[Open Banking](https://yapily.com) verändert die Art und Weise, wie wir Finanzdienstleistungen erbringen, und Yapily hat es sich zum Ziel gesetzt, die größte Abdeckung in Frankreich zu bieten. Daher freuen wir uns, Ihnen mitteilen zu können, dass unsere API jetzt für lokale Fintechs und Unternehmen in Frankreich verfügbar ist und einen nahtlosen und sicheren Zugriff auf Finanzdaten und [Zahlungsinfrastruktur] (https://yapily.com/solutions/payments) bietet. Auf diese Weise können Unternehmen ihr Angebot für französische Kunden erweitern und gleichzeitig die Möglichkeiten von [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) nutzen, um neue und innovative Produkte zu entwickeln.

Frankreich ist bereits die Heimat von mehr als 1.200 innovativen Fintech-Unternehmen, darunter Epsor, Joko und Pennylane. Wir erwarten ein kontinuierliches Wachstum bei Zahlungsanbietern und Buchhaltungssoftwareunternehmen, das unweigerlich die weitere Nutzung und Akzeptanz von [Open Banking-Diensten] (https://yapily.com) vorantreiben wird. Das Potenzial ist riesig, da wir alle aus der Pandemie navigieren, die Notwendigkeit einer weiteren Digitalisierung ist klar und Open Banking kann vielen Unternehmen den Weg zum Erfolg ebnen.

Frankreich verwendet den API-Standard „STET“, der nicht mit Nachbarländern zu verwechseln ist, die den Berliner Konzernstandard verwenden. Der STET-API-Standard unterstützt derzeit Girokonten und Kreditkarten. Beim Ausbau der Abdeckung in Frankreich haben wir spezifische Lösungen entwickelt, um Folgendes zu unterstützen:

### Seitennummerierung

Da keine Paginierung implementiert wurde, haben wir unsere eigene Lösung hinzugefügt. Tatsächlich bedeutete dies, Seiten in Transaktionsantworten für mehrere Seiten von Kundentransaktionen einzufügen, anstatt Transaktionsseiten separat aufrufen zu müssen. Für La Banque Postale haben wir auch eine maßgeschneiderte Paginierung implementiert. Normalerweise gibt La Banque Postale nur 200 Transaktionen für einen Zeitraum von 90 Tagen zurück, aber wir haben Funktionen entwickelt, um dieses Verhalten zu überprüfen und dann weitere Transaktionen innerhalb der angegebenen Daten aufzurufen. Dies stellt sicher, dass, wenn mehr als 200 Transaktionen innerhalb eines Zeitraums von 90 Tagen vorliegen, diese alle an unsere Kunden zurückgegeben werden.

### Einwilligungsfluss

Die Zustimmungsflüsse für verschiedene Banken in Frankreich haben nur zwischen 30 Minuten und 24 Stunden statt der herkömmlichen 90 Tage Zugriff auf die Zustimmung. Dafür haben wir eine technische Lösung entwickelt, bei der wir den Refresh-Token in den erforderlichen Intervallen aktualisieren, sodass wir jederzeit Zugriffstoken generieren können, wenn wir sie benötigen. Dies verhindert die Notwendigkeit einer erneuten Authentifizierung innerhalb so kurzer Zeiträume.

### Wohin als nächstes?

Nachdem wir in Frankreich eine großartige [Open Banking-Konnektivität](https://yapily.com) entwickelt haben, werden wir unsere Konnektivität in Österreich und in den nordischen Regionen ausbauen!


Die Yapily-Plattform ist in Frankreich live!

France is already home to more than 1,200 innovative fintech companies. We expect to see continued growth in payment providers and accountancy software companies that will inevitably drive further use and adoption of Open Banking services.

Gender diversity is a very important issue and at Yapily, we want to encourage as many women as we can to be a part of, what we believe, is an exciting fast growth sector. We interviewed some of the amazing women at Yapily, to share why they chose tech!

Trotz der Pandemie floriert die britische Technologiebranche weiter. Laut Tech Nation hat die britische Technologieindustrie einen Wert von über [£10 Milliarden](https://technation.io/news/2019-a-record-year-for-uk-tech/#:~:text=%C3 %97-,UK%20tech%20sector%20beats%20both%20US%20and,lead%20global%20growth%20in%202019&text=In%20what%20was%20another%20record,highest%20level%20in%20UK%20Geschichte.) und beschäftigt rund 3 Millionen Menschen - eine sehr beeindruckende Statistik. Allerdings sind nur [19%](https://technation.io/insights/diversity-and-inclusion-in-uk-tech-companies/) dieser Mitarbeiter Frauen! Geschlechterdiversität ist ein sehr wichtiges Thema und bei Yapily möchten wir so viele Frauen wie möglich dazu ermutigen, Teil eines unserer Meinung nach aufregenden, schnell wachsenden Sektors zu sein.

In der letzten Woche haben wir beschlossen, einige der großartigen Frauen, die in unserem Team arbeiten, zu interviewen, um einen Einblick zu bekommen, was sie an Technik lieben und warum sie sich für eine Karriere entschieden haben.

###Elizabeth Prendergast - Software-Ingenieurin

Meine erste Einführung in die Technik war ein Kurs zur Einführung in die Programmierung, den ich in meinem ersten Jahr an der Universität belegen musste - ich hasste es! Erst als ich in der Beratung angefangen habe, habe ich mich so richtig für Technik interessiert. Ich fing langsam an, mich in eher technischen Beratungsprojekten zu engagieren und begann mir an meinen Abenden und Wochenenden das Programmieren selbst beizubringen. Ich verliebte mich in das Programmieren und merkte schließlich, dass es mir mehr Spaß machte als meine eigentliche Arbeit, also beschloss ich, zum Software-Engineering zu wechseln. Ich habe meinen Beraterjob gekündigt und mich für ein 15-wöchiges Coding-Bootcamp angemeldet, bevor ich im Februar 2020 bei Yapily anfing. Ich habe es nie bereut!

Ich liebe Technik aus so vielen Gründen. Es ist eine so schnelllebige Branche, so dass Sie nie aufhören zu lernen und sich nie langweilen. Ich lebe für diesen „Rausch“, den man erlebt, wenn man endlich ein wirklich herausforderndes Problem oder einen Bug löst. Ich arbeite auch sehr gerne mit den Leuten zusammen. Viele Leute aus der Tech-Branche kommen hierher mit den unterschiedlichsten Hintergründen, daher finde ich es unglaublich erfrischend, mit Menschen zusammenzuarbeiten, die so viele unterschiedliche Lebenserfahrungen haben.

### Meryem Alay - Technische Leitung

Angefangen hat alles an der Uni. Ich erinnere mich an den ersten Code, den ich schrieb, als ich dachte, ich würde etwas Großartiges erreichen. Besonders als ich zum ersten Mal die Kommandozeile sah, war ich verliebt! Ich dachte, ich wäre ein Hacker, als ich die Befehlszeile benutzte. Ich war mir während meiner Studienzeit sicher, dass ich Software-Entwickler werden würde.

Als ich ins Geschäftsleben einstieg, wurde mir klar, dass es bei der Softwareentwicklung nicht nur um Computer geht; menschliche Beziehungen waren ebenso wichtig wie die Softwareentwicklung. Das hat mir auch Spaß gemacht. Ich mache meinen Job immer noch sehr gerne. Wenn ich wiedergeboren wäre, wäre ich Softwareentwickler.

