Dies ist DIE Frage, über die Ihr Unternehmen sorgfältig nachdenken sollte, bevor Sie ihm die Finanzdaten Ihres Benutzers vorlegen, wenn es die behördlichen Genehmigungen eines anderen Unternehmens als Behörde nutzt.

Warum? Denn die einst mehrdeutigen regulatorischen Grenzen sind nun klarer geworden.

Die Financial Conduct Authority, die britische Finanzaufsichtsbehörde, hat ihre AIS [Perimeter Guidance] (https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/PERG/15.pdf) zur Principal-Agent-Beziehung klargestellt. Grundsätzlich, wie Daten aussehen müssen, wenn sie Ihren Kunden zurückgegeben werden.

Welche Art von Unternehmen sollten sich für diese Anleitung interessieren? Jedes Unternehmen, das an der Bereitstellung von Kontoinformationsdiensten (AIS) für Endbenutzer im Vereinigten Königreich beteiligt ist.

Lassen Sie uns in diesem Blogbeitrag verstehen, was die Perimeter-Anleitung für Agentenunternehmen bedeutet, die derzeit die Lizenz eines anderen Unternehmens verwenden.

## Was ist ein Account Information Service Provider (AISP)? Einfache Worte, bitte.

Ein AISP ist ein Online-Dienstleister, der Finanzinformationen von Endbenutzern (Konten, Salden, Transaktionen...) von einer oder mehreren Banken sammelt, entweder im ursprünglich von der Bank bereitgestellten Format oder nach der Verarbeitung. Auf diese Weise können sie diese Daten dem Endbenutzer (z. B. der Person mit der mobilen App in der Tasche📱) oder einer anderen Geschäftseinheit gemäß den Anweisungen des Benutzers (z. B. einer digitalen Makler-App, die nach Ihren Benutzern fragt) legal anzeigen ' Bankdaten, um sie an Kreditgeber Ihrer Wahl weiterzugeben, damit diese eine schnellere Hypothekenentscheidung erhalten 🏦)

## Was ist ein Agent eines AISP?

Wenn Sie ein Unternehmen sind, das nicht reguliert ist, um Benutzerdaten von Banken anzufordern, verlassen Sie sich in der Regel auf ein reguliertes Partnerunternehmen, das über FCA-Berechtigungen verfügt. In diesem Fall leiten Sie Ihren Benutzer an die Anwendung Ihres Partners weiter, die Verbindungen zu Banken verwaltet, die Erlaubnis des Benutzers einholt und deren Daten mit Ihnen teilt. Aus Compliance-Zwecken werden Sie in dieser Gleichung in den Augen der FCA als Vertreter dieses regulierten Partners ernannt.

## Was waren die Vereinbarungen zwischen Agent (Sie) – Principal (AISP) zuvor?
![Sitting 2](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/7oMmkLeTWjFFYLvExRYhOv/2e6c8f17c041c440c68e9f852b97a7f6/Sitting_2.png)

Ein regulierter AISP lagert seine Berechtigungen einfach an Dienstleister (Agenten) aus, die auf Open Banking zugreifen möchten. Endverbrauchern wurde zwar die Schnittstelle des Reglementierten präsentiert, dies beschränkte sich jedoch zu Beginn nur auf die anfängliche Genehmigungsphase über eine Co-Branded-Schnittstelle. Das bedeutete, *ein Agent eines AISP konnte den Endbenutzern Daten auf seine eigene Weise anzeigen, solange sie nicht um Erlaubnis zum Zugriff auf die Bank baten.*

## Was sagt die FCA im Rahmen der Klärung der Perimeter-Leitlinien der Behörde?
![Sitting 3](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/4g4ymiRYQAXWOxYiVwEszi/cef4cce80ccb1688e307db7c3dee126d/Sitting_3.png)

Die FCA-Perimeterleitlinien betonen, dass Unternehmen gegenüber ihren Endbenutzern rechenschaftspflichtig, vertrauenswürdig und transparent sein müssen. Da mehrere Unternehmen daran beteiligt sind, Benutzerdaten von Banken zu erhalten, möchten sie, dass die Endbenutzer wissen, welches Unternehmen um Erlaubnis bittet und mit wem alle Daten geteilt werden.

Die FCA gibt Beispiele für verschiedene Unternehmen, um zu erklären, was ein Agent tun kann und was nicht.

## Was KÖNNEN Sie NICHT tun, wenn Sie ein Vertreter Ihres regulierten Partners sind?

Gemäß den neuen Richtlinien können die folgenden Geschäftsaktivitäten NICHT von einem Handelsvertreterunternehmen ausgeführt werden:

1. Ihr Unternehmen kennzeichnet hauptsächlich Interaktionen mit den Endbenutzern, die um Erlaubnis bitten, auf ihre Bank zuzugreifen.
2. Ihr Unternehmen zeigt die Bankdaten eines Benutzers im Design und Format seiner Wahl – kategorisiert oder roh – fortlaufend an
3. Ihr Unternehmen bietet zusätzliche und unabhängige Kontoinformationsdienste außerhalb der Erlaubnis Ihres regulierten Hauptpartners an!

Zusammenfassend bedeutet die neue Anleitung, dass das Agenten-Prinzipal-Modell für Agenten restriktiv ist, weil es;

- Baut mehr __Reibung in der Customer Journey__ auf, da es zwei Container innerhalb einer App gibt, die demselben Benutzer Daten anzeigen
- __Beschränkt innovative Produktangebote__ — Sie können nicht weiterhin Dienstleistungen anbieten, die über das hinausgehen, was Ihre regulierten Partner anbieten können

Wenn Sie beispielsweise ein Agent Money Manager sind, der Benutzertransaktionen basierend auf ihren Ausgaben anzeigt und Daten von Ihrem regulierten Partner empfangen werden, können Sie ohne Ihre eigenen FCA-Berechtigungen nicht weiterhin Daten in Ihrem eigenen Stil oder Format anzeigen.

## Welche Geschäfte können als Agent eines regulierten AISP weitergeführt werden?
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie weiterhin Agent sein können, wenn Sie keine benutzerorientierte Anwendung haben, und die Bankdaten, die Sie von Ihrem regulierten Partner erhalten haben, nur zur Überprüfung und Entscheidungsfindung verwenden.

Normalerweise benötigen Sie keine behördliche Genehmigung (AIS/PIS), wenn:

1. Ihr Unternehmen interagiert nicht mit Benutzern, um um Erlaubnis zum Zugriff auf Bankdaten zu bitten – sie werden in einer Art Iframe angezeigt
2. Sie zeigen ihnen die Bankdaten der Endnutzer in keinem Format (kategorisiert oder roh) an

Zum Beispiel sind Sie ein Kreditgeber (oder ein Makler, der Daten mit dem Kreditgeber teilt), der die Bankdaten Ihres Benutzers für Berechtigungs-/Erschwinglichkeitsprüfungen erhält und eine Entscheidung wie eine Kreditzusage/-ablehnung trifft, ohne Ihnen die Transaktions- oder Kontostandsdaten anzuzeigen Benutzer.

