) verwendet. Ermöglicht durch Yapily, einem führenden Anbieter von [Open Banking Infrastructure] (https://yapily.com), wird es Tausenden von britischen Unternehmen Echtzeit-Einblicke in ihre Liquiditätsposition und Transaktionsflüsse bieten.

Die Integration ermöglicht es AccessPay-Benutzern, ihren gesamten Firmenkundenbestand per Knopfdruck zu verbinden und zu aggregieren. Dies reduziert nicht nur die Reibungsverluste bei der Verwendung mehrerer Systeme, sondern verkürzt auch die Time-to-Value für Unternehmen von Monaten auf Minuten. Die Möglichkeit, Daten aus mehreren Konnektivitätskanälen zusammenzuführen, bedeutet, dass AccessPay eine globale Lösung bereitstellen kann und gleichzeitig die Benutzererfahrung innerhalb des EWR verbessert.

Bisher verließen sich einige Unternehmen auf veraltete und manuelle Prozesse, um Zahlungen abzustimmen und Bargeld über mehrere Unternehmenskonten hinweg zu verwalten. Dies stellte kostspielige Herausforderungen bei der Überwachung der finanziellen Leistung und des Cash-Managements dar. Während sich die Weltwirtschaft von den Auswirkungen von Covid-19 erholt, benötigen Treasury-Teams einen zentralen Ort, um auf zuverlässige, sichere Finanzdaten zuzugreifen, um ihre Geschäfte zu unterstützen.

AccessPay nutzt die Open-Banking-Infrastruktur von Yapily und hat sein Cash-Management-Produkt auf Tausende von mittelständischen und Großunternehmen ausgeweitet. Dies ist der erste Anwendungsfall von Open Banking im Corporate Cash Management, der auf den Markt gebracht wurde und zeigt, wie technische Innovationen bessere Dienstleistungen für Unternehmen schaffen.

Die Zusammenarbeit zwischen diesen beiden in Großbritannien ansässigen FinTechs wird es Tausenden von Treasury- und Finanzteams ermöglichen, fundiertere Finanzentscheidungen zu treffen und zuverlässige, automatisierte Prozesse rund um den Abgleich, die Gehaltsabrechnung und die Prognose von Unternehmensgeldern einzurichten.

Die Infrastruktur von Yapily wird den Kunden von AccessPay, wie ITV, NSG und Imperial College London, Zugriff auf Echtzeit-Bankdaten bieten. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, Daten mithilfe von Tabellenkalkulationen manuell herunterzuladen, was fehleranfällig, zeitaufwändig und kostspielig ist. Zeigen Sie die Transaktionsdaten, die Treasury-Operations-Teams benötigen, um ihre Unternehmen erfolgreich dabei zu unterstützen, die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen, in einer einzigen Ansicht an.

__Winston Pearson, Senior Product Manager bei AccessPay, sagte:__ „Wir freuen uns, mit Yapily, einem weiteren schnell wachsenden FinTech, zusammenzuarbeiten, um die digitale Transformation im Unternehmensbereich voranzutreiben.

„Unternehmen und Banken sind einfach nicht so vernetzt, wie sie es in der heutigen globalen Geschäftslandschaft sein sollten. Treasury- und Finanzteams, die treibende Kraft des heutigen Unternehmensbetriebs, benötigen einen zentralen Ort, um den Bankbetrieb für vollständige Transparenz und Kontrolle zu automatisieren.

„Mit der Unterstützung und Anleitung von Yapily sind wir in der Lage, unsere Cash-Management-Lösung in diesem Tempo und Umfang auf weitere Marktsegmente auszudehnen. Die Integration hat aus einem umständlichen Prozess einen reibungslosen Datenfluss für unsere Kunden gemacht.

„Dank der branchenführenden Infrastruktur von Yapily und den starken Beziehungen zu Banken in ganz Europa konnten wir eine Lösung anbieten, die zuvor nur wenigen vorbehalten war, der breiten Masse.“

__Stefano Vaccino, CEO von Yapily, sagte:__ „Die Nutzung unserer Open-Banking-Infrastruktur auf diese Weise hat es AccessPay ermöglicht, schneller voranzukommen und die Geschäftslandschaft von Unternehmen zu revolutionieren. Dies ist eine spannende Entwicklung für Open Banking und zeigt die Vorteile, die die Technologie für das Ökosystem bringt.

„Durch die Partnerschaft mit AccessPay setzen wir unsere Mission fort, die Reichweite von Open Banking auf eine Vielzahl von Unternehmen auszudehnen. Wir freuen uns darauf, unsere Partnerschaft mit AccessPay auszubauen und ihnen dabei zu helfen, weiterhin neue Höhen zu erreichen.“

Der Cash-Management-Service von AccessPay, erweitert durch Open Banking, wurde im britischen Mittelstand eingeführt, und eine breitere europäische Einführung ist noch in diesem Jahr geplant.

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__Über [Yapily](https://yapily.com)__

Yapily ist ein Open-Banking-Infrastrukturanbieter, der es Unternehmen ermöglicht, nahtlos auf Finanzdaten zuzugreifen und Zahlungen einzuleiten. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht bessere und fairere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 80 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.

__Über [AccessPay](https://www.accesspay.com)__

AccessPay ist auf die Automatisierung von Firmenkundengeschäften spezialisiert. Die Plattform wird von Tausenden von Unternehmen, Banken und anderen FinTechs verwendet, um ihre globalen Zahlungs-, Inkasso- und Cash-Management-Prozesse zu automatisieren. Mit 80 Mitarbeitern in Manchester ist AccessPay eines der am schnellsten wachsenden B2B-FinTechs in Großbritannien.


AccessPay und Yapily arbeiten zusammen, um das Cash-Management des Unternehmens neu zu definieren

FinTech scale-up AccessPay is pioneering a new Treasury solution for corporates, enabled by Yapily, a leading Open Banking infrastructure provider. It will provide thousands of UK businesses real-time visibility into their cash position and transactions.

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