###Simona Matei - Software-Ingenieurin

In der Schule waren meine Lieblingsfächer immer Mathematik und Naturwissenschaften. Ich habe meine ersten Codezeilen geschrieben, als ich 10 Jahre alt war, als Teil eines Informatikclubs, dem ich hauptsächlich beigetreten bin, um mit meinen Freunden Computerspiele zu spielen. Ich mochte es und lernte weiter Programmieren und als ich zur Universität ging, fühlte sich das Studium der Informatik als die natürlichste Sache an. Ich habe im Ausland studiert und war damals eine von etwa 20 Studentinnen in der Informatikschule von insgesamt über 200 Studenten, aber seltsamerweise spielte das Geschlecht bei meiner Berufsentscheidung nie eine Rolle. Ich habe es nie aus der Geschlechterperspektive hinterfragt, nur weil ich nie gedacht hätte, dass es Dinge gibt, die Jungen tun können, die Mädchen nicht. Wenn überhaupt, hat die Ungleichheit der Geschlechter nur meine Entschlossenheit beflügelt.

Heutzutage arbeite ich als Backend-Entwickler in einem Startup und ich liebe es aus vielen Gründen immer noch. Es ist einer der aufregendsten und schnelllebigsten Jobs, die es gibt! Buchstäblich jeder Tag bringt neue Herausforderungen, neue Dinge zu lernen, neue Rätsel zu lösen, manchmal muss man Lösungen finden, auf die noch nie jemand gekommen ist. Es erfordert Kreativität und viel Neugier. Sie können mit vielen talentierten Personen zusammenarbeiten und das Leben der Menschen mit den von Ihnen entwickelten Tools wirklich beeinflussen. Tech bietet auch viele Möglichkeiten, von der Vielfalt der Branchen, Rollen und Umgebungen, in denen Sie arbeiten können, bis hin zu der Möglichkeit, die Welt dabei zu bereisen. Es ist nicht immer einfach, manchmal dauert es Stunden oder Tage, bis etwas funktioniert, aber diese "Aha!" Momente sind die besten und sie lehren dich normalerweise am meisten.

### Becky Danks - Produktmanagerin

Mein akademischer Hintergrund ist in den Forschungswissenschaften, also habe ich es schon immer geliebt zu wissen, wie Dinge funktionieren, aber ich habe mich nie mit Programmieren oder Computertechnik beschäftigt. Stattdessen bin ich zum ersten Mal in meinem Absolventenprogramm bei der Nationwide Building Society durch Produktrollen auf die Welt der Technologie gestoßen. Ich hatte schon immer so viele Ideen, spannende Produkte zu kreieren, die Kunden lieben würden. Aber mir wurde schnell klar, dass ich mehr über die Technologie dahinter wissen musste, um diese Produkte tatsächlich zu bauen. Für mich dreht sich bei Codierung und Engineering alles um die Produkte, die Sie erstellen können, und ich liebe Technik, weil sie eine großartige Idee vom Konzept zur Realität führt.

Seit ich bei Yapily bin, habe ich so viel über Software Engineering gelernt und Elizabeth (oben erwähnt) hat mir das Programmieren beigebracht. Wir versuchen alle 14 Tage aufzuholen und ich habe so viel darüber gelernt, wie die Dinge funktionieren! Letzte Woche habe ich mein erstes Drehbuch geschrieben, um einige (sehr kleine) Produktionsänderungen vorzunehmen, und es war ein unglaubliches Gefühl. Ich bin kein Ingenieur, aber das Erlernen der Grundlagen hat mich definitiv zu einem besseren Produktmanager gemacht.

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Wir alle müssen dazu beitragen, den Mangel an Vielfalt und Inklusion in unserer Branche zu bekämpfen. Hoffentlich finden Sie oder jemand, den Sie kennen, diese Geschichten interessant und inspirierend. Wenn Sie dies lesen und denken, dass Sie jemanden kennen, der auch davon profitieren würde, teilen Sie diesen Artikel bitte mit ihm. Wir freuen uns über Ihre Unterstützung, danke.


Unterstützung von Frauen in der Technik

UK Finance released its recommendations for the future of the OBIE and our Public Policy and Compliance lead has prepared a two part series exploring what has happened since the introduction of the OBIE and what should come next.

Nach einer CMA-Untersuchung des britischen Privatkundengeschäfts und der Einführung der zweiten europäischen Zahlungsdiensterichtlinie ([PSD2](https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/)) ordnete die CMA an, dass die neun größten Banken in Großbritannien, ihre Kundendaten über Application Programming Interfaces (APIs) für Drittanbieter (TPPs) zu öffnen - und vorausgesetzt, sie haben die Zustimmung der Endbenutzer zum Zugriff auf ihre Daten erhalten.

Industrie und Kommentatoren läuteten eine neue Ära für Finanzdienstleistungen in Großbritannien ein. Das Bankwesen sollte immer verbraucherorientierter werden, und die Endbenutzer würden das Eigentum und die Kontrolle über ihre eigenen Daten zurückerlangen. Die Open Banking Implementation Entity (OBIE) wurde geschaffen, um diese Ziele durch die Entwicklung von Softwarestandards und Branchenrichtlinien zu unterstützen, um Wettbewerb und Innovation im britischen Privatkundengeschäft voranzutreiben.

Die Rechts- und Finanzierungsstruktur des Unternehmens wurde angemessen gestaltet, um die Unabhängigkeit zu gewährleisten. Unter der Aufsicht der CMA bestand die Mission des OBIE darin, mit der Branche zusammenzuarbeiten, um eine Plattform zu entwickeln, um [Open Banking] (https://yapily.com) voranzutreiben. Die Banken wurden aufgefordert, für die Gründung des Unternehmens zu zahlen, um zu vermeiden, dass neu gegründeten kleinen Unternehmen unangemessene Kosten entstehen.

Hat der OBIE also sein Versprechen gehalten? Ja, es hat absolut dazu beigetragen, die Diskussion voranzutreiben und gleiche Wettbewerbsbedingungen für etablierte Unternehmen und Start-ups zu schaffen. Großbritannien gilt derzeit als weltweit führend im Bereich [Open Banking](https://yapily.com/blog/what-is-open-banking) und andere Länder führen Diskussionen darüber, wie man die Struktur von OBIE am besten nachahmen kann und Erfolg.

Seit seiner Gründung hat das OBIE erfolgreich geliefert:
- das Design der Spezifikationen für die APIs, die Banken und Bausparkassen verwenden, um Open Banking sicher bereitzustellen
- die Schaffung von Sicherheits- und Messaging-Standards
- das Open Banking Directory, das es den Teilnehmern ermöglicht, sich beim Open Banking anzumelden
- Richtlinien für Teilnehmer am Open Banking-Ökosystem
- ein Verfahren zur Bearbeitung von Streitigkeiten und Beschwerden

Die Branche hat die von OBIE festgelegten Standards weitgehend übernommen und die Verbraucher haben Vertrauen in die Nutzung von Open Banking-Diensten aufgebaut. OBIE-Zahlen zeigen, dass sich die Zahl der Open-Banking-Benutzer seit Januar 2020 verdoppelt hat. Mit einer Rate von rund 160.000 Benutzern pro Monat ist ein stetiger Anstieg zu verzeichnen. Was hat der OBIE so richtig verstanden? Zu den Schlüsselelementen, die zum Erfolg von OBIE beigetragen haben, gehören unter anderem:

__Unabhängigkeit:__ Das OBIE wurde als private Einrichtung mit eigener Leitung, Zusammensetzung und eigenem Budget gegründet. Dies bedeutete, dass sie ihre politische Richtung vorgeben konnte, ohne von Aufsichtsbehörden oder größeren Banken beeinflusst zu werden.

