Ja, Open Banking ist sicher. Für alle, die Informationen austauschen und Zahlungen über Drittanbieter (TPPs) tätigen möchten, haben von Open Banking unterstützte Anwendungen in Bezug auf Sicherheit und Vertraulichkeit viel zu bieten. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Endbenutzer viel mehr Kontrolle darüber haben, wer wie lange auf ihre Daten zugreifen kann.

Bei der Verwendung von Open Banking müssen Benutzer keine Passwörter oder sensiblen Anmeldeinformationen teilen, Sie können Zahlungen genehmigen und einen sicheren Zugriff auf Ihre Informationen direkt über Ihre mobile Banking-App gewähren.

Warum das Teilen von Informationen mit Open Banking sicher ist

Open Banking ist transparent und sicher im Vergleich zu altmodischen Methoden wie [Screen Scraping] (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/). Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass Open Banking und Screen Scraping dasselbe sind – sie sind es nicht. Das Endergebnis aus Benutzersicht mag ähnlich erscheinen, jedoch sind der Mechanismus und die Infrastruktur sehr unterschiedlich.

Mit Screen Scraping können sich Dritte als Benutzer bei der Online-Banking-Schnittstelle einer Bank anmelden, um Daten zur Verwendung in Anwendungen von Drittanbietern zu extrahieren. Obwohl dieser Zugang vom Benutzer autorisiert wurde, hat die Bank keine Möglichkeit, zwischen einem TPP und dem Endbenutzer zu unterscheiden. Dies macht Screen Scraping zu einem idealen Ziel für Betrug.

Bei einer Datenpanne könnte die Bank davon ausgehen, dass es sich bei dem Betrüger um einen Kunden handelt. Es gibt keine Möglichkeit zu sagen. Beim Screen Scraping werden hochsensible Daten wie Passwörter weitergegeben, was auch dazu führen könnte, dass Kunden gegen ihren Bankvertrag verstoßen, indem sie angeben, keine persönlichen Daten oder Passwörter weiterzugeben. Angesichts der undurchsichtigen Natur des Screen-Scrapings haben Benutzer keine Einsicht und Kontrolle über die Zugriffsrechte.

Während die Open Banking-Technologie mit einem Zustimmungssystem arbeitet, bei dem der Verbraucher dem Dritten eine Zustimmung zum Zugriff auf seine Daten gibt. Bei Kontoinformationen dauert jede Einwilligung 90 Tage, bevor sie erneuert werden muss. Dies kann jederzeit nach alleinigem Ermessen der Benutzer selbst gestoppt werden, sodass Unternehmen oder Verbraucher nicht Passwörter und Zugangsdaten teilen müssen. Dies gibt dem Benutzer und der Bank volle Transparenz darüber, wer die Daten abruft, im Gegensatz zu jemandem, der sich als Verbraucher ausgibt, um auf die Informationen zuzugreifen.

Warum Zahlungen mit Open Banking sicher sind

Sicherheit ist ein wesentlicher Bestandteil des Open Banking und Online-Zahlungswege werden im Laufe der Jahre immer beliebter. Angesichts der Beschleunigung der Online-Nachfrage infolge von COVID-19 ist eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) der Schlüssel zur Gewährleistung der Sicherheit der Benutzer beim Online-Kauf von Waren und Dienstleistungen.

Kartenzahlungen sind die gebräuchlichste und wenn auch veraltete Art der Online-Zahlung, die bei Betrug zu Herausforderungen geführt hat. Jüngste von UK Finance veröffentlichte Statistiken zeigten, dass die Verluste durch betrügerische Card Not Present (CNP)-Transaktionen für in Großbritannien ausgestellte Karten im Jahr 2019 insgesamt 470,2 Mio. /www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/)

„Jetzt kaufen, später bezahlen“-Systeme und virtuelle Geldbörsen werden immer beliebter und erhöhen die potenziellen alternativen Zahlungsoptionen, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen. Open Banking-Zahlungen sorgen jedoch für den größten Aufruhr in der Zahlungsbranche und konkurrieren mit Kartenzahlungen, Lastschriften, Daueraufträgen und Gehaltsabrechnungen. Die wichtigsten Vorteile von Open Banking-Zahlungen sind nachfolgend aufgeführt:

• SCA ist standardmäßig in Open Banking-Zahlungswege integriert und wird nicht nachträglich oder als zusätzliche Entwicklung hinzugefügt. Bereitstellung eines sicheren Zahlungsflusses.

• Die Gebühren im Zusammenhang mit [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments) sind für Händler deutlich niedriger als bei Kartenzahlungen.

• Benutzererfahrung und Authentifizierungsabläufe sind angesichts der Flexibilität von Web-, entkoppelten und mobilen Benutzerreisen viel reibungsloser.

Das unmittelbare Ziel der Regulierungsbehörden und der Branche besteht darin, das Bewusstsein und die Verfügbarkeit von Open Banking-Diensten und deren Problemlösungen zu erhöhen. Da immer innovativere Produkte und Dienstleistungen von Open Banking-Daten und Zahlungen unterstützt werden, nehmen die Vertrautheit und das Vertrauen erheblich zu.