Aber warte. Es gibt eine Alternative. Was können Sie also selbst tun, um Mehrwertdienste bereitzustellen und Ihren Benutzern aufschlussreiche Daten anzuzeigen? Der Silberstreif am Horizont ist, dass es nicht allzu schwierig ist, eine unabhängige regulierte Einheit zu werden, die die Kundeninteraktion, das App-Design und vor allem der alleinige Datenschutzbeauftragte und -verarbeiter vollständig besitzt! 😎

## Wie wirkt sich die Regulierung anstelle eines Agenten auf meine Customer Journey aus?

1. 🛡️__TRUST__ Sie können Ihre Kundenakzeptanz steigern! Ihr Kunde sieht Ihre Marke jetzt nur noch durchgängig, was Vertrauen und Transparenz erhöht.
2. 👤 __BENUTZERINTERAKTION__ Sie können Ihre Kundeninteraktion vollständig übernehmen und die zusätzliche Abhängigkeit von Ihren Dienstanbietern reduzieren.
3. 🔒 __DATENSICHERHEIT__ Sie können der alleinige Verarbeiter, Beschützer von Kundendaten sein und Kundenanliegen ohne Abhängigkeit lösen.

## So sehr ich Kundenerfahrung und Datensicherheit mag, ich verstehe nicht ganz, wie einfach es ist, sich zu regulieren?

Die FCA-Autorisierung ist nicht so kompliziert, wie alle denken, und die FCA ist zunehmend kooperativ und effizient, um Unternehmen zu unterstützen. Basierend auf unseren Gesprächen mit verschiedenen TPPs wissen wir Folgendes:

1. Dauer: Unternehmen brauchten von Anfang bis Ende 2 bis 5 Monate!
2. Ablauf: 3 einfache Schritte zur Autorisierung:
    - Ein paar Wochen bis zu einem Monat Arbeit, um Dokumente zusammenzustellen — Ein Bild sagt mehr als tausend Worte: Seien Sie bereit, den visuellen Fluss zu zeigen, warum die Verwendung von Open Banking in Ihrer App Ihren Kunden dient und nützt
    - Ein paar Monate Zeit für die FCA, um Ihnen Fragen zu stellen und eine Entscheidung zu treffen – Sie müssen nicht alles geklärt haben, bevor Sie mit der Bewerbung beginnen.
    - Sie benötigen nicht einmal die Kapitalreserven auf dem Konto oder die Versicherungen, wenn Sie den Antrag stellen. Die FCA wird Ihnen mitteilen, dass die Zulassung als Fach davon abhängig ist, dass Sie X, Y und Z ausführen, und Sie werden dies zu diesem Zeitpunkt tun.

Je früher Sie beginnen, desto besser ist es!

## Klingt gut! Kann Yapily irgendwie helfen?

Ja wir können! Ich dachte du fragst nie! 😊

Wir können in erster Linie bei dem helfen, was wir am besten können – einen robusten Konnektivitäts-Enabler bereitzustellen, der Sie, Ihre Kunden und die Daten Ihrer Kunden nicht beeinträchtigt.

1. __Schnelle Integration und umfassende Abdeckung__ — Wir bieten allen unseren Banken in kürzester Zeit Konnektivität und fügen ständig neue Bank-APIs hinzu, sobald sie verfügbar sind.
2. __Einfache Wartung & Überwachung__ — Wir unterhalten eine sichere und skalierbare API-Konnektivität zu allen Banken, damit Sie von uns ein optimiertes, überwachtes Angebot erhalten und sich stattdessen auf Ihr Kernprodukt konzentrieren können.
3. __Developer Focus__ — Als echtes Engineering-Unternehmen (kein Finanzunternehmen) in unserem Kern konzentrieren wir uns auf die Bedürfnisse Ihrer Entwickler und haben alles, was sie brauchen, um eine einfache und einfache Konnektivität aufzubauen — in unserem GitHub finden Sie Anleitungen, SDKs, ein einsatzbereites -Zahlungs-App und Open-Source-Code erstellen.

Wir können auch helfen, indem wir die Erfahrungen unserer regulierten Kunden teilen!

__Alles was du tun musst, ist [hello@yapily.com](mailto:hello@yapily.com)__👋 . zu sagen

Sitzt Ihr Unternehmen außerhalb des „AIS-Perimeters“? 🤔

Es ist in Ordnung. Sie haben Recht, skeptisch zu sein.

Ich war auch.

Die bloße Vorstellung, dass diese „*wenigen Codezeilen*“ so etwas tun könnten, klingt lächerlich. Angrenzend an Schlangenöl.

Wie könnte es etwas anderes tun, als ein paar Zustimmungs-Gateways zu mischen und eine grundlegend statische Finanztransaktion zwischen zwei Parteien zu automatisieren? Ist es nicht nur ein weiteres Schlagwort, das kein sinnvolles Gewicht hat? Bestenfalls ein Anstoß für eine langfristige Reform des Finanzsektors?

Bevor ich am vergangenen Donnerstagabend an der Einführung der Initiative „[Open Banking For Good (OB4G)](https://www.openbankingforgood.co.uk/)“ der Nationwide Building Society teilnahm, war ich bereits ein Konvertit zum Open Banking.

Aber der Gedanke, es – sofort – für die Zwecke der sozialen Interessenvertretung und der Armutsbekämpfung zu verwenden? Faszinierend.

![Finanzdienstleistungen 2](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/3SwrOBL375sWkN3MFWLUAv/a0240da8f73b1b95c2b6e06806a58179/Finanzdienstleistungen_2.jpeg)

Begleitet vom sanften Surren von Kameras und Lichtern saßen Vertreter des britischen Open Banking-Ökosystems und hörten zu, als Berater an vorderster Front, Forscher und Wohltätigkeitsaktivisten aus den Bereichen Schuldenberatung, finanzielles Wohlergehen und psychische Gesundheit über die neue Grenze sprachen. Open Banking als *Sozialreform*.

Nicht nur als Weg zu Effizienzeinsparungen und Innovation (wie viele es immer noch sehen), sondern als etwas, das den Ärmsten in der Gesellschaft *jetzt* helfen kann.

## Wie?

Am besten zusammengefasst von einem Kunden von Citizens Advice, zitiert in einer Präsentation von Senior Policy Researcher Joe Lane (oben):

> Es braucht nicht viel, um dich entweder unter oder über zu kippen

Ungeplante finanzielle Schocks in Verbindung mit fehlenden Ersparnissen reichen aus, um jeden zu Fall zu bringen. Bis es Ihnen passiert, wird die Bedeutung einer App, die, vielleicht diskret, Transaktionen „aufrundet“ oder warnt, dass Sie zu viel ausgeben, plötzlich kritisch.

Wie das Team von [Money Advice Trust](http://www.moneyadvicetrust.org/Pages/default.aspx) erklärt, das jedes Jahr Hunderttausende von Anrufen von Menschen erhält, die mit ihren Finanzen zu kämpfen haben, verlaufen Gespräche immer strukturiert , No-Nonsense-Finanzplanung Geschmack von Anfang an.