__Beratung:__ Das OBIE hat sich ausführlich mit Experten und der Industrie beraten, bevor es API-Spezifikationen entworfen und seine Roadmap entwickelt hat. Dadurch wurde sichergestellt, dass die Anbindung an Banken im gesamten Vereinigten Königreich reibungsloser und konsistenter war, wodurch die Wettbewerbsbedingungen für neue Akteure ausgeglichen wurden.

__Sicherheit:__ Die OBIE konzentrierte einen Großteil ihrer Bemühungen darauf, sicherzustellen, dass Open Banking-Aktivitäten sicher sind und somit das Vertrauen der Verbraucher aufgebaut wird. Die Banken wurden gebeten, Mechanismen aufzubauen, die das regulatorische Zertifikat eines TPP verifizieren, um die Möglichkeit betrügerischer Aktivitäten zu minimieren. Es hat auch erhebliche Schritte unternommen, um Endbenutzer und andere Interessengruppen über die (Sicherheits-)Vorteile der Verwendung von Open Banking aufzuklären.

In Zukunft haben sowohl die Industrie als auch die Aufsichtsbehörden die Bildung des zukünftigen OBIE im Blick, das Open Banking vom Einrichtungsmodus zu einem ausgereiften Ökosystem führen wird, das Innovationen fördert. Die Vorzeichen sind sehr positiv und wir sind der Meinung, dass viele Elemente des alten OBIE auch in der zukünftigen Einheit enthalten sein sollten.

[Lesen Sie hier den zweiten Teil dieser Serie.](https://www.yapily.com/blog/regulatory-spotlight-open-finance-and-the-tale-of-two-obies-part-ii-of- ii/)


Der ehemalige OBIE

In the second part of this two-part regulatory spotlight series, Andria Evripidou explores the the future of Open Banking and Open Finance regulation. What future entity will watch over the ecosystem and ensure a competitive yet innovative market. 

Drei Jahre nach seiner Einführung und die Zukunft von [Open Banking](https://yapily.com) ist das Gesprächsthema der europäischen Regulierungsbehörden. Und weltweit versuchen die Regulierungsbehörden, die PSD2 der EU zu replizieren und in die Fußstapfen des Vereinigten Königreichs zu treten, um den Weg für [Open Finance] zu ebnen (https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open -finanzieren-kann-jetzt-tun/). Zweifellos ist Open Banking der erste Schritt auf dem Weg zu Open Finance. Es bleibt die Frage, was die europäischen Regulierungsbehörden in diesem Marathonlauf als nächstes tun. Und wie wird es durch die „Future Entity“ erreicht?

[In unserem vorherigen Artikel](https://www.yapily.com/blog/regulatory-spotlight-open-finance-and-the-tale-of-two-obies-part-i-of-ii/) haben wir es untersucht die Gründung und Entwicklung der britischen Open Banking Implementation Entity (OBIE) - einer Einrichtung, die sich mit der erfolgreichen Implementierung von Open Banking-Standards im Vereinigten Königreich befasst hat. Wir haben die Auswirkungen der Gründung auf das Ökosystem anerkannt, mit [mehr als 3 Millionen Benutzern, die sich jetzt aktiv mit Open-Banking-Lösungen beschäftigen](https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OBIE-Highlights- Januar-2021.pdf). Der OBIE hat Großbritannien in diesem Bereich als weltweit führend positioniert und viele Länder auf der ganzen Welt versuchen, das britische Modell nachzuahmen.

Die Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde (CMA) hat kürzlich eine Konsultation zur Zukunft dieses Unternehmens eingeleitet. Angesichts der enormen Entwicklungen in der Branche und der veränderten Wettbewerbsdynamik ist dies eine sinnvolle und begrüßenswerte Entwicklung. Die Vorschläge der CMA spiegeln eine Reihe von Lehren aus der ersten Umsetzungsphase wider und berücksichtigen die dynamischen Veränderungen, die wir in den letzten 5 Jahren erlebt haben.

Die von der CMA für die künftige Einrichtung festgelegten Grundsätze sind eindeutig zukunftsweisend und spiegeln die Elemente wider, die den Erfolg des ursprünglichen OBIE unterstützt haben (Unabhängigkeit, von den Teilnehmern finanziert, Überwachung durch eine separate Stelle). Diese Elemente stellen die Zustimmung der Branche sicher und bringen alle zusammen, um zusammenzuarbeiten und technische Standards und Sicherheitsanforderungen zu entwickeln, um eine reibungslose Konnektivität und konsistente Verbraucherreisen zu gewährleisten.

###Die Mission des zukünftigen Unternehmens

Nach fünf Jahren Open-Banking-Erfahrung wird die vorgeschlagene Mission für das zukünftige Unternehmen vom Zustand des Open-Banking-Ökosystems geprägt. Es priorisiert die Ergebnisse der Endbenutzer und positioniert sich gleichzeitig im Herzen des Marktes für offene Daten und [Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments). Open Finance steht im Fokus der Regulierungsbehörden, daher muss das Zusammenspiel zwischen Open Banking und Open Finance gut geplant und verstanden werden.

Im Vergleich zu 2016 hat sich die User Experience deutlich verbessert und – mit den globalen Auswirkungen von COVID-19 – dazu beigetragen, dass die User Journeys reibungslos verlaufen. Bis zur Optimierung des Verbrauchererlebnisses ist jedoch noch einiges zu tun. Die von der CMA für den OBIE vorgeschlagene Mission ist ein klares Zeichen der Regulierungsbehörde, dass sie die Bedeutung dieser beiden Elemente für die Aufrechterhaltung der Führungsposition des Vereinigten Königreichs in diesem Bereich anerkennt und anerkennt.

Um seine Mission zu erfüllen, wird das zukünftige OBIE mit einer Reihe klar definierter Anforderungen ausgestattet: technische Standards halten und beibehalten, die erforderlichen Kerndienste bereitstellen, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für die Branche ermöglichen und ein effektiver Eskalations- und Lösungsmechanismus sein. Aus Branchensicht wird das Erreichen der beiden letztgenannten Ziele entscheidend sein, um das ordnungsgemäße Funktionieren des Ökosystems in Zukunft zu unterstützen.

Überwachung und Überwachung waren in den Anfangsphasen des OBIE verständlicherweise lockerer. Die Branche brauchte Zeit, um die Open-Banking-Standards zu übernehmen und umzusetzen. Einige Akteure waren bei der schnelleren Übernahme dieser Standards agiler als andere mit einer unflexibleren IT-Infrastruktur. Um das Vertrauen in das Ökosystem zu wahren und gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle zu gewährleisten, wird in Zukunft eine strengere Überwachung und Überwachung von entscheidender Bedeutung sein.

