Open Banking hat den Status Quo durcheinander gebracht. Ein Jahrzehnt später und dank APIs, die die Open Banking-Infrastruktur unterstützen, haben Verbraucher heute mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten als je zuvor.
Rückgabe der Verbraucherkontrolle
Vor Open Banking waren Verbraucher den Banken ausgeliefert, wenn es um den Zugriff auf ihre eigenen Daten ging. Es gab nur zwei Möglichkeiten, die Finanzdaten in persönlichen Konten zu nutzen, um bessere Angebote zu erzielen und auf grundlegende Dienste zuzugreifen. Die erste bestand darin, dass Verbraucher eine PDF-Datei ihres Kontoauszugs physisch ausdrucken oder herunterladen, um sie mit anderen Banken oder Drittanbietern (TPPs) zu teilen.
Die zweite Sägebank und Dritte verwenden Siebschaben. Dies bedeutete, dass Benutzer ihren Benutzernamen und ihr Passwort teilen mussten, um Zugriff auf ihr Bankkonto zu gewähren, um beispielsweise Geldverwaltungstools einzuspeisen oder auf Kontoinformationen zuzugreifen. Beide Optionen sind langwierig und umständlich, aber Option zwei birgt das Risiko von Betrug und Datenschutzverletzungen für Verbraucher, wenn sie nicht daran denken, ihre Passwörter zu ändern.
Reduzierung von Kontobetrug und Datenschutzverletzungen
Viele Unternehmen haben veraltete IT-Systeme, die Screen Scraping verwenden. Diese Praxis lässt Systeme leicht anfällig für Datenschutzverletzungen. Tatsächlich hat die Commonwealth Bank berichtet, dass Unternehmen, die Screen Scraping verwenden, mindestens zweimal häufiger von Kontobetrug betroffen sind. Das ist nicht nur schlecht für die Verbraucher, auch Unternehmen können von den Auswirkungen schwer getroffen werden.
Glücklicherweise bedeutet eine Kombination aus SCA und [PSD2-Regulierung] (https://www.yapily.com/blog/psd2-screenscraping-apis/) seit dem 14. März, dass Screen Scraping effektiv verboten wurde – was die Sicherheit von significantly deutlich erhöht Zahlungen. Der einzige sichere Weg, um auf Kontoinformationen zuzugreifen, ist eine API. Jetzt benötigt jede einzelne Zahlung einen einmaligen Autorisierungs-Token, der einmal verwendet nicht mehr verwendet werden kann. Auch Token für wiederkehrende Zahlungen, wie Daueraufträge für Hypothekenrückzahlungen, können widerrufen und bei verdächtigen Aktivitäten sofort nutzlos gemacht werden. Dies hat die Sicherheit für Verbraucher, die online Zahlungen tätigen, erheblich erhöht.
Mit APIs Barrieren abbauen
Während im Vereinigten Königreich Open Banking einen engeren Fokus hatte als in der EU – wurden nur die neun größten Banken beauftragt, TPPs Zugang zu ihren Diensten und Daten zu gewähren. Es gab jedoch eine einzige, vordefinierte API (Application Programming Interface) vor, die als Standard für die Integration festgelegt wurde. Obwohl dies nicht so unmittelbar wie erwartet war, machten die Banken schließlich gute Fortschritte bei der Öffnung dieser APIs, und dies führte zur Schaffung neuer Dienste. Darüber hinaus haben APIs dazu beigetragen, den Verbrauchern die Kontrolle über Finanzdaten zurückzugeben.
Auf dem Weg in eine Open-Finance-Zukunft
Dank dieser APIs sehen wir das globale Wachstum von Open Banking. Jetzt können Verbraucher wählen, wann sie bleiben oder gehen und wie viele Informationen sie mit wem und wie lange teilen möchten. Dies ist ein wichtiger Schritt, da bis zu 15 Millionen Menschen in Großbritannien möglicherweise das falsche Finanzdienstleistungsprodukt für sie verwenden. Tatsächlich verpassen rund zwei Millionen Menschen die besten Zinsen und vier Millionen werden jedes Jahr Kredite verweigert.
Darüber hinaus befinden wir uns nicht nur in einer Welt, die bereits von den Vorteilen des Open Banking profitiert. Wir bewegen uns auch in Richtung einer Finanzdienstleistungsbranche, die von [Open Finance] unterstützt wird (https://www.yapily.com/blog/3-examples-of-what-open-finance-can-do-right-now/) , wo mühsame Prozesse wie Hypothekenanträge entfallen. Daten, deren manuelle Zusammenstellung und Übermittlung an die Bank in der Vergangenheit Wochen oder Monate in Anspruch genommen hätte, werden in wenigen Minuten erfasst. Dank offener APIs kann auf Kredit-Scores für die ID-Verifizierung, die Erschwinglichkeit von Immobilien und die Überprüfung von Wohnorten sicher und nahtlos zugegriffen werden. Dadurch wird die Zeit zwischen Antrag und Annahme bzw. Ablehnung erheblich verkürzt – die Verbraucher haben mehr Kontrolle über den gesamten Hypothekenprozess.
In einer Welt, die von Open Banking und Open Finance angetrieben wird, haben Verbraucher jetzt mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten als je zuvor. Wir können erwarten, dass die finanzielle Inklusion für die Menschen ohne Bankverbindung und eine bessere Erfahrung für diejenigen mit bestehenden Produkten und Dienstleistungen erwartet wird.