Je früher Sie Pläne aufstellen und vollständige Transparenz über Ihre Ein- und Ausgaben erhalten (insbesondere wenn Sie Kinder haben), wird die Bewältigung der Folgen einfacher. Aber je länger Sie leben und eine Augenbinde für Ihre finanzielle Situation tragen….? Nun, die Ergebnisse sind vielleicht offensichtlich.

Helen Undy – Direktorin am [Money & Mental Health Policy Institute](https://www.moneyandmentalhealth.org/) – machte den akuten Zusammenhang zwischen finanzieller und psychischer Belastung deutlich.

Am wirkungsvollsten war der Zusammenhang zwischen finanziellen Schwierigkeiten und einem Mangel an Impulskontrolle. Menschen haben die Angewohnheit, leichtfertig mehr auszugeben, wenn ihr Einkommen am niedrigsten ist.

Der Teufelskreis beginnt; weitere Geldprobleme führen folglich zu Stress und psychischen Schäden. Wiederholen.

Wenn so viele Selbstmorde durch finanzielle Verluste verursacht werden und unsere Interaktion mit Apps und mobilen Geräten sprunghaft ansteigt, könnten Open-Banking-Anwendungen, die das Geldmanagement im Blick haben, sehr wohl der Schlüssel zu einer landesweiten Eindämmungsstrategie werden.

Michelle Highman von [The Money Charity](https://themoneycharity.org.uk/) betonte die Bedeutung positiver Sprache. Lösungen für finanzielle Notlagen könnten nicht an der Geschwindigkeit und Genauigkeit der anschließenden Unterstützung liegen, sondern an der Art und Weise, wie wir in erster Linie Prävention angehen.

> Menschen haben die Angewohnheit, leichtfertig mehr auszugeben, wenn ihr Einkommen am niedrigsten ist.

Es reicht nicht aus, den Leuten einfach zu sagen, dass sie mit Geld vorsichtig sein müssen. Begriffe wie „*Schuldenprävention*“ sind beängstigend und halten die Menschen eher davon ab, aktiv nach alternativen Lösungen zu suchen. Open Banking muss den Menschen ein Gefühl des Wohlbefindens geben, die Kontrolle über ihr Leben zurückgewinnen, nicht nur über ihre sterilisierten Finanzdaten.

Durch die Verwendung dieser Art von Sprache werden Sie und Ihre Benutzer erfolgreich sein.

![financial-services3](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/7fDUvh7ZcLPMtYzvRNlrC7/f9f2793924efc7bac48c38618a34dbaa/financial-services3.png)

Insgesamt habe ich nach der Veranstaltung ein Gefühl von Aufregung und Energie gespürt. Allen Mitarbeitern von Nationwide, The Money Advice Trust, The Money Charity, Citizen’s Advice und dem Money & Mental Health Policy Institute gratulieren wir zu ihrer Information, Anregung und Demütigung der Open-Banking-Community.

…Hier einige Take-aways von der Veranstaltung:

## Anwendungsfälle

### Schnelle Entscheidungen

Menschen leiden unter finanzieller Erschöpfung, und Menschen, die Hilfe benötigen, verzichten am meisten auf die zusätzlichen Schritte zum Ausfüllen von Formularen, die Händler für die Kreditprüfung von ihnen verlangen. Mehr Formulare, weniger Anträge, weniger Zugang zu Krediten. Open Banking kann sowohl müheloses KYC als auch sofortige, genaue Erschwinglichkeitsprüfungen aus historischen Finanzaktivitäten ermöglichen.

###Gig-Economy

Der Markt für Selbständige in Großbritannien birgt enorme Chancen ... und Risiken. Die Tendenz, von Monat zu Monat zu denken (natürlich für jeden mit sporadischem Einkommen), abgesehen von der offensichtlichen Unsicherheit, bedeutet, dass __Kreisdiagramme über Ihre Ausgaben nicht ausreichen__. Apps müssen darüber nachdenken, welche Unterstützung bei der Finanzplanung sie über einen Zeitraum von 8–12 Monaten und darüber hinaus anbieten können.

### Verhaltenswissenschaft

Durch das Verfolgen und Analysieren von Ausgabengewohnheiten, die AUSSERHALB des Anwendungsbereichs Ihrer App generiert wurden, erhalten Sie mehr Traktion: Arbeiten Sie mit Wohltätigkeitsorganisationen und Think Tanks zusammen, die Daten zur Verfügung haben, die so etwas __beruflich__ machen. Interventionen und Warnsignale wären nicht nur einfacher in Ihr Produkt zu integrieren, sondern es sind auch kaufmännisch genauere, gezieltere Angebote und Rabatte möglich.

### Akzeptanz durch die Regierung

Die Fülle an Informationen, auf die Regierungsbehörden, der NHS und das HMRC über Open-Banking-Anwendungen zugreifen können, versteht sich von selbst. Diejenigen Interessengruppen, deren Verantwortung für die Definition und Prävention von psychischer Gesundheit nicht mehr reaktiv auf die finanzielle Störung einer Person reagieren muss. Solche Erkenntnisse können __direkt in die Richtlinien einfließen__ und helfen, die Punkte zu verbinden.

### Selbstausschluss

Menschen reagieren nicht gut auf rote Linien und beschimpft werden. Konzentrieren Sie sich beim Erstellen einer PFM-Lösung auf die Subtilität Ihrer Nachrichten. Auftakt, wenn Sie so wollen. Sie möchten, dass Ihre Benutzer sich mit allfälligen Mehrausgaben selbst abfinden, und die Sichtbarkeit der Kontoaktivitäten von __Eltern oder vertrauenswürdigen Freunden__ ist ein guter Anfang. Viele Apps wie [gohenry](https://www.gohenry.co.uk/), [Osper](https://osper.com/) und [Nimbl](https://nimbl.com/) beweisen das Nachfrage und Angebot sind da.

##Herausforderungen

### OB-Spezifikationen

Derzeit nicht verfügbar, aber es würde helfen, Händler und Banken dazu zu bringen, __Steuercode- und staatliche Vorteile__-Kategorien zu entwickeln. Dies würde eine der ersten Prüfungen beschleunigen, die durchgeführt werden, wenn die Finanzen einer Person eingreifen müssen. Überprüfen Sie, was Ihnen zusteht.

### Echtzeitdaten

Zum Beispiel würde die Möglichkeit, Glücksspielaktivitäten – die erste Instanz überhaupt – um 2 Uhr morgens an einem Dienstagmorgen, dem Tag nach dem Ende der Gehaltsabbuchungen, zu erkennen, einen sehr klaren Hinweis darauf geben, was mit jemandem passieren könnte. Behörden oder Familienmitglieder würden diese Informationen __schnell benötigen__ und damit sie so genau wie möglich sind.

### Auf dem Laufenden bleiben

Von allen Kategorien der finanziellen Leistungsfähigkeit, die Citizens Advice zwischen der ersten und der zweiten Bewertung eines Kunden verfolgt, rangiert „informiert bleiben“ __ am unteren Ende__. Die Möglichkeit, die Fülle an Open Data in Bankprodukte zu integrieren, wäre eine würdige Ergänzung für jede App, die Gutes tun möchte.