### Das Finanzierungsmodell des Open Banking

Die Nachhaltigkeit des OBIE wird durch sein Finanzierungsmodell untermauert. In der Anfangsphase hat die CMA die neun größten Banken Großbritanniens gebeten, die Gründung dieses Unternehmens zu finanzieren. Dies war eine wirksame Entscheidung, um sicherzustellen, dass kleinere Akteure im Ökosystem nicht für die Umsetzung eines Rechtsbehelfs für die etablierten Betreiber unangemessen bestraft wurden. Die CMA prüft nun, ob die Zeit für TPPs gekommen ist, einen Teil der OBIE-Kosten zu tragen.

Im Prinzip ist dies vernünftig und sollte mit den richtigen Parametern wie den Dienstleistungen, die TPPs erhalten werden, und den zukünftigen Arten von APIs, z. Ist jetzt der richtige Zeitpunkt? Angesichts der bevorstehenden Einführung von Open Finance und der Tatsache, dass Open Banking noch ein relativ neues und fragiles Ökosystem ist, könnte ein günstigerer Zeitpunkt für die Überprüfung der Finanzierungsstruktur des OBIE nach der Einführung von Open Finance sein.

Es besteht kein Zweifel, dass die Zukunft des OBIE rosig ist und Wettbewerb und Innovation auf den Finanzmärkten ermöglichen wird. Sowohl die Industrie als auch die Regulierungsbehörden haben aus der Aufbauphase viel gelernt und wollen einen nachhaltigen und effektiven Rahmen für die Zukunft dieses Unternehmens entwickeln. Zusammen mit Open Finance können wir alle eine große Revolution in der Welt der Finanzdienstleistungen erwarten.


Open Finance und die Zukunft von OBIE

Bank account aggregation is a powerful tool that enables end users to collate all of their financial data into one application. Enhancing financial visibility, account aggregation can extend to credit cards, mortgages, loans and bank accounts.

Kontozusammenfassung ist ein Begriff, der verwendet wird, um den Prozess zu beschreiben, bei dem ein Endbenutzer alle seine Bankkonten, Anlagekonten und Kreditkarten an einem Ort effektiv einsehen und verwalten kann. Anwendungen, die die Kontozusammenführung ermöglichen, erleichtern Benutzern die Analyse und Bewertung ihres vollständigen Finanzprofils, was ihnen hilft, genauere Ausgaben-, Spar- oder Kreditentscheidungen zu treffen.

## Wie funktioniert die Aggregation von Bankkonten?

Drittanbieter (TPPs), die die Aggregation von Bankkonten anbieten, konsolidieren effektiv die Finanzdaten der Benutzer an einem Ort. Powered by [Open Banking](https://yapily.com) können Unternehmen mit deren Zustimmung direkt von ihrer Bank über AIS (Kontoinformationsdienste) auf die Finanzdaten der Benutzer zugreifen. AIS erleichtert das Abrufen von Salden, Identität, Transaktionen und anderen benutzerspezifischen Bankdaten.

Damit Dritte auf diese Daten zugreifen können, bedarf es der Zustimmung des Nutzers. Einwilligungen dauern in der Regel bis zu 90 Tage, bevor sie erneuert werden müssen, jedoch haben die Benutzer die vollständige Kontrolle und können den Zugriff jederzeit widerrufen. Weitere Informationen zur Sicherheit von Open Banking finden Sie in unserem Artikel „[Ist Open Banking sicher?](https://www.yapily.com/blog/is-open-banking-safe/)“.

Sobald der TPP die Zustimmung des Benutzers hat, kann er die Finanzdaten direkt von der Bank verwenden, um Produkte und Dienstleistungen zu erstellen oder anzubieten. Es gibt unterschiedliche Lizenzanforderungen für Unternehmen, die die Informationen einem Kunden über eine Schnittstelle präsentieren möchten oder die Informationen nur im Hintergrund verwenden möchten (ein Beispiel hierfür ist ein Kreditantrag). Wenn Sie Open Banking verwenden möchten, um Ihre Anwendung zu unterstützen, hilft unser Team gerne weiter, [kontaktieren Sie uns hier.](https://yapily.com/contact/)

## Was ist mit der Kontozusammenfassung möglich?

Einfach ausgedrückt, wenn ein Benutzer oder ein Unternehmen über mehr als ein Bankkonto oder Finanzprodukt verfügt, erleichtert ihm die Kontozusammenfassung die Verwaltung seiner Finanzen. Durch die Verknüpfung all ihrer verschiedenen Bankkonten oder Kreditkarten können Benutzer in einer Anwendung auf alle Informationen zugreifen. Dies bietet ein viel reibungsloseres Kundenerlebnis, als sich bei einer Vielzahl von Apps oder Online-Portalen anzumelden, um auf Finanzinformationen zuzugreifen.

Unternehmen, die die Kontozusammenfassung anbieten, können auch eine Vielzahl zusätzlicher Produkte und Dienstleistungen anbieten. Lösungen für das Personal Finance Management (PFM) und [Buchhaltungssoftware] (https://www.yapily.com/solutions/accounting/) werden immer beliebter und die Kontozusammenfassung ist in der Regel die treibende Kraft dahinter. PFMs ermöglichen es Benutzern, ihre Finanzen auf analytischere Weise als je zuvor zu verfolgen. Anstatt sich nur eine Liste von Transaktionen anzusehen, werden den Benutzern mehr Daten zu Einkommen, Ausgaben und Ersparnissen angezeigt. Während Buchhaltungssoftware normalerweise von KMU verwendet wird, um den Cashflow und die allgemeine Buchhaltung zu verwalten.

### PFMs

Dank der über [Open Banking] (https://yapily.com/blog/what-is-open-banking) verfügbaren Datenmenge können Benutzer von PFM-Anwendungen auf personalisierte Angebote für Kredite, Kreditkarten und verschiedene Konten zugreifen basierend auf ihrem vollständigen Finanzprofil. Anstatt sich auf veraltete oder ungenaue Kredit-Scores zu verlassen, können Benutzer mit dünnen Kreditdateien oder gar keiner Historie dank Open Banking und Kontoaggregation auf erschwingliche Kredite zugreifen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Blog über [Open Banking für die Kreditvergabe](https://www.yapily.com/blog/lenders-need-open-banking/).

Außerhalb der Kreditvergabe ermöglichen PFMs den Benutzern, betrügerische Transaktionen zu erkennen und mehr Einblick zu gewinnen, wo ein Benutzer potenziell Geld sparen könnte. Dies kann auf der Stromrechnung, der Versicherung oder dem Mobilfunkvertrag stehen. Durch den Zugriff auf die Finanzdaten können PFMs automatisch Produkte und Dienstleistungen identifizieren, mit denen Benutzer Geld sparen können.

### Buchhaltungssoftware

KMU, die eine Buchhaltungssoftware verwenden, die es ihnen ermöglicht, ihre Bankkonten zu aggregieren, werden von einem einfacheren Cashflow-Management und -Abgleich profitieren. Die Erkenntnisse, die eine Buchhaltungssoftware für alle Konten bereitstellen kann, vereinfachen Prozesse und reduzieren den Zeitaufwand für das Verschieben oder Verwalten von Geldern im gesamten Unternehmen. KMU können auch ihre Gehaltsabrechnung und Rechnungsstellung mit [Open Banking Payments](https://yapily.com/solutions/payments) verwalten und bieten die Möglichkeit, Geschäftsprozesse innerhalb einer Anwendung zu rationalisieren.

