Die Entwicklung von Massenzahlungen für Open Banking war wirklich schwierig. Was auf den ersten Blick wie eine einfache Implementierung der erforderlichen Endpunkte erscheinen mag, war für uns als führender Anbieter von Open Banking-Infrastrukturen eine enorme Teamleistung und eine enorme Lernkurve.

Warum sind Open Banking-Massenzahlungen kompliziert?

In Großbritannien sind Massenzahlungen nur für Inhaber von Geschäftskonten verfügbar, was es schwierig macht, echte Konten zum Testen zu erhalten. Darüber hinaus wissen wir, dass wir hier Neuland betreten, da uns viele Finanzinstitute sagen, dass wir der erste Open Banking-Infrastrukturanbieter sind, der ihre Bulk Payment APIs integriert. Dies bedeutet, dass wir uns bei der Implementierung der Funktionalität auf Neuland befinden. Daher mussten wir mit Institutionen hin und her gehen, die Fehler und Inkonsistenzen im Verhalten hervorhoben und in vielen Fällen darauf hinweisen, wo ihre Dokumentation nicht die Produktion widerspiegelt .

Eine der wichtigsten Unstimmigkeiten, die wir festgestellt haben, betraf die vertrauenswürdigen Begünstigten. Eine Sammlung von Banken erfordert, dass alle Zahlungsempfänger vertrauenswürdige Begünstigte sind. Diese Informationen können jedoch nur durch Aufrufen eines separaten Endpunkts für diese Banken gefunden werden. Jetzt haben wir diesen Endpunkt für alle Banken, die ihn benötigen, erfolgreich implementiert.

Wir haben auch zusätzliche Testrunden unserer Massenzahlungsendpunkte abgeschlossen, die live in der Produktion mit echten Konten sind. Dies lag an den unterschiedlichen Pflichtfeldern, die die Banken nicht klar spezifiziert hatten, was bedeutete, dass viele Anfragen ohne Hinweis auf fehlende/falsche Informationen abgelehnt wurden. Dank eines unserer Kunden, Comma, der es Kleinunternehmern ermöglicht, alle ihre Rechnungen mit einem Klick zu bezahlen, konnten wir zusammen arbeiten, um Massenzahlungen effektiv zu testen. Infolgedessen haben die umfangreichen Live-Tests es uns ermöglicht, Anfragen zur Erfassung dieser Grenzfälle zusätzlich zu validieren und unseren Kunden die Informationen zur Verfügung zu stellen, die für eine erfolgreiche Massenzahlung erforderlich sind.

Massenzahlungen in Europa

Nachdem wir Bulk Payments in Großbritannien live geschaltet hatten, erhielten wir Kundenanfragen für die Funktionalität weiter entfernt in Ländern wie Deutschland und Italien. Europäische Massenzahlungen sind im Allgemeinen einfacher zu implementieren, da Massenzahlungen auf persönlichen Konten verfügbar sind, was Live-Tests viel einfacher macht als in Großbritannien. In Europa gibt es strengere Standards, die vorschreiben, dass nur ein Dateityp akzeptiert wird, wenn eine Massenzahlung veranlasst wird, wodurch die Unterschiede von Bank zu Bank im Vergleich zu Großbritannien viel geringer sind.

Wir freuen uns, bedeutende Fortschritte zu machen und können jetzt Massenzahlungen für über 442 Institute in 5 Ländern anbieten, darunter alle Sparkassen-Regionalfilialen und die Commerzbank in Deutschland; und Raiffeisenbank in Italien. Mit zunehmender Abdeckung hoffen wir, dass es viele weitere Unternehmen geben wird, die diese Funktionalität nutzen können.

Welchen Unterschied wird das in der Praxis (für echte Kunden) machen?

Unsere Arbeit, Massenzahlungsanforderungen im Yapily-Dienst um die zusätzliche Validierung hinzuzufügen, schützt Kunden vor der mehrdeutigen API-Dokumentation, die von Finanzinstituten bereitgestellt wird. Wir hatten auch das große Glück, mit bahnbrechenden Kunden wie Comma zusammenzuarbeiten, die uns helfen konnten, die Falten in der Funktionalität auszubügeln, indem sie mit uns zusammengearbeitet haben, um ausgiebig mit Live-Konten zu testen. Auf diese Weise konnte unser Team erfolgreiche und erfolglose Anfragen vergleichen und weitere Unstimmigkeiten in den Annahmen jeder Bank identifizieren.

Indem wir all diese Beinarbeit im Voraus erledigen, können wir unseren Kunden, die Massenzahlungen nutzen möchten, ein robusteres Produkt anbieten.

Woran arbeiten wir als nächstes?

Wir arbeiten weiterhin mit brillanten Partnern wie Comma zusammen, um den Wert von Massenzahlungen für den Markt zu definieren. Wir werden unsere Abdeckung von Massenzahlungen in Großbritannien und Deutschland weiter ausbauen und mehr Kunden, die Buchhaltungssoftware, Gehaltsabrechnungs- und Rechnungsmanagementlösungen entwickeln, dabei helfen, Open Banking zu nutzen.