Nach einer CMA-Untersuchung des britischen Privatkundengeschäfts und der Einführung der zweiten europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) ordnete die CMA an, dass die neun größten Banken in Großbritannien, ihre Kundendaten über Application Programming Interfaces (APIs) für Drittanbieter (TPPs) zu öffnen - und vorausgesetzt, sie haben die Zustimmung der Endbenutzer zum Zugriff auf ihre Daten erhalten.
Industrie und Kommentatoren läuteten eine neue Ära für Finanzdienstleistungen in Großbritannien ein. Das Bankwesen sollte immer verbraucherorientierter werden, und die Endbenutzer würden das Eigentum und die Kontrolle über ihre eigenen Daten zurückerlangen. Die Open Banking Implementation Entity (OBIE) wurde geschaffen, um diese Ziele durch die Entwicklung von Softwarestandards und Branchenrichtlinien zu unterstützen, um Wettbewerb und Innovation im britischen Privatkundengeschäft voranzutreiben.
Die Rechts- und Finanzierungsstruktur des Unternehmens wurde angemessen gestaltet, um die Unabhängigkeit zu gewährleisten. Unter der Aufsicht der CMA bestand die Mission des OBIE darin, mit der Branche zusammenzuarbeiten, um eine Plattform zu entwickeln, um [Open Banking] (https://yapily.com) voranzutreiben. Die Banken wurden aufgefordert, für die Gründung des Unternehmens zu zahlen, um zu vermeiden, dass neu gegründeten kleinen Unternehmen unangemessene Kosten entstehen.
Hat der OBIE also sein Versprechen gehalten? Ja, es hat absolut dazu beigetragen, die Diskussion voranzutreiben und gleiche Wettbewerbsbedingungen für etablierte Unternehmen und Start-ups zu schaffen. Großbritannien gilt derzeit als weltweit führend im Bereich Open Banking und andere Länder führen Diskussionen darüber, wie man die Struktur von OBIE am besten nachahmen kann und Erfolg.
Seit seiner Gründung hat das OBIE erfolgreich geliefert:
- das Design der Spezifikationen für die APIs, die Banken und Bausparkassen verwenden, um Open Banking sicher bereitzustellen
- die Schaffung von Sicherheits- und Messaging-Standards
- das Open Banking Directory, das es den Teilnehmern ermöglicht, sich beim Open Banking anzumelden
- Richtlinien für Teilnehmer am Open Banking-Ökosystem
- ein Verfahren zur Bearbeitung von Streitigkeiten und Beschwerden
Die Branche hat die von OBIE festgelegten Standards weitgehend übernommen und die Verbraucher haben Vertrauen in die Nutzung von Open Banking-Diensten aufgebaut. OBIE-Zahlen zeigen, dass sich die Zahl der Open-Banking-Benutzer seit Januar 2020 verdoppelt hat. Mit einer Rate von rund 160.000 Benutzern pro Monat ist ein stetiger Anstieg zu verzeichnen. Was hat der OBIE so richtig verstanden? Zu den Schlüsselelementen, die zum Erfolg von OBIE beigetragen haben, gehören unter anderem:
Unabhängigkeit: Das OBIE wurde als private Einrichtung mit eigener Leitung, Zusammensetzung und eigenem Budget gegründet. Dies bedeutete, dass sie ihre politische Richtung vorgeben konnte, ohne von Aufsichtsbehörden oder größeren Banken beeinflusst zu werden.
Beratung: Das OBIE hat sich ausführlich mit Experten und der Industrie beraten, bevor es API-Spezifikationen entworfen und seine Roadmap entwickelt hat. Dadurch wurde sichergestellt, dass die Anbindung an Banken im gesamten Vereinigten Königreich reibungsloser und konsistenter war, wodurch die Wettbewerbsbedingungen für neue Akteure ausgeglichen wurden.
Sicherheit: Die OBIE konzentrierte einen Großteil ihrer Bemühungen darauf, sicherzustellen, dass Open Banking-Aktivitäten sicher sind und somit das Vertrauen der Verbraucher aufgebaut wird. Die Banken wurden gebeten, Mechanismen aufzubauen, die das regulatorische Zertifikat eines TPP verifizieren, um die Möglichkeit betrügerischer Aktivitäten zu minimieren. Es hat auch erhebliche Schritte unternommen, um Endbenutzer und andere Interessengruppen über die (Sicherheits-)Vorteile der Verwendung von Open Banking aufzuklären.
In Zukunft haben sowohl die Industrie als auch die Aufsichtsbehörden die Bildung des zukünftigen OBIE im Blick, das Open Banking vom Einrichtungsmodus zu einem ausgereiften Ökosystem führen wird, das Innovationen fördert. Die Vorzeichen sind sehr positiv und wir sind der Meinung, dass viele Elemente des alten OBIE auch in der zukünftigen Einheit enthalten sein sollten.
[Lesen Sie hier den zweiten Teil dieser Serie.](https://www.yapily.com/blog/regulatory-spotlight-open-finance-and-the-tale-of-two-obies-part-ii-of- ii/)