Was ist die Kontozusammenfassung?

2021 soll uns wie erwartet der Normalität näher bringen, die wir im letzten Jahr kennen und vermisst haben. Es verspricht auch mehr Innovation im Finanzdienstleistungssektor, unterstützt durch die Weiterentwicklung von [Open Banking](https://yapily.com). Anwendungsfälle werden immer offensichtlicher und die Vorteile von Innovationen werden jetzt in einer Zeit deutlich, in der Zugänglichkeit und Kontrolle für Unternehmen und Verbraucher von größter Bedeutung sind. Hier ist, was wir erwarten, dass Sie dieses Jahr mehr sehen werden:

##Weitere Verwendung von Kontoinformationen zur Entwicklung breiterer Produktangebote

Finanzprodukte und -dienstleistungen verändern sich dank der durch Open Banking erschlossenen Informations- und Zahlungsinfrastruktur bereits dramatisch. 2021 wird jedoch durch verstärkte Akzeptanz und Innovation weitere Veränderungen auf den Markt bringen. Erwarten Sie, dass es ein breiteres Angebot an Produkten und Dienstleistungen für diejenigen gibt, die bereit sind, dem Zugriff Dritter auf ihre [Finanzdaten für die Kreditvergabe](https://www.yapily.com/solutions/lending/) und andere Finanzdaten zuzustimmen Dienstleistungen oder für diejenigen, die per Bank bezahlen möchten.

Kreditvergabe- und Kreditwürdigkeitsbewertungen werden sich dramatisch ändern, wobei die Finanzdaten der Verbraucher hyperpersonalisierte Kreditoptionen erschließen und Kreditgebern mehr Vertrauen bei der Kreditvergabe geben werden - in einer Zeit, in der Kredite für den dringend benötigten Konjunkturschub verlassen werden können. Kredite, die auf Grundlage ihres tatsächlichen Finanzprofils auf eine Person oder ein Unternehmen zugeschnitten sind, führen zu höheren Schwankungen bei den Zinssätzen und Kreditniveaus. Erfahren Sie mehr darüber, wie Open Banking [Finanzdaten für die Kreditvergabe] freischaltet (https://www.yapily.com/blog/lenders-need-open-banking/).

Während sich Open Banking in Richtung [Open Finance] entwickelt (https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/) – erhöhte Verfügbarkeit von Kreditkarten , Spar- und Hypothekendaten würden Kreditgebern eine genauere Einschätzung der Kreditwürdigkeit ermöglichen. Diese Daten könnten auch von PFM-Anwendungen mithilfe von Kontoaggregation verwendet werden, um Unternehmen und Verbrauchern einen vollständigen Überblick über ihre Finanzprodukte und -dienstleistungen zu geben.

## Verstärkte Akzeptanz von Open Banking-Zahlungslösungen

[Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/open-banking/payments) bieten bereits eine dringend benötigte Lösung für die unnötigen Gebühren und die Herausforderungen der Benutzererfahrung, die Kartenzahlungen verursachen. Weitere Informationen zu [Betrug und UX-Herausforderungen bei Kartenzahlungen](https://www.yapily.com/blog/how-open-banking-payments-can-improve-ux-and-prevent-card-fraud/) Hier.

Unternehmen wie Investmentplattformen ermöglichen es Verbrauchern derzeit, Open Banking zu nutzen, um ihre Online-Wallets/-Konten aufzuladen. Yapily-Partner Moneyfarm, haben damit bereits große Erfolge erzielt - nach nur drei Wochen wurden [1 von 5 Transaktionen über Open Banking abgewickelt](https://www.yapily.com/blog/moneyfarm-sees-20-of-transfers -Open-Banking-in-denersten-drei-Wochen verwenden/).

E-Commerce-Unternehmen werden 2021 den größten Nutzen in Form verbesserter Checkout-Prozesse und Rückzahlungen erzielen. Open Banking-basierte Zahlungen werden derzeit vom Markt zu wenig genutzt, wenn man bedenkt, dass immer mehr Kunden auf digitale Zahlungen angewiesen sind. Die Senkung der Transaktionsgebühren und die Verbesserung des Kundenerlebnisses werden bei der Transformation und Einführung von Open Banking-Zahlungen für die E-Commerce-Branche von entscheidender Bedeutung sein. Neben der Kasse werden die Rückerstattungsprozesse durch Reverse Payments revolutioniert. Setzen Sie Unternehmen in den Fahrersitz, damit der Kunde nicht tagelang (manchmal Wochen) auf seine Rückerstattung warten muss.
Lesen Sie mehr über die [Vorteile von Open Banking-Zahlungen für E-Commerce-Unternehmen](https://www.yapily.com/blog/4-ways-open-banking-payments-can-help-ecommerce-businesses/).

Aber diese Erfolge sind nicht die einzigen Möglichkeiten, die sich bei der Nutzung von [Open Banking](https://yapily.com) bieten. [Massenzahlungen](https://www.yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) sind bereits da und helfen vielen Unternehmen, Gehaltsabrechnungen und Zahlungsläufe über ihre Buchhaltungsplattform abzuwickeln. VRP (variable wiederkehrende Zahlungen) stehen ebenfalls kurz vor der Einführung und werden eine Vielzahl von Möglichkeiten eröffnen, wie Unternehmen die Vorteile von [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/open-banking/payments) nutzen können, um mit ihnen zu konkurrieren Lastschriften und mehr. 2021 ist ein sehr aufregendes Jahr und mit den Erfolgsbeispielen aus dem letzten Jahr erwarten wir eine verstärkte Akzeptanz und weitere Innovationen.


Was Sie im Jahr 2021 von Open Banking erwarten können

Open Banking is quickly becoming more mainstream and in 2021 adoption is set to increase dramatically. From payments to financial information, Open Banking will change financial services for the better.

__London, Großbritannien, 27. Januar 2021:__ Die führende Enterprise-Konnektivitätsplattform Yapily gab heute bekannt, dass Iain McDougall als Chief Commercial Officer (CCO) in das Führungsteam aufgenommen wurde.

Iain bringt über zwei Jahrzehnte Erfahrung in der Leitung der globalen Expansion wachstumsstarker Technologieunternehmen mit, zuletzt bei Stripe und Google, und wird Yapilys Mission vorantreiben, die führende Infrastrukturplattform für [Open Banking](https://yapily. com) in ganz Europa und darüber hinaus.

Yapily hat eine einzigartige Position im Open-Banking-Markt und konzentriert sich ausschließlich auf die reine Infrastruktur, um seinen Kunden – von Scale-Ups bis hin zu Großunternehmen – die Entwicklung von Open Banking-fähigen Produkten zu ermöglichen.