### Ton

Ansprechende Angebote sind für diejenigen, die __sensibel__ für finanzielles Missmanagement sind, Dealbreaker. Um einer App – geschweige denn Freunden und Familie – zuzustimmen, müssen Sie Ihre Aktivität sehen, wenn Sprache, Design und Haptik richtig verwendet werden. Theoretisch ist es ein sicherer Weg, um Menschen zu schützen, aber in der Praxis? Sehr schwierig.

Allein die soziale Wirkung von Open Banking sollte für alle ein Grund sein, hart zu arbeiten, um es zu einem großen Erfolg zu machen.

__… um OB4G-Anwendungsfälle zu diskutieren, wenden Sie sich an [hello@yapily.com](mailto:hello@yapily.com) oder treten Sie dem [Yapily](https://www.yapily.com/)-Slack-Channel [hier] bei. (https://yapily.slack.com/join/shared_invite/enQtNDU0MjI4NzEwOTEzLWYwNTEzNjk3NzIyNmUwMWY1ODI1ZTRhZTgzZmQyMDc3NzM4N2Y4YmZjMGY2NWMk2).


Finanzdienstleistungen optimieren? Nein, Open Banking wird die Gesellschaft verändern

Wie [Chris Michael](https://www.linkedin.com/in/cjemichael/) in seinem letzten Blog feststellte, wird Open Banking [großartig](https://www.linkedin.com/pulse/open -banking-awesome-chris-michael?articleId=6449732898202406912#comments-6449732898202406912&trk=prof-post) und wie versprochen wollen wir das Ökosystem durch Open Sourcing der Zahlungs-App, die wir während [ForgeRock](https://www. forgerock.com/) Hackathon. Lesen Sie den Blog bis zum Ende, um den Link zum Code zu finden…

Stellen Sie sich die Möglichkeit vor, eine mobile Zahlung [app](https://medium.com/yapily/building-a-payment-app-that-connects-to-open-banking-in-a-weekend-open-source- f24448d05488), die dem Benutzer die Möglichkeit gibt, sein Bankkonto im Handumdrehen zu verwenden. Und das alles nur, indem Sie die Erlaubnis des Benutzers dazu einholen. Keine Persistenz von Benutzeranmeldeinformationen, keine Notwendigkeit für eine Back-End-Infrastruktur, keine Notwendigkeit, einen hackigen Ansatz zu entwickeln. Einfach eine direkte Interaktion zwischen dem Benutzer und der Bank mit ein wenig Hilfe von Yapily.

Alles beginnt mit der Registrierung beim Yapily [Dashboard](https://dashboard.yapily.com/register), der Erstellung Ihrer Anwendung und der Auswahl der Finanzinstitute, mit denen Ihr Benutzer interagieren soll.

![head 1](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/ize65LZOKexcsmGveLPKq/85aa835cf4a3dc0047d2a2d4b866322f/head_1.png)
![head 2](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/GJLkNPrJQ6ZlmoBBrIhKg/da1db44c21f66c73932f67e14ed335c4/head_2.png)
![head 3](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/1LZDgVGyFspMV8zZLVBse3/dd297d6444a711917f4a6caebf7017e4/head_3.png)

Sobald Sie fertig sind, erhalten Sie Ihre Yapily-Anmeldeinformationen und können mit der Yapily [API] (https://docs.yapily.com/) interagieren.

## SDK erstellen

Natürlich basierend auf Ihrem Stack, um mit einer API zu interagieren, müssen Sie jeden Aufruf mit der Programmiersprache Ihrer Wahl implementieren. Das ist viel zu viel Aufwand, sollte es nicht einfacher sein?

Natürlich sollte es einfacher sein, deshalb stellen wir die Spezifikation unserer API [Swagger](https://api.yapily.com/docs/swagger.json) zur Verfügung. Durch die Bereitstellung der Swagger-Spezifikation unserer API können Sie das Yapily SDK mit der Sprache Ihrer Wahl generieren.

Der Fels plattformübergreifender Anwendungen, daher ist [Flattern] (https://flutter.io/) ein Kinderspiel, wenn es um mobile Anwendungen geht.

Lassen Sie uns also unser SDK mit dem Tool Swagger [codegen](https://swagger.io/tools/swagger-codegen/) generieren.

    java -jar swagger-codegen-cli-2.3.0.jar generieren -i https://api.yapily.com/docs/swagger.json -l dart

## Konfigurieren des Yapily SDK für Ihre Flutter-App

Wenn Sie nun Ihr eigenes SDK generieren, liegt es an Ihnen, wie Sie es verteilen und verwenden. Für das [Dart](https://www.dartlang.org/)-SDK haben wir dies bereits für Sie getan, indem wir es in unserem [github](https://github.com/yapily)-Profil gehostet haben, also müssen Sie es nicht tun was auch immer.

Angenommen, Sie haben bereits eine Flutter-Anwendung ausgeführt, müssen Sie lediglich die Yapily SDK-Abhängigkeit in die Datei pubspec.yaml aufnehmen.
 
    Abhängigkeiten:
      flattern:
    sdk: flattern
      yapily_sdk:
    git:
      URL: git@github.com:yapily/yapily-sdk-dart.git
      flatter_webview_plugin: '0.2.1+2'
  
## Verwenden Sie die Anmeldeinformationen Ihrer Yapily-Anwendung
Lassen Sie uns nun unsere Yapily-Anmeldeinformationen in unsere App einfügen. Der Einfachheit dieses Blogs halber werden wir sie im Asset-Ordner platzieren. Achten Sie immer darauf, wie Sie Ihre Anmeldeinformationen verteilen.

Wir werden einen Ordner yapily-assets erstellen, der die Datei yapily-config.json enthält, die die Anmeldeinformationen unserer Yapily-App und einige andere Konfigurationen enthält.

    {
     "key":"<Ihr API-Schlüssel>",
     "secret":"<Ihr API-Geheimnis>",
     "userName": "moneyme_user",
     "callback": "moneyme://was auch immer/"
    }

Geben Sie dann den Ordner yapily-assets im Abschnitt Assets der Datei pubspec.yaml an.

    Vermögenswerte:
    - Grafiken/
    - yapily-vermögen/
    
Bevor wir mit unserem Anwendungscode fortfahren, müssen wir eine Abrufmethode für die Yapily-Konfiguration hinzufügen.

    import 'dart:convert' json anzeigen;
    import 'dart:async';
    import 'package:flatter/services.dart' show rootBundle;
    
    Klasse ConfigLoader {
    
    statisch Future<YapilyConfig> loadAsync() {
    return rootBundle.loadStructuredData<YapilyConfig>("yapily-assets/yapily-config.json",
    (jsonStr) asynchron {
      final yapilyConfig = YapilyConfig.fromJson(json.decode(jsonStr));
      yapilyConfig zurückgeben;
    });
      }
    }
    
    Klasse YapilyConfig {
    
      finaler String-Schlüssel;
      letztes String-Geheimnis;
      final String userName;
      finaler String-Rückruf;
      finaler String basePath;
      
    YapilyConfig({this.key = "", this.secret = "", this.userName = "", this.callback = "", this.basePath = ""});
    
    Factory YapilyConfig.fromJson(Map<String,dynamic>jsonMap) {
    return new YapilyConfig(key: jsonMap["key"], secret: jsonMap["secret"], userName: jsonMap["userName"], callback: jsonMap["callback"]);
      }
    }

Und das ist es! Jetzt sind wir bereit, einige Open-Banking-Funktionen hinzuzufügen, die vom Yapily SDK unterstützt werden.

