Kontozusammenfassung ist ein Begriff, der verwendet wird, um den Prozess zu beschreiben, bei dem ein Endbenutzer alle seine Bankkonten, Anlagekonten und Kreditkarten an einem Ort effektiv einsehen und verwalten kann. Anwendungen, die die Kontozusammenführung ermöglichen, erleichtern Benutzern die Analyse und Bewertung ihres vollständigen Finanzprofils, was ihnen hilft, genauere Ausgaben-, Spar- oder Kreditentscheidungen zu treffen.
Wie funktioniert die Aggregation von Bankkonten?
Drittanbieter (TPPs), die die Aggregation von Bankkonten anbieten, konsolidieren effektiv die Finanzdaten der Benutzer an einem Ort. Powered by Open Banking können Unternehmen mit deren Zustimmung direkt von ihrer Bank über AIS (Kontoinformationsdienste) auf die Finanzdaten der Benutzer zugreifen. AIS erleichtert das Abrufen von Salden, Identität, Transaktionen und anderen benutzerspezifischen Bankdaten.
Damit Dritte auf diese Daten zugreifen können, bedarf es der Zustimmung des Nutzers. Einwilligungen dauern in der Regel bis zu 90 Tage, bevor sie erneuert werden müssen, jedoch haben die Benutzer die vollständige Kontrolle und können den Zugriff jederzeit widerrufen. Weitere Informationen zur Sicherheit von Open Banking finden Sie in unserem Artikel „Ist Open Banking sicher?“.
Sobald der TPP die Zustimmung des Benutzers hat, kann er die Finanzdaten direkt von der Bank verwenden, um Produkte und Dienstleistungen zu erstellen oder anzubieten. Es gibt unterschiedliche Lizenzanforderungen für Unternehmen, die die Informationen einem Kunden über eine Schnittstelle präsentieren möchten oder die Informationen nur im Hintergrund verwenden möchten (ein Beispiel hierfür ist ein Kreditantrag). Wenn Sie Open Banking verwenden möchten, um Ihre Anwendung zu unterstützen, hilft unser Team gerne weiter, kontaktieren Sie uns hier.
Was ist mit der Kontozusammenfassung möglich?
Einfach ausgedrückt, wenn ein Benutzer oder ein Unternehmen über mehr als ein Bankkonto oder Finanzprodukt verfügt, erleichtert ihm die Kontozusammenfassung die Verwaltung seiner Finanzen. Durch die Verknüpfung all ihrer verschiedenen Bankkonten oder Kreditkarten können Benutzer in einer Anwendung auf alle Informationen zugreifen. Dies bietet ein viel reibungsloseres Kundenerlebnis, als sich bei einer Vielzahl von Apps oder Online-Portalen anzumelden, um auf Finanzinformationen zuzugreifen.
Unternehmen, die die Kontozusammenfassung anbieten, können auch eine Vielzahl zusätzlicher Produkte und Dienstleistungen anbieten. Lösungen für das Personal Finance Management (PFM) und [Buchhaltungssoftware] (https://www.yapily.com/solutions/accounting/) werden immer beliebter und die Kontozusammenfassung ist in der Regel die treibende Kraft dahinter. PFMs ermöglichen es Benutzern, ihre Finanzen auf analytischere Weise als je zuvor zu verfolgen. Anstatt sich nur eine Liste von Transaktionen anzusehen, werden den Benutzern mehr Daten zu Einkommen, Ausgaben und Ersparnissen angezeigt. Während Buchhaltungssoftware normalerweise von KMU verwendet wird, um den Cashflow und die allgemeine Buchhaltung zu verwalten.
PFMs
Dank der über [Open Banking] (https://yapily.com/blog/what-is-open-banking) verfügbaren Datenmenge können Benutzer von PFM-Anwendungen auf personalisierte Angebote für Kredite, Kreditkarten und verschiedene Konten zugreifen basierend auf ihrem vollständigen Finanzprofil. Anstatt sich auf veraltete oder ungenaue Kredit-Scores zu verlassen, können Benutzer mit dünnen Kreditdateien oder gar keiner Historie dank Open Banking und Kontoaggregation auf erschwingliche Kredite zugreifen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Blog über Open Banking für die Kreditvergabe.
Außerhalb der Kreditvergabe ermöglichen PFMs den Benutzern, betrügerische Transaktionen zu erkennen und mehr Einblick zu gewinnen, wo ein Benutzer potenziell Geld sparen könnte. Dies kann auf der Stromrechnung, der Versicherung oder dem Mobilfunkvertrag stehen. Durch den Zugriff auf die Finanzdaten können PFMs automatisch Produkte und Dienstleistungen identifizieren, mit denen Benutzer Geld sparen können.
Buchhaltungssoftware
KMU, die eine Buchhaltungssoftware verwenden, die es ihnen ermöglicht, ihre Bankkonten zu aggregieren, werden von einem einfacheren Cashflow-Management und -Abgleich profitieren. Die Erkenntnisse, die eine Buchhaltungssoftware für alle Konten bereitstellen kann, vereinfachen Prozesse und reduzieren den Zeitaufwand für das Verschieben oder Verwalten von Geldern im gesamten Unternehmen. KMU können auch ihre Gehaltsabrechnung und Rechnungsstellung mit Open Banking Payments verwalten und bieten die Möglichkeit, Geschäftsprozesse innerhalb einer Anwendung zu rationalisieren.