Bevor er zu Yapily kam, war Iain Country Manager und Executive Director bei Stripe, wo er Großbritannien und Irland als Stripes erste und größte Region außerhalb der USA leitete. Iain spielte eine Schlüsselrolle bei der Definition der Strategie von Stripe in ganz Europa und skalierte und formte Teams, um das Geschäft durch Perioden mit signifikantem Wachstum von Jahr zu Jahr zu führen. Vor seiner Zeit bei Stripe war Iain Head of Sales bei Google Cloud in Großbritannien und Australien/Neuseeland, wo er eine Schlüsselrolle bei der frühen Definition des Geschäfts spielte, bevor er durch Phasen des Hyperwachstums führte.

Iain tritt dem Team mit bedeutender Erfahrung auf Vorstandsebene und nachweislichen Erfolgen bei der Gestaltung der Kultur und dem Aufbau von Teams bei. Die Ernennung erfolgt einen Monat, nachdem [das Unternehmen seinen Chief Operating Officer (COO) Martin Threakall bekannt gegeben hat](https://www.yapily.com/blog/yapily-appoints-new-coo-to-lead-european-expansion- and-supercharge-growth/), um die europäische Expansion von Yapily zu leiten. Bevor er zu Yapily kam, war Martin Mitgründer und COO bei Modulr, der führenden Payments-as-a-Service-Plattform.

Über seine Ernennung spricht __Iain McDougall, Chief Commercial Officer von Yapily:__
„Ich freue mich unglaublich, in diesem für das Unternehmen und die Branche entscheidenden Moment zu Yapily zu kommen. Die Möglichkeiten für [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) sind immens. Ich sehe es sehr ähnlich wie vor zehn Jahren bei Public Cloud-Diensten - ein Generationswechsel in der Art und Weise, wie eine wesentliche Branche funktioniert. Und Bankgeschäfte sind nur der Anfang. In den kommenden Jahren wird es ähnliche Veränderungen in Bezug auf Offenheit und Transparenz für viele andere Branchen geben.

„Yapily ist einzigartig positioniert, um diesen Wandel voranzutreiben und die Chance durch die Reinheit seines technologischen Ansatzes zu nutzen. Das ist wirklich einzigartig auf dem Markt und ich könnte nicht glücklicher sein, hier zu sein.“

__Stefano Vaccino, Chief Executive Officer von Yapily, sagt:__ „Wir freuen uns, Iain im Team begrüßen zu dürfen. Wir bringen führende Experten zusammen, um das Wachstum von Yapily voranzutreiben, und Iains Erfahrung in der globalen Expansion und der Aufbau starker gleichgesinnter Teams werden Yapily in diesem Jahr helfen, neue Höhen zu erreichen.“

Die Ankündigung kommt, als Yapily seine Position als Rückgrat des Open Banking in ganz Europa festigt und kürzlich sein drittes europäisches Büro in Litauen eröffnet hat. Außerdem kündigte er im Jahr 2020 eine Reihe strategischer Partnerschaften an, darunter American Express, Moneyfarm und BUX.

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__Über Yapily__

Yapily ist eine Enterprise-API-Konnektivitätsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten auszutauschen und auf die Zahlungsinfrastruktur zuzugreifen. Yapily wurde für Open Finance entwickelt und entwickelt und ermöglicht fairere und bessere Finanzprodukte für alle.

Das Unternehmen hat bisher 18,4 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht und stellt Infrastruktur für Branchenführer wie American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm und BUX bereit. Yapily hat seinen Hauptsitz in London, Großbritannien, beschäftigt über 75 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell.


Yapily ernennt Ex-Stripe & Google Executive zum neuen CCO, um das schnelle Wachstum in ganz Europa zu fördern

Leading enterprise connectivity platform Yapily has today announced that Iain McDougall has joined the executive team as Chief Commercial Officer (CCO). 

Für [Open Banking 2020](https://www.yapily.com/blog/open-banking-api-performance-2020/) gab es trotz Pandemie große Erfolge, und 2021 hat in der Form einiges zu bieten von Open Finance. Auf der Veranstaltung The FinTechTalents Virtual [Open Finance](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/) 2020 haben wir von vielen Unternehmen gehört im gesamten Finanzsektor, alle teilen ihre Erfahrungen, Erfahrungen aus Open Banking und ihre Erwartungen an die Entwicklung von Open Finance. Während der gesamten Veranstaltung gab es zahlreiche wiederkehrende Themen in Bezug auf die Dinge, die passieren müssen, damit Open Finance mehr Mainstream wird. Die notwendige Änderung der Denkweise, um kundenorientierte Innovation zu steigern, die Bedeutung der Steigerung des Bewusstseins und des Vertrauens in Open Finance, wie Standards und Interoperabilität neben der Qualität der APIs der Schlüssel zum Erfolg sind.

## Entwicklung einer kundenorientierten Denkweise für Innovation

Open Finance bietet der Finanzdienstleistungsbranche eine dringend benötigte Auffrischung, vor allem fördert es eine neue Denkweise, die kundenorientierte Innovation unterstützt. Diese Änderung der Denkweise muss erfolgen, um die Funktionalität vollständig zu unterstützen, die letztendlich dem Endbenutzer zugute kommt. Branchenführer auf der diesjährigen Veranstaltung unterstützten leidenschaftlich die Idee, dass ein Wandel in der Branche erforderlich ist, um eine kundenorientierte Denkweise zu unterstützen, die Ineffizienzen auf dem Markt löst. Verwenden von Open Finance als Katalysator, um bahnbrechende Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die den Endbenutzer unterstützen und die bestmögliche Erfahrung bieten. Es ist eine Chance, der Wandel zu sein, anstatt den Wandel zu bekämpfen, der zu einem Markt führen könnte, in dem die traditionelle Bank nicht mehr so wichtig ist wie früher.

##Sensibilisierung und Vertrauen für Open Finance steigern

Branchenführer unterstützten die Idee, dass [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) und Open Finance Begriffe sind, mit denen Verbraucher noch nicht vertraut sind. Benutzer fragen oft „[Was ist Open Finance?](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/)“ und haben keine Erfahrung und daher Vertrauen in Produkte und Dienstleistungen, bei denen sie sich auf Open Banking-Reisen einlassen müssen. Dieser Mangel an Bewusstsein, Erfahrung und Zuversicht bedeutet, dass es ein geringes Maß an Vertrauen gibt. Die Referenten waren sich einig, dass es das Ziel für Unternehmen der Finanzindustrie sein sollte, dies gemeinsam bestmöglich anzugehen. Zusammenarbeit, um die neuen Produkte und Dienstleistungen zu fördern, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen, und ihnen bei der Einführung neuer Benutzererfahrungen zu helfen.

Zum Glück für die Branche bietet [Open Banking Payments] (https://yapily.com/solutions/payments) bereits eine Möglichkeit, Verbraucher in Authentifizierungsabläufe und neue Benutzerwege einzuführen. Endbenutzer, die die Möglichkeit haben, per Bank statt mit Karte zu bezahlen, werden unweigerlich von der Zusammenarbeit mit Open Banking profitieren, was zu mehr Bewusstsein und Vertrauen führt.

Klicken Sie hier, um mehr über die Vorteile von [Open Banking-Zahlungen] zu erfahren (https://yapily.com/solutions/payments).