## Yapily-Client einrichten

Das Wichtigste zuerst, lassen Sie uns eine Fabrik für unseren Yapily ApiClient erstellen

    import 'dart:async';
    'yapily_config.dart' importieren;
    import 'Paket:yapily_sdk/api.dart';
    Klasse ApiClientFactory {
    statisch Future<ApiClient> create() {
    return ConfigLoader.loadAsync().then( (yapilyConfig) {
      var httpBasicAuth = HttpBasicAuth.setCredentials(Benutzername: yapilyConfig.key, Passwort: yapilyConfig.secret);
      var apiClient = ApiClient.withAuth(httpBasicAuth);
      apiClient zurückgeben;
    });
      }
    }

Diese Factory erstellt einen Client, der berechtigt ist, Anfragen an das Yapily SDK zu stellen.

Lassen Sie uns zuerst einen Yapily-Benutzer erstellen. Die Konfiguration unserer Anwendung enthält einen Benutzernamen, daher erstellen wir einen Yapily-Benutzer und fügen eine Referenz zu diesem Benutzernamen hinzu.

Falls der Benutzer bereits existiert, können wir nur seine userUuid abrufen, die für die Interaktion mit der Yapily-API benötigt wird.

    var apiClientFactory = ApiClientFactory.create();
    apiClientFactory.then((apiClient) {
      ApplicationUsersApi yapilyUsersApi = new ApplicationUsersApi(apiClient);
      yapilyUsersApi.getUsersUsingGET().then((userList) {
    userList.asMap().forEach((Schlüssel, Benutzer) {
      if (user.referenceId == yapilyConfig.userName) {
    userUuid = user.uuid;
      }
    });
    if (userUuid == null) {
      //Es existiert kein Benutzer mit diesem Benutzernamen
      NewApplicationUser applicationUser = __new__ NewApplicationUser();
      applicationUser.referenceId = yapilyConfig.userName;
      yapilyUsersApi.addUserUsingPOST(applicationUser).then((yapilyUser) {
    userUuid = yapilyUser.uuid;
      });
    }
      });
    });
    
## Die Zustimmung des Benutzers für eine Zahlung einholen

Wäre es nicht toll, wenn der Nutzer nur einer Zahlung zustimmen könnte und alles andere wie die Zahlungsausführung oder der Zahlungsabschluss hinter den Kulissen erledigt wird? Das ist das Tolle an Open Banking und Yapily, sie machen die Dinge so einfach.

Wir werden den Benutzer bitten, seine Zustimmung zu einer bestimmten Zahlung zu geben.

    var sortCodePaymentRequest = new SortCodePaymentRequest();
    sortCodePaymentRequest.paymentReferenceId = new Uuid().v4().toString().replaceAll("-", "");
    sortCodePaymentRequest.senderAccountId = "9bd5ae68-2266-4dad-865b-4980550a72b7";
    sortCodePaymentRequest.accountNumber = paymentData.accountNumber;
    sortCodePaymentRequest.sortCode = PaymentData.sortCode;
    sortCodePaymentRequest.country = "GB";
    sortCodePaymentRequest.currency = paymentData.currency;
    sortCodePaymentRequest.name = PaymentData.name;
    sortCodePaymentRequest.reference = "Geldzahlung";
    .
    .
    .
    var apiClientFactory = ApiClientFactory.create();
      return apiClientFactory.then( (apiClient) {
    neue PaymentsApi(apiClient) zurückgeben.createPaymentInitiationUsingPOST(id,paymentRequest:
    sortCodePaymentRequest, userUuid: userUuid, Rückruf: Rückruf);
      }).then((apiResponse) {
    //Öffne apiResponse.data.authUrl in einem Browser
    });

Dadurch wird der Nutzer an das Institut seiner Wahl weitergeleitet, um der Zahlung zuzustimmen.

![head 4](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/5hE2V2mNJgDzvGc31JR0F9/4deb758649cb593588d0e35813aea48f/head_4.jpeg)
![head 5](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/2iRxBl3nsAId7GsW1wcsuy/fbf9a46fe0575b06fb145cbe6601b42f/head_5.jpeg)
![head 6](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/1MhXAkah6GzfKPRh1NkQTg/d0be0aed9a6811ec51e80d3f47acd945/head_6.jpeg)
*Der Benutzer wählt die Bank aus und gibt die Zustimmung zur Zahlung*

## Zahlung ausführen

Was wir gerade getan haben, ist ein entscheidender Schritt, der vor der Ausführung einer Zahlungsanforderung durchgeführt werden muss. Zuerst muss der Benutzer Ihnen seine Zustimmung zur Ausführung einer Zahlung geben und dann können Sie diese Zahlung unter Verwendung dieser Zustimmung ausführen. Schließlich können Sie die Zustimmung des Benutzers von der zurückgegebenen URL abrufen und die Ausführung der Zahlung wäre ein Spaziergang im Park.

    var ZustimmungLookupString = 'Zustimmung=';
    var Zustimmung = url.substring(
    url.indexOf(consentLookupString) + ConsentLookupString.__length__, url.length);
    var apiClientFactory = ApiClientFactory.create();
    return apiClientFactory.then( (apiClient) {
      neue PaymentsApi(apiClient) zurückgeben.createPaymentUsingPOST(consent,paymentRequest: sortCodePaymentRequest);
    });

## Fazit

Sie haben es geschafft ! Sie haben gerade Ihre erste Zahlung mit Yapily und Open Banking ausgeführt. In der Vergangenheit mussten Sie den Benutzer dazu bringen, seine Anmeldeinformationen anzugeben, die volle Verantwortung dafür zu übernehmen und sich mit ScreenScrap durch sie hindurchzuarbeiten. Nun, nicht mehr! Wer konnte sich vorstellen, dass es so einfach sein könnte?

Und wie versprochen findet ihr den Quellcode auf [github](https://github.com/yapily/yapily-demo-pisp-flutter).



Holen Sie sich einen Vorsprung beim Erstellen von Open-Banking-Anwendungen mit Flutter und Yapily

[Yapily](https://www.yapily.com/) Entwickler nahmen am [ForgeRock Hackathon](https://www.forgerock.com/about-us/press-releases/ forgerock-hosts-sein-erster-hackathon-dedicated-open-banking-ecosystem) letztes Wochenende! Es war eine großartige Veranstaltung und wir gratulieren dem Gewinnerteam [IT Smart Systems](http://www.itsmartsystems.eu/) zu ihrer beeindruckenden App für Zahlungsaufforderungen. Was beide Unternehmen gezeigt haben, ist, wie einfach und unterhaltsam es sein wird, in Zukunft mit Open Banking im Fintech-Bereich innovativ zu sein. Hier zeige ich Ihnen, wie wir in nur 2 Tagen eine App in Produktionsqualität vorführen konnten.

Wir wussten, dass wir eine Zahlungs-App entwickeln wollten, die mit [QR-Codes](https://en.wikipedia.org/wiki/QR_code) funktioniert. Einige der Szenarien, die wir uns vorgestellt haben, waren:
1. QR-Codes für statische Zahlungsaufforderungen (z. B. Spenden für wohltätige Zwecke), um das Eintippen von Kreditkartendaten zu vermeiden
2. Generieren von QR-Codes auf Ihrem mobilen Gerät, damit Sie Schulden sofort von Ihren Freunden jagen können

Da QR-Codes sicherer sind als Kreditkartendaten einzugeben, hieß das Spiel für uns __speed__. Und dank unserer Werkzeugauswahl haben wir in kurzer Zeit viel erreicht. Diese Tools, denen wir danken möchten (in keiner bestimmten Reihenfolge), sind:

- [Flatter](https://flutter.io/) — ein mobiles Entwicklungs-Framework zum Erstellen von Android- und iOS-kompatiblen Apps
- [Firebase](https://firebase.google.com/) – ein Google-Tool, das Backend-Funktionen für Web- und mobile Anwendungen bereitstellt. Wir haben dies verwendet, um Bild-Uploads abzuwickeln, aber es bietet noch viel mehr
- [Yapily](https://www.yapily.com/) (natürlich) – unsere API, die wir verwendet haben, um die Login-URL zu erhalten und die Zahlung für [ForgeRock](https://www.forgerock.com /) Testbank
- [ForgeRock Sandbox](https://directory.ob.forgerock.financial/dashboard) — [ForgeRock](https://www.forgerock.com/) stellte uns die Scheinbank zur Verfügung, um die Benutzerauthentifizierung zu simulieren, Drittanbieter-App Autorisierung und Zahlungen
- [Open Banking-Verzeichnis](https://directory.openbanking.org.uk/) – hier müssen sich Unternehmen registrieren, um sich mit Open Banking-APIs verbinden zu können. Es ist auch erwähnenswert, dass ForgeRock als Alternative ein Testverzeichnis bereitstellt.

## MONEY ME — Die App, die Zahlungsanfragen einfach macht

! [Gebäude] (// images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/vkQkCdTsEU6RS1iY5XsMo/ff4bff4ec52485a3523bfb2627310a15/building.jpeg)! [Gebäude 3] (// images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/510mNbwTNgL4G0GPVIevqw/4b4d10dd9dd575d03a6a57949cfd88fc/building_3.jpeg)! [Gebäude 2](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/3qki15rqtS6JrDMYFmqMN0/61296f552ba775643dbf4f72a155fd71/building_2.jpeg)
![Gebäude 4](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/1Jo5ZbpmW51TCkdnflS0hj/637b26e43be03aff2bfbab5411fe62e1/Gebäude_4.jpeg) ![Gebäude 5](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/Geb. Gebäude 6](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/t5w1SepM354ARbmoPPYyw/122e0030b6aa934f694872b54f54ad31/building_6.jpeg)
*Der Nutzer wählt sein Wunschinstitut aus und wird auf die Website der Bank weitergeleitet, um unsere Zahlungs-App zur Ausführung dieser Zahlung zu autorisieren*

## Herstellen der Verbindung zu ForgeRock.. und vielen anderen Banken!
Dieser Teil des Hacks wurde durch das Erstellen einer Anwendung im [Yapily Dashboard.](https://dashboard.yapily.com/) durchgeführt.

![Gebäude 7](//images.ctfassets.net/3ndxs7efitel/l6Ht6vQNAKzOk8sHlNKow/bcace85d4470e130333f87dd35772734/building_7.png)

Unsere Anwendung SSA (Software Statement Assertion), die im [Open Banking-Verzeichnis] (https://directory.openbanking.org.uk/) registriert ist, wurde verwendet, um unsere Anfragen zu signieren und die Autorisierungs-URL für den Endbenutzer zu erstellen. Und um die Leistungsfähigkeit unserer [Swagger](https://swagger.io/)-Dokumentation für die [Yapily API](https://api.yapily.com/docs/swagger.json) zu nutzen, haben wir einen [Dart SDK](https://github.com/yapily/yapily-sdk-dart), um mit unserer Flutter-App zu arbeiten.

Details zu unserer technischen Implementierung folgen in einem anderen Beitrag ([hier ist der Code für jetzt](https://github.com/yapily/yapily-demo-pisp-flutter)).

## Jedoch…

Die Herstellung dieser Verbindung war wahrscheinlich der schwierigste Aspekt bei der Verbindung mit der __ForgeRock-Sandbox-Bank__, hauptsächlich aufgrund der Anforderungen zum Verständnis der [Open Banking-Spezifikation] (https://openbanking.atlassian.net/wiki), die die erforderliche Signatur und den erforderlichen Transport generiert Zertifikate, das Teilen und Erhalten der relevanten Schlüssel, das Wissen, wie man die SSAs verwendet und den API-Client und den Rest Ihres Codes konfiguriert, um ordnungsgemäß autorisierte Anfragen zu stellen.

Ein großes Lob an die Teams, die es geschafft haben, sich in dieser kurzen Zeit zu verbinden, und die Hackathon-Mentoren, die die Teams durch den Prozess geführt haben.

## Verbindung über Yapily herstellen

Jedes TPP ([Drittanbieter](https://www.openbanking.org.uk/about-us/glossary/), auch bekannt als die App, die sich mit der Bank verbindet), sogar [Verbindung über Yapily](https://docs .yapily.com/), muss weiterhin im [Open Banking-Verzeichnis] (https://directory.openbanking.org.uk/) registriert werden. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass die Verwendung von Zertifikaten, SSAs und das anschließende Signieren von API-Anfragen über die [Yapily API](https://www.yapily.com/) abgewickelt werden.

Nach unseren Erfahrungen während des Hackathons wurden selbst bei einem kleinen Prototypen-/Hackathon-Projekt einige Vorteile deutlich:

1. Schnellere Integrationen in Bank-APIs
2. Eine App, die bereit ist, sich mit __mehreren Banken__ zu verbinden

In einer realen Anwendung hätten wir noch mehr Vorteile gesehen, darunter die Reduzierung der Anzahl der zu verwaltenden APIs, die Normalisierung der Antworten, verschiedene Token-Verwaltungsfunktionen, zentralisierte Analysen und Überwachung.

## Schlussfolgern

Es hat Spaß gemacht, mit [Flutter](https://flutter.io/) schnell eine schöne, saubere mobile App zu erstellen. Es war auch großartig, [Firebase](https://firebase.google.com/) für Backend-Funktionen zu verwenden, ohne Code für einen einzelnen Controller schreiben zu müssen, selbst wenn wir nicht mit der Datenbank spielen konnten. aber der einfachste Teil war, unsere mobile App über unsere eigene [Yapily API] (https://www.yapily.com/) mit ForgeRock zu verbinden!