## Standards und Interoperabilität sind der Schlüssel zur weiteren Einführung

Open-Finance-Standards befinden sich in einem frühen Stadium der Entwicklung, und viele Branchenführer und Leitungsgremien planen die nächste Phase. Ein wichtiges Gesprächsthema war die Bedeutung dieser Standards, die Interoperabilität gewährleisten müssen, damit die Welt von einer einfacheren Einführung von Open Finance und den innovativen Produkten und Dienstleistungen, die es unterstützen wird, profitieren kann.

Erfahrungen aus dem Wachstum und der Entwicklung von [Open Banking](https://yapily.com) sind ein Beispiel dafür, wie unterschiedliche Standards die Entwicklung verschiedener Märkte gestaffelt haben. Der Schlüssel zur weiteren Einführung sind abgestimmte Standards, die die Interoperabilität unterstützen, um es Finanzinstituten und Dritten zu erleichtern, die Vorteile von Open Finance zu nutzen.

## Die Entwicklung und Qualität von APIs

Trotz der Verstärkung der API-Standards durch die Regulierungsbehörden wurden Banken nicht dafür gebaut, Daten auszutauschen, sondern sie wurden gebaut, um sie zu speichern. [Open Banking APIs](https://yapily.com) müssen eine Funktion unterstützen, die Banken nicht gewohnt sind, was zu einer langsameren Entwicklung und damit zu einer geringeren Qualität der API-Konnektivität für Dritte geführt hat. Es wurde jedoch ein starkes Fundament geschaffen, auf dem aufgebaut werden kann, und die Banken sollten sich neuen regulatorischen Herausforderungen stellen, um das Wachstum im Jahr 2020 fortzusetzen.

Während Open Finance wächst, müssen Banken TPPs als potenzielle Kunden und nicht als Bedrohungen sehen und daran arbeiten, ein Angebot zu entwickeln, um die nächste Innovationswelle zu unterstützen. Dies ist wichtig für sie, um ihre Relevanz zu wahren und auch neue Einnahmequellen basierend auf zukünftigen Produkten und Dienstleistungen zu entwickeln, die auf ihren Daten basieren.

Die Verbesserungen, die große Banken bis 2020 vorgenommen haben, können Sie in unserer Open Banking [API-Leistungsübersicht hier] (https://www.yapily.com/blog/open-banking-api-performance-2020/) einsehen.

## Beispielanwendungsfall für die Open-Finance-Entwicklung

In einer Welt, in der die Kommunikation rund um die Altersvorsorge normalerweise per Post erfolgt, sind Innovationen erforderlich, um den Kunden mehr Kontrolle zurückzugeben. In der Regel schwer zu verwalten, zu wechseln und zu konsolidieren – Renten sind ein wertvolles Gut für die Bevölkerung und viele gehen aufgrund von Zugänglichkeitsproblemen verloren. Open Finance ändert dies. Nicht nur für die Altersvorsorge, sondern für verschiedene Finanzprodukte wie Hypotheken, Geldanlagen und in manchen Fällen auch Sparen. Durch die Aufnahme eines stärkeren Austauschs von Finanzdaten in den Geltungsbereich von Regulierung und API-Standards werden Verbraucher in Zukunft mehr Kontrolle und Transparenz über die Finanzen haben. So können sie bessere und fundiertere Entscheidungen in Bezug auf ihre Finanzen treffen.

Lesen Sie hier mehr über die Leistungsfähigkeit von [Open Finance](https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/).


FinTechTalents Virtual Finance 2020 Zusammenfassung

At The FinTechTalents Virtual Open Finance 2020 event, we heard from many businesses across the financial sector, all sharing their experiences, lessons learnt from Open Banking and what they expect will come from the development of Open Finance.

[Yapily](https://yapily.com), ein in London ansässiges Fintech-Startup, hat Pläne zur Gründung in Vilnius, dem dritten europäischen Büro des Unternehmens, angekündigt. Yapily schließt sich einer wachsenden Zahl britischer Fintechs an, darunter Revolut, Curve und Square, die Litauen als Standort für ihr europäisches Drehkreuz gewählt haben.

Yapily wurde 2017 gegründet, kurz nachdem die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der EU Dritten Zugriff auf Kundendaten von Finanzinstituten gewährt hat. Die Gesetzgebung, die darauf abzielt, den Wettbewerb auf dem Finanzdienstleistungsmarkt zu stimulieren, hat Anbieter solcher Dienste gezwungen, ihre API- und [Open Banking](https://yapily.com)-Praktiken zu erneuern. Stefano Vaccino, Gründer und CEO von Yapily, nutzte seine umfangreiche Erfahrung im Fintech- und Commercial Banking, um Yapily zu schaffen, eine Plattform, die es Unternehmen ermöglicht, die Vorteile von Open Banking zu nutzen.

Yapily verbindet Unternehmen mit Banken und Finanzinstituten über eine einzige [offene API] (https://yapily.com). Über die Plattform können Unternehmen auf die Kontoinformationen ihrer Kunden zugreifen und eine ganzheitliche Finanzansicht erhalten, ohne Hunderte von eigenen APIs erstellen und warten zu müssen. Angetrieben von einem sicheren und regulierten Dienst verwaltet und erleichtert Yapily die Verbindung zum Abrufen von Informationen und Initiieren von Zahlungen und gewährleistet gleichzeitig die Einhaltung der PSD2-Konformität.

„Yapily vereinfacht die Verbindung mit Banken durch die gemeinsame Nutzung von Finanzdaten und Zahlungsinfrastruktur“, erklärt Stefano Vaccino. „Wir verbinden Sie über eine [Open-Banking-API](https://yapily.com) mit Tausenden von Banken und kümmern uns um die Komplexität hinter den Kulissen.“

Yapilys Vision von [Open Banking] (https://yapily.com/what-is-open-banking) hat erhebliche Investitionen angezogen. Seit seiner Gründung hat das Unternehmen 18,4 Millionen US-Dollar an VC-Finanzierung aufgebracht. Zu den Investoren von Yapily zählen Holtzbrinck Ventures, LocalGlobe und Lakestar, ein früher Investor in Skype, Spotify, Airbnb und Facebook sowie einige der größten Fintechs Europas – Klarna und Revolut.

Yapily ermöglicht es Unternehmen jetzt, sich mit mehr als 600 Banken zu verbinden und bietet eine 80%ige Kontoabdeckung in 15 europäischen Ländern. Das Unternehmen verfügt über Kunden, die von innovativen Fintechs bis hin zu Fortune-500-Unternehmen wie American Express, IBM, Intuit Quickbooks, GoCardless und BUX reichen. In den letzten 12 Monaten hat Yapily seine Mitarbeiterzahl verdreifacht und beschäftigt derzeit 72 Mitarbeiter in Niederlassungen in Großbritannien und Deutschland.

__Laut Stefano Vaccino__ liegt der aktuelle Fokus von Yapily darauf, den europäischen Markt zu durchdringen. „Dazu gehört der Aufbau einer skalierbaren Plattform bei gleichzeitiger Beschleunigung der Testmöglichkeiten für unsere europäischen Benutzer“, sagt er.

Auf der Suche nach einem neuen europäischen Drehkreuz nach der Brexit-Entscheidung zog Yapily mehrere europäische Standorte in Betracht, darunter Portugal und Deutschland. Für das Unternehmen war es wichtig, eine unterstützende Regulierungsbehörde und ein Fintech-Ökosystem zu finden. Die Expertise litauischer Entwickler; Ruf der Regulierungsbehörde des Landes; und eine blühende Fintech-Szene trugen zu Yapilys Entscheidung für Vilnius bei. Das litauische Unternehmen erhielt im Dezember 2020 eine behördliche Lizenz, bevor das Vereinigte Königreich die EU verließ, und konzentriert sich nun auf seine aufregenden Expansionspläne.

„Außerhalb Großbritanniens hat Litauen den zweitgrößten Fintech-Hub in Europa“, sagt Stefano Vaccino. „Die lokale Regulierungsbehörde spielt eine positive Rolle im Fintech-Ökosystem und ermöglicht es Yapily, ein Teil davon zu werden.“

Das Unternehmen wird in den kommenden Monaten bis zu 30 Mitarbeiter in Vilnius einstellen. Yapily rekrutiert derzeit für Compliance-, Engineering-, Produkt- und Betriebsfunktionen.

„Open Banking wird eine wettbewerbsfähigere Landschaft mit maßgeschneiderten Finanzdienstleistungen schaffen“, glaubt Mantas Katinas, Geschäftsführer von Invest Lithuania. „Da immer mehr Banken die [PSD2] (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/) einhalten, könnte Litauens Fintech-Community an der Spitze der Entwicklung von Finanzprodukten stehen, die diesen neuen Zugang zu Daten. Die Entscheidung von Yapily, ein Büro in Vilnius zu eröffnen, zeigt, dass Litauen ein hervorragender Standort für hochmoderne Fintechs ist.“


UK Open Banking Fintech Yapily kündigt Expansion in Vilnius an

Yapily, a London-based fintech startup, has announced plans to set up in Vilnius, the company’s third European office. Yapily joins a growing number of UK fintechs that chose Lithuania as the location for a European hub following Brexit.

__London, Dezember 2020:__ Neue Daten, die von Yapily, dem führenden Open-Banking-Netzwerk Großbritanniens, veröffentlicht wurden, haben gezeigt, wie [Open Banking API-Konnektivität](https://yapily.com) für Banken in Großbritannien zu einer Top-Priorität geworden ist, während wir vorangehen ins 2021.

Die Daten zeigen, dass die Banken trotz der durch die Covid-19-Pandemie verursachten Störungen des Bankbetriebs in ihrer Open-Banking-Entwicklung gereift waren, nachdem die Branche in das dritte Quartal eingetreten war, wobei die Reaktionszeiten denen der digital nativen Neobanken wie Monzo, die im Durchschnitt lagen, näher kamen 211 ms in seiner Reaktionszeit.

Einige der führenden britischen Bankanbieter wurden analysiert, darunter: Santander UK, First Direct, Barclays, HSBC, Nationwide, M&S Bank, Lloyds, Halifax, Natwest, RBS und AIB.

Von den Banken mit langsamen Reaktionszeiten zu Jahresbeginn hatten sich diese Zeiten mit zunehmendem Fortschritt in das Jahr 2020 dramatisch verkürzt; die durchschnittliche Reaktionszeit aller Banken betrug im Februar 1154 ms, aber als OBIE ankündigte, dass es zwei Millionen aktive Nutzer von Open Banking gab, hatte die Mehrheit der Banken die Spanne zwischen ihrer Konnektivität und der der digitalen First Neo-Banken auf einen Durchschnitt geschlossen von 540ms.

__In einem Kommentar sagte Stefano Vaccino, CEO und Gründer von Yapily:__ „Jüngste Untersuchungen von OBIE haben ergeben, dass 50 % der britischen Kleinunternehmen Dienste von [Open-Banking-Anbietern] (https://yapily.com) nutzen und schneller reagieren Zeiten zwischen Banken und Open-Banking-Partnern sind entscheidend, um bessere Dienstleistungen wie Kreditaufnahme, Zugang zu Zahlungen und mehr zu erbringen.“

Die Daten zeigten, dass die M&S Bank die am stärksten verbesserte Bank war, die ihre Reaktionszeit von 1314 ms auf 632 ms reduzieren konnte, obwohl ihre endgültige Reaktionszeit im Vergleich zu ihren Konkurrenten langsamer war. An anderer Stelle beendete AIB das Jahr mit der schnellsten Reaktionszeit von 288 ms, die von 991 ms reduziert wurde. Natwest, RBS und Halifax begannen das Jahr mit einigen der schnellsten Zeiten im Jahr 2020 und blieben bis zum Jahresende in der Nähe der Tabellenspitze.

Die vollständige Liste der analysierten Banken ist unten aufgeführt:

- AIB von 991ms bis 288ms
- Natwest von 539 ms bis 331 ms
- RBS von 533 ms auf 334 ms reduziert
- Halifax von 492 ms bis 472 ms
- Lloyds von 529 ms bis 491 ms
- Bundesweit von 481ms bis 580ms
- HSBC von 827 ms bis 592 ms
- Barclays von 1180ms bis 599ms
- First Direct von 1577 ms bis 604 ms
- M&S Bank von 1314 ms bis 632 ms
- Santander UK 1502 ms bis 1008 ms

![Open Banking API Performance Review 2020](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/1oR9hOaz5eoAJzu26diW72/90c5553dc11a932e8610e1570427a88a/static-4.png)

__Vaccino fährt fort:__ „2020 war für viele ein schwieriges Jahr. Und es gab Befürchtungen, dass die Dynamik, die im letzten Jahr mit Open Banking generiert wurde, gebremst wird, aber unsere Daten geben der Branche Vertrauen. [Open Banking](https://yapily.com/what-is-open-banking) wächst nicht nur schnell, sondern wird auch von traditionellen Banken sehr ernst genommen. Und das zeigt sich in schnelleren Reaktionszeiten, was auf eine bessere Konnektivität hindeutet.

„Zu Beginn des Jahres 2021 erwarten wir, dass Open Banking wirklich zur Geltung kommt, da Finanzinstitute neue Dienste einführen und sich mit ihnen verbinden wollen, um den Kunden eine bessere Kontrolle, mehr Sicherheit und ein verbessertes Erlebnis zu bieten.

„Es wird auch einen enormen Anstieg bei [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments) geben, da Händler beginnen, die Kostenvorteile zu verstehen, die Open Banking mit sich bringen kann. Da die Banken in ihrem Ansatz zum Open Banking reifen, werden wir auch mehr Bewegung in Richtung Open Finance sehen, was zu einem Wachstum von Dienstleistungen führen wird, die darauf ausgerichtet sind, personalisiertere und verbesserte Dienstleistungen wie Kredite, Sparen, Versicherungen, Renten und mehr anzubieten.“

__Hinweise zu den Daten:__

Die Daten wurden das ganze Jahr über von der API-Plattform von Yapily zusammengestellt und überwacht. Die Open-Banking-Infrastruktur des Unternehmens wird von einigen der weltweit führenden Unternehmen wie American Express, IBM, Intuit Quickbooks, IRIS und anderen genutzt.

[Weitere Live-Updates zur Leistung von APIs finden Sie hier.](https://apiscore.yapily.com/)

Leistungsüberprüfung der Open Banking API 2020

Looking back at 2020, Open Banking API performance data shows that despite a tough year, Open Banking continued to grow. As we move into 2021 and towards Open Finance, this data provides a strong benchmark for improvement.

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