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*Innovationen im Fintech-Bereich sind jetzt so viel einfacher geworden! Was ist also Ihre Idee? Kontaktieren Sie uns unter hello@yapily.com, wir helfen Ihnen gerne!*


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Und schließlich Dank an den Rest des Yapily-Teams und die Jury:

- [Will Beeson](https://www.linkedin.com/in/willbeeson/)
- [Chris Michael](https://www.linkedin.com/in/cjemichael/)
- [Megan Caywood](https://www.linkedin.com/in/megcaywood/)

das [ForgeRock](https://www.forgerock.com/)-Team:

- Allan Foster
- Agnes Blach-Barth
- Hollie Dabson
- Ranjana Sharma
- Nick Caley
- Ben Jefferies
- Jamie Bowen
- Steve Ferris
- Fraser Wallace
- QUentin
- Wayne Blacklock
- Maxime Salnikov

Freiwillige:

- Julian Coombes
- Glyn Jackson

das [Raidiam](https://www.raidiam.com/)-Team:

- Barry O'Donohoe
- Ralph Bragg
- John Heaton-Armstrong
- Mark Haine

Haftungsausschluss: Dieser Beitrag handelt von einem Hackathon-Projekt. Alle in diesem Projekt verwendeten Namen, einschließlich Money Me, sind in keiner Weise mit einer Marke verbunden, die denselben oder einen ähnlichen Namen trägt.

Erstellen einer Zahlungs-App, die sich an einem Wochenende mit Open Banking verbindet (Open Source)

Wir bei Yapily sind jedoch ein neugieriger Haufen! 🤓 Wir sind leidenschaftliche Problemlöser und konzentrieren uns auf das __Wie__ und __Warum__ des Open Banking. Wir glauben

> Einfachheit ist die ultimative Raffinesse

und wir sind hier, um einige dieser quälenden Fragen in einfachen Worten zu beantworten. Lassen Sie uns also ohne viel Umschweife mit den Grundlagen des Open Banking beginnen und was wir mit einfachen Fragen und Antworten tun!

## Was ist Open Banking? Englisch Bitte.
Open Banking ist eine Initiative der britischen Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde, um die 9 größten britischen Banken dazu zu bringen, die britische Umsetzung der Zahlungsdienstrichtlinie 2 einzuhalten. Die Richtlinie ist eine verbraucherorientierte Regulierungsänderung, die darauf abzielt, den Wettbewerb in den europäischen Ländern zu öffnen Retail-Banking-Bereich (nicht nur Großbritannien!). Grundsätzlich, um Finanzdienstleistungen __besser__ 📈 und __billiger__ 💸 für alle zu machen. Davon profitieren alle mit einem Bankkonto (wie ich und Sie, die täglich Bankkonten nutzen und Kleinunternehmer, die Girokonten bei Banken haben). Die Aufsichtsbehörden in jedem der 🇪🇺 europäischen Länder werden aufgefordert, [die Banken härter für die Menschen arbeiten zu lassen](https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/544942/ überblick-des-banken-einzelhandelsmarktes.pdf). Heutzutage wird jedoch der Begriff Open Banking weltweit verwendet, um sich auf Open API im Banking-Bereich zu beziehen, und dies sorgt für ein wenig Verwirrung…

## Was meinen Sie mit „Banken dazu bringen, härter für die Menschen zu arbeiten“?
Damit meinen wir, dass Banken 🏦 aufgefordert werden, ihre Kanäle für andere Spieler (die als Drittanbieter – TPPs bezeichnet werden) zu öffnen und Kundendaten auf Anfrage weiterzugeben.

## Ich meine, warum sollten Banken das tun? Ist das nicht schlecht für ihr Geschäft?
Da KEINE Bankdaten angefordert werden, gehören __*Daten rechtmäßig*__ dem Kunden und er hat das Recht, diese nach eigenem Ermessen auf sichere und einfache Weise mit anderen Anbietern zu teilen. 🔐

## Wie können einzelne Kunden von diesem Open Banking und der gemeinsamen Nutzung von Bankdaten profitieren?
Der Hauptvorteil ist, dass Kunden wie Sie und ich mehr Kontrolle über unsere Bankdaten haben (nicht nur eine Bank, sondern alle unsere Bankkonten!). Wir können jetzt einen einfachen Zugang zu bieten;

1. 💰Unsere Lieblings-App, die die Budgetierung für uns übernimmt,
2. ✔️Überprüfen Sie schnell unsere Erschwinglichkeit für eine Hypothek beim Kreditgeber und
3. 🔎 Überprüfen Sie unsere Identität mit Bankkonten und vieles mehr!

Am wichtigsten ist auch, __wir wissen jetzt, wer Zugriff auf unsere Daten hat__, welche Zugriffsebene (nur Konten/nur Zahlungen/Zugriffsdauer) und die Möglichkeit, den Zugriff auf unsere Banken einfach zuzulassen/zu verweigern. Wenn Sie mehr wissen möchten, besuchen Sie [www.openbanking.co.uk](http://www.openbanking.co.uk/), um einige der regulierten Anbieter zu sehen

## Klingt alles super! Wie greifen nun verschiedene Finanzdienstleister auf diese Daten zu?
Hier haben die Aufsichtsbehörden die Aufsicht über diese Finanzdienstleister, und es sind nur wenige Regulierungs- und Sicherheitsmaßnahmen zu beachten. Für die 9 größten britischen Banken müssen die Anbieter danach von der [Open Banking Implementation Entity (OBIE)](http://www.openbanking.co.uk/) im Vereinigten Königreich als autorisiert . anerkannt werden TPPs.

Jetzt können TPPs die Erlaubnis ihrer Benutzer online einholen und dann können Banken und TPPs die Daten ihrer Benutzer über sichere digitale Kommunikationskanäle, die sogenannten Application Programming Interfaces, kurz APIs, teilen. ️

## Was ist diese API? Ich bin wieder verloren! 🧐

APIs sind vereinfacht gesagt die Kommunikationskanäle von Maschine zu Maschine, um auf Benutzerdaten zuzugreifen, die von diesen TPPs in Banken vorhanden sind. So wie wir diesen Beitrag jetzt auf Englisch lesen, stellen Sie sich „Mr. Bank“ als eine Person vor, die mit einer anderen Person „Mr. Finanzdienstleister“ über ein Radio auf Englisch spricht. Denken Sie dieses Radio einfach als API! Wenn es um APIs geht, gibt es eine Reihe vereinbarter Protokolle und Methoden, die befolgt werden müssen, um die Kommunikation erfolgreich zu erhalten. Stellen Sie sich das wie militärische Kommunikation mit den Anweisungen für die wiederholten Aktionen vor!

## Wie nutzt man die API-Technologie, um Endkunden die Vorteile des Open Banking zu ermöglichen?
Wie von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben, müssen Banken ihre eigenen APIs bereitstellen, um in ihrem Namen auf Benutzerdaten – wie Kontoprofilinformationen, Salden, Transaktionen und auch Zahlungen – zuzugreifen und diese zu ändern. Bevor Banken den Zugriff auf Daten gewähren, muss der Benutzer zu Recht die Erlaubnis eines Drittanbieters seiner Wahl erteilen, der bei der Computerkommunikation als Zugriffs- und Zustimmungs-Token bezeichnet wird.

## Nun gut, was ist dann das Problem?
Jede Bank hat einen etwas anderen Ansatz. Zum Beispiel die Art und Weise, wie sich Dienstleister bei ihnen anmelden, den Autorisierungsfluss ihrer Benutzer zum Kundensupport und die Verfügbarkeit von Banksystemen für den Zugriff auf diese Daten. Dazu müssen Service Provider die Backend-Infrastruktur einrichten und Verbindungen zu jeder der Banken herstellen, was natürlich viel Zeit, Ressourcen und Geld in Anspruch nehmen würde, um diese Verbindungen einzurichten, aber auch aufrechtzuerhalten. Es ist auch erwähnenswert, dass es allein in Großbritannien mehr als 300 Banken und in Europa fast 5000 gibt! 👀

Stellen Sie sich vor, Sie richten die Konnektivität mit jeder dieser Banken ein und halten sie aufrecht, um Ihre Benutzer zu bedienen.

## Das klingt für mich nach einem Skalierbarkeits- und Wartbarkeitsproblem! Was haben Sie entwickelt, um die Dinge einfacher zu machen und Open Banking für Finanzdienstleister zu ermöglichen?
Sie haben absolut Recht!🎯 Wir haben uns darauf konzentriert, diese schwergewichtige Backend-Infrastrukturarbeit zu erleichtern, während sich innovative Fintech-Dienstleister auf ihre Benutzer konzentrieren und das Bankgeschäft für sie verbessern können. In den letzten Monaten haben wir die Reife des 🇪🇺European Open Banking-Ökosystems als Insider genau untersucht und miterlebt, um ein robustes Konnektivitäts-Ökosystem für die Verbindung mit Banken aufzubauen. Was wir gebaut haben, ist eine einfach zu bedienende Plug & Play-Lösung 🔌

## Was verstehen Sie unter einem robusten Konnektivitäts-Ökosystem und wie hilft es Dienstanbietern?
Wir haben eine einzige Schnittstelle aufgebaut, über die sich Dienstleister über die API mit Banken verbinden können. Über unsere Plattform können Dienstleister alle ihre Bankverbindungen einfach erstellen, konfigurieren und pflegen. Anstatt dedizierte Teams zu bilden, im Voraus Zeit zu investieren und mit den Veränderungen und Ausfallzeiten der Banken Schritt zu halten, können sich Dienstleister in wenigen Minuten bei uns integrieren und sich in alle Banken einklinken.🏦Wir ermöglichen es Unternehmen, Innovationen zu entwickeln und sich auf ihr Produkt zu konzentrieren, während wir auf die Konnektivität achten.

## Sie bedienen also alle Dienstleister?
Wir konzentrieren uns auf den regulierten Dienstanbieter und stellen sicher, dass er berechtigt ist, auf Benutzerdaten zuzugreifen oder Zahlungen vorzunehmen. Wir würden nie zwischen unseren Kunden und deren Kunden sitzen.

## Was können sie nach der Verbindung tun?
Sobald Anbieter eine Verbindung über unser System herstellen, haben wir es für Serviceanbieter einfach gemacht, die Zustimmung ihrer Benutzer zum Zugriff auf Bankdaten von mehreren Banken zu verwalten.

Nach der Autorisierung können Dienstanbieter Daten wie Benutzerkonten, Kontoidentitätsinformationen, Kontotransaktionen erhalten oder in ihrem Namen Zahlungen vornehmen.

## Wie unterscheiden sich die empfangenen Daten von den Bankdaten?
Unsere API empfängt Echtzeit-Rohdaten, die von verschiedenen Banken aggregiert wurden, und normalisiert die Benutzerdaten, sodass sie bereinigt und in der Anwendung von Serviceanbietern verwendet werden können.

## Wie steht es um die Sicherheit der Kundendaten? 🔑
Wir legen größten Wert auf Datensicherheit und insbesondere bei sensiblen Bankdaten. Daher speichern wir keine Benutzeranmeldeinformationen bzw. greifen nicht darauf zu und speichern keine Benutzerdaten bzw. greifen nicht auf Benutzerdaten zu. Auch in puncto Sicherheit arbeiten engagierte Experten an der Sicherheit unserer Infrastruktur und wir sind nach „ISO 27001“ zertifiziert. Wir nehmen Datensicherheit sehr ernst!

## Wer ist Ihr Benutzer? 👤 & Was ist das Produkt, das Sie gebaut haben?
Wir konzentrieren uns darauf, die Arbeit unserer Kundenentwicklungsteams einfacher und produktiver zu machen.

Im Kern bieten wir Entwicklungsteams von Service Providern eine einzige leistungsstarke und RESTful Yapily API zur Verbindung mit Bank-APIs. Um die Konnektivität zu verwalten, bieten wir ein sehr benutzerfreundliches App-Dashboard, das die Verbindung zu Sandboxen und Live-Banken sowie einen integrierten Simulator zur Nachahmung der Bankkonnektivität vor dem Start in die Produktion unterstützt. Wir bieten auch sehr nützliche Toolkits an, von denen jedes auf die spezifischen Bedürfnisse des Entwicklers zugeschnitten ist, wie API-Sammlung, Softwareentwicklungskits, Codebeispiele, API-Dokumente, Prahlerei und mehr. Besuchen Sie [https://github.com/yapily](https://github.com/yapily) für weitere Informationen.

## Brillant! Wie kann mein Entwicklungsteam auf Ihre Plattform zugreifen und loslegen? ️
Um mit einer API zu beginnen, sehen sich Entwickler in der Regel API-Dokumente an. Wir empfehlen Ihnen, dasselbe zu tun. Besuchen Sie [https://docs.yapily.com/#get-started](https://docs.yapily.com/#get-started) und es dauert weniger als 5 Minuten, um mit API-Aufrufen zu beginnen. ⏰

## Zu guter Letzt und noch wichtiger, mit wie vielen Banken sind Sie verbunden? 🏦
Ich dachte du fragst nie! Wir sind derzeit mit allen größten Banken und Bausparkassen in Großbritannien verbunden🇬🇧 ([Open Banking Entities](https://github.com/yapily/developer-resources/wiki/Open-Banking-UK)), die 90 . abdeckt +% der britischen Bankkonten. Und wir bieten Konnektivität zu innovativen Challenger-Banken🚀 wie Revolut, Monzo, Starling und Tide. Zusammen mit britischen Banken haben wir einige internationale Bank-APIs in unserem Kitty – schauen Sie sich Nordea, BBVA, BNP, Hellenic & Deutsche Bank an. Insgesamt haben wir 35 Bankinstitute verbunden, nur über API!

Wir freuen uns sehr, mit Unternehmen zu chatten, die Open Banking-Möglichkeiten nutzen möchten, sich über die Bedürfnisse informieren und/oder eine Produktdemo durchführen möchten. Kontaktieren Sie uns gerne unter 💬 [hello@yapily.com](mailto:hello@yapily.com).

Wir freuen uns, von Ihnen zu hören! 💙

Team Yapily

[www.yapily.com](https://www.yapily.com